Собрав все необходимые документы, пенсионер в соответствии со своими доходами получит назад уплаченный налог НДФЛ на ипотечное жилье. Причины отказа банка Какие банки дают ипотеку пенсионерам? В первую очередь, это Сбербанк, и именно он был пионером в выдаче жилищных займов людям преклонного возраста. Есть и другие банки, которые работают с пенсионерами, но их, как мы уже говорили, не так много. Поэтому если вам отказали в одном, шансов, что в другом не повторится та же история, не очень много. Ипотечное кредитование пенсионеров имеет ряд особенностей, и важность кредитной истории заемщика остается неизменной. Может ли пенсионер взять ипотеку, если в его КИ были просрочки и уклонения от уплаты кредитов? К сожалению, ответ обычно отрицательный.

Может ли пенсионер быть поручителем по ипотеке?

Существующие ипотечные программы позволяют получить кредит на покупку следующих видов недвижимости для пенсионеров:

• готовая квартира или построенный дом с участком (вторичка);
• квартира в строящемся доме (первичный рынок);
• строительство жилого дома;
• гараж для автомобиля.

Что касается требований, которые банк выдвигает к объектам кредитования, они остаются такими же, как и для обычной ипотеки. Сама недвижимость будет являться гарантией того, что банк не останется ни с чем, если пенсионер по какой-либо причине не сможет выплатить кредит.
Поэтому жилье должно быть ликвидным, а вся документация по строящемуся объекту - официальной и адекватной. Ипотечное жилье должно отвечать требованиям банка.

Разрешено ли пенсионерам быть поручителями по ипотеке?

Вопрос: Дочка хочет взять большой кредит и зовет меня в поручители. Я бы и согласился, да дело в том, что я уже несколько лет на пенсии.

Инфо

Можно ли в моей ситуации стать поручителем? Ответ: Каждый банк устанавливает свои требования к поручителям, поэтому нельзя однозначно сказать, подходит ли ваша кандидатура. В одном учреждении вам позволят стать поручителем, а в другом откажут, ссылаясь на возраст.

Лучший источник информации в вашем случае - это банк, в котором дочь планирует оформить кредит. Требования банков к поручителям Стандартно банки применяют к поручителям точно такие же требования, что и к основному заемщику.

И далеко не все учреждения готовы рассмотреть в качестве поручителя гражданина пенсионного возраста. Чаще всего в требованиях к заемщику и второму участнику сделки указывается максимальный возрастной предел, который не превышает пенсионного возраста.

Может ли пенсионер быть поручителем по кредиту?

Жилье под ипотеку проверяют на соответствие следующим требованиям:

• год постройки (степень износа здания не должна превышать 60%);
• этажность;
• планировка;
• инфраструктура района, где расположено жилье;
• ликвидность данного объекта.

Для того чтобы получить одобрение ипотеки на квартиру в строящемся доме, лучше сразу узнать, какие застройщики аккредитованы у банка, в который вы планируете обратиться. Если сможете найти подходящий объект у этих застройщиков, вам будет намного проще получить от банка деньги на его приобретение.

Страхование рисков при ипотеке для пенсионеров Ипотечное страхование для пенсионеров включает в себя три составляющие:

• страхование самой недвижимости от стихийных бедствий, пожара и т.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?

Если максимальный срок кредитования по конкретной ипотечной программе 20 лет, а поручителю, например, 55 лет, то кредит заемщик сможет получить только на 10 лет. Исходя из этого, если у физического лица имеется достаточный доход, чтобы выступить поручителем, то стоит обращаться в банк, где предусмотрен наибольший возраст для заемщиков.

Человеку пенсионного возраста стоит серьезно оценить все риски подписания договора поручительства.

Может ли пенсионер стать поручителем

• если в предыдущие 3 года пенсионер не работал и не имел доходов, с которых он платил налог 13% НДФЛ, у него нет права на налоговый вычет;
• работающий пенсионер может вернуть налог и за текущий период, и за 3 предшествующих года, когда он также получал зарплату и платил 13% НДФЛ;
• если собственность на ипотечную недвижимость оформлена в долях (например, с супругом), налоговый вычет соответствует доле пенсионера;
• если у пенсионера есть супруг, который получал налогооблагаемый доход в предшествующие 3 года, можно получить налоговый вычет на его долю;
• при возврате налога за стоимость жилья сумма ограничена значением в 260 000 рублей (13% от 2 млн рублей).

Возврат процентов можно получить только за 3 последних календарных года.

Ответ: Каждый банк устанавливает свои требования к поручителям, поэтому нельзя однозначно сказать, подходит ли ваша кандидатура. В одном учреждении вам позволят стать поручителем, а в другом откажут, ссылаясь на возраст. Лучший источник информации в вашем случае - это банк, в котором дочь планирует оформить кредит.

Требования банков к поручителям

Стандартно банки применяют к поручителям точно такие же требования, что и к основному заемщику. И далеко не все учреждения готовы рассмотреть в качестве поручителя гражданина пенсионного возраста. Чаще всего в требованиях к заемщику и второму участнику сделки указывается максимальный возрастной предел, который не превышает пенсионного возраста. Но есть банки, которые менее категоричны. Так, Сбербанк в рамках программы с обеспечением кредитует граждан до 75 лет, соответственно, и для поручителей он применяет аналогичные рамки.

Поручитель должен быть платежеспособным, чтобы в случае чего он смог закрыть задолженность вместо основного заемщика. При этом каждый участник оформления кредита должен документально доказать справками свой доход и факт трудоустройства. Соответственно, вам также нужно будет предоставить банку справку 2НФДЛ с места работы и справку о размере пенсии. Если же вы являетесь неработающим пенсионером, то вряд ли банк одобрит вашу кандидатуру.

Помните об ответственности

Подписание документов на поручительство - очень серьезный момент. Не стоит спешить, обязательно возьмите паузу, подумайте, нужна ли вам эта ответственность. Если основной заемщик перестанет совершать выплаты кредита, то взор банка обратится на вас, и по договору поручительства вы должны будете выплачивать кредит.

Поручитель не имеет никакой выгоды от оформления кредита, но берет на себя ответственность. Если вы согласны ее на себя взять, тогда ищите банки, которые готовы рассмотреть в качестве поручителя гражданина вашего возраста.

Перед подачей кредитной анкеты пенсионер должен рассмотреть ряд ключевых условий по выдаче ипотечной ссуды, которые характерны для большинства банков:

Удастся ли обойтись без процентов?

Полностью исключить уплату процентов по кредиту невозможно, так как банки по законодательству являются коммерческими организациями , созданными для извлечения прибыли (ст. 1 Закона № 395-1 от 02.12.1990).

Важно! Пенсионеры могут посмотреть условия льготного кредитования, установленные АО «ДОМ.РФ» (до 02.02.2018 - АО «АИЖК») для своего региона проживания (от 6% годовых), на соответствующем сайте государственного ипотечного агентства.

Ученым, учителям, медицинским работникам, проживающим в Москве или Московской области, доступно социальное жилищное кредитование по ставке от 8,75% годовых. По условиям предложения заемщик оплачивает лишь проценты по займу, а саму ссуду погашает Правительство города или области. Подать заявку на социальную ипотеку можно через любой офис Бинбанка в регионах действия программы.

Требования

К клиенту

Ипотека выдается работающим пенсионерам. До какого возраста можно взять займ и при каком стаже его дают?

1. Возраст подачи заявки: 55–65 лет.
2. Максимальный возраст на дату полного погашения обязательств: 65–75 лет.
3. Общий стаж должен превышать один год за последние 5 лет.
4. Текущий стаж - больше 6 месяцев.

К недвижимости

Ипотечный договор содержит конкретные параметры покупаемой жилплощади. Они общие для всех заемщиков (в том числе и для пенсионеров). Приобретаемая квартира должна соответствовать следующим требованиям:

1. Помещение построено в регионе присутствия банка.
2. В жилплощади отсутствует незаконная перепланировка.
3. Квартира подключена к центральным системам водоснабжения, электросети и отоплению.
4. Многоквартирный дом не подпадает под нормы законодательства о капитальном ремонте ветхого жилья.

Если предметом договора является частный дом, его технические характеристики должны соответствовать следующим условиям:

1. Строение расположено в черте поселения.
2. Здание подключено к базовым коммуникациям.
3. К дому подходит асфальтированная региональная дорога.

Может ли человек пенсионного возраста быть созаемщиком?

Пенсионер может стать созаемщиком, но только в случаях, когда заемщику не хватает платежеспособности по запрашиваемой сумме кредитования или если созаемщик необходим в соответствии с нормами законодательства.

Критерии, которым он должен соответствовать

Банки предъявляют требования к созаемщикам-пенсионерам в зависимости от того, кем приходится заемщик своему совладельцу приобретаемой недвижимости:

1. Пенсионер, который является мужем (женой) заемщика, в обязательном порядке становится созаемщиком, если между супругами не зарегистрировано брачное соглашение по разделу имущества (по нормам ст. 45 СК). Какие-либо требования в этом случае не выдвигаются.
2. Возраст иного созаемщика не должен превышать 75 лет. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от пенсии и иных подтвержденных доходов.

Важно! Поскольку созаемщики несут обязательства по страхованию залога, банки проверяют их также на соответствие правил ипотечного страхования.

Осуществимо ли поручительство?

Почти все готовы рассмотреть пенсионеров в качестве поручителей по займу , с учетом наложенных финансовой организацией ограничений.

Критерии, которым должен соответствовать гражданин

Чтобы стать поручителем, пенсионер должен соответствовать следующим требованиям:

1. Максимальный возраст поручителя не должен превышать 65–75 лет.
2. Поручитель должен иметь стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев, общий стаж не должен быть меньше 1 года за последние 5 лет.

Причины и основания отказа

Банки не указывают причины отказа в выдаче кредита. Как правило, он может быть связан со следующими факторами:

1. Плохая кредитная история или ее отсутствие.
2. Ошибки в справках о доходах.
3. Несоответствие информации, указанной в анкете, данным в справках о доходах.

Также банки отказывают в оформлении ипотеки по нижеперечисленным основаниям:

• плохая платежеспособность (о том, дают ли ипотеку платежеспособному пенсионеру, читайте );
• неподходящий банку вид обеспечения;
• долги по другим кредитам, а также по исполнительным документам;
• подозрение в недостоверности предоставленных сведений.

Пенсионеры могут столкнуться с отрицательным решением банка в следующих ситуациях:

• заявитель имеет задолженность по коммунальным услугам;
• у получателя пособия отсутствует супруг (а), иной наследник;
• возраст заемщика превышает 65 лет;
• пенсионер не владеет иными объектами недвижимости.

Повышаем шансы на одобрение заявки

1. В анкетных данных нужно указать все виды своих доходов.
2. Наличие в заявке поручителя или созаемщика также увеличит шансы пенсионера на успешное проведение сделки.
3. Собственная жилплощадь, оформленный загранпаспорт, водительские права и находящийся в собственности автомобиль могут положительно повлиять на решение банка.

Банки не выдают жилищные кредиты неработающим пенсионерам. Стандартная ставка по ипотеке находится в диапазоне между 9,0 и 12% годовых. Льготные государственные программы поддержки заемщиков позволяют снизить ставку вознаграждения банка до нижней границы в 6% годовых.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Долгосрочные крупные займы, к которым относится ипотека, требуют серьезных гарантий, в том числе и поручительства. Это создает заемщикам дополнительные трудности, поскольку непросто найти человека, согласного совместно нести ответственность за кредит.

Охотно соглашаются стать поручителями старшие члены семьи заемщиков, но, как правило, это весьма зрелые люди, пенсионеры. Может ли гражданин пенсионного возраста выступить в роли поручителя?

Какие требования у банков

В каждой финансовой организации свои условия кредитования и требования к поручителям, но в общих чертах они схожи. Практически все банки готовы рассматривать кандидатуры пенсионеров на роль поручителей, но с учетом некоторых факторов:

1. Учитывается возраст гражданина (ведь пенсионером можно стать и в 40 лет).

2. Берутся во внимание размер пенсии неработающего пенсионера или совокупный доход работающего (пенсия плюс зарплата либо предпринимательский доход).

3. Рассматривается наличие уже имеющихся обязательств перед кредитными организациями – невыплаченного займа или договора поручительства.

4. Берется в расчет наличие (отсутствие) у пенсионера ценного движимого и недвижимого имущества.

Поручителя, рано ушедшего на пенсию в силу особенностей профессиональной деятельности, да еще имеющего стабильный доход и имущество банк примет в качестве поручителя, что называется, с распростертыми объятиями. Пенсионер в глазах финансистов надежен еще и тем, что даже в случае потери работы он будет иметь стабильный доход в виде пенсии.

Но окончательное решение банк примет только после тщательного изучения всех сведений о поручителе и предоставления им необходимой документации.

Еще один нюанс: банки охотнее рассматривают пенсионеров в качестве поручителей, если они совместно проживают с заемщиками.

Как поручительство влияет на условия ипотеки

Следует отметить, что от возраста поручителя напрямую зависят сроки кредитования. К примеру, банк устанавливает определенные ограничения по возрасту для заемщиков и лиц, поручившихся за них, а именно, к окончанию выплат заемщик и поручитель не должны быть старше 70 лет. Если поручителю на момент оформления займа, к примеру, 60 лет, то ипотека может быть оформлена только на 10 лет (в то время как конкретная банковская программа позволяет выдать кредит на срок до 20 лет).

Этот фактор следует учитывать при подборе банка-кредитора, выбирая при прочих равных тот, где наиболее лояльные требования к возрасту заемщиков и поручителей.

Сам же пенсионер должен серьезно взвесить свои силы и возможности, прежде чем согласиться стать поручителем. Он должен помнить, что в случае отказа заемщиком погашать кредит, все обязательства переходят на поручителя. При этом ни возраст, ни пенсия, как единственный источник существования, не будут рассматриваться как «смягчающие обстоятельства».

Если ипотека долгосрочная и ее сумма достаточно большая, размер своих доходов часто не позволяет оформить кредит. Тогда в процесс получения ссуды вовлекаются еще дополнительные участники. Банкам предпочтительнее иметь дело с несколькими действующими лицами, тем самым уменьшая риски. Но не со всеми категориями населения они готовы сотрудничать. Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?

Каков возраст созаемщика?

Категоричных утверждений на эту тему нет, но банки предпочитают пенсионеров созаемщиками не брать. Точно вам ответят только в конкретном финансовом учреждении. Условия ипотеки указывают предельный возраст на дату последнего возврата по кредиту. В большинстве банков это 60-65 лет. Для женщин может быть ограничение 55 лет.

Требования к созаемщикам такие же, как к основному заемщику. Пакет документов одинаков для всех участников. В их числе – справки о доходах и состоянии здоровья. Если банку не подойдет кто-либо из участников договора по определенным ими параметрам, решение о предоставлении ссуды будет отрицательным. И объяснения причин отказа вы можете не получить.

Когда выход на пенсию связан со спецификой профессии и происходит в 35-45 лет, человек вполне может продолжать работать. Тогда он имеет дополнительный доход - зарплату. Если примерно 40 % суммарных средств достаточно для погашения ежемесячного взноса, возможно положительное решение. Но следует учитывать, что максимальный срок выдачи займа будет рассматриваться, исходя из возраста самого старшего созаемщика.

Может ли пенсионер быть поручителем по ипотеке?

Да, при условии, что у него есть недвижимое имущество, которое он готов предоставить в качестве залога. Но ему следует учесть большие финансовые риски. Если заемщик и созаемщики по каким-либо причинам отказываются платить по счетам, долговые обязательства налагаются на поручителя. И тогда имеется большой риск остаться без жилья.

Ипотека – не на один год. Поручителю солидного возраста самому может понадобиться финансовая помощь. Но пока кредит не погашен, считается, что он тоже его оплачивает. И когда средства понадобятся самому поручителю, получить их не получится.

Больше всего шансов, что пенсионер может стать созаемщиком по ипотеке, дает Сбербанк. Возраст, когда нужно сделать последний платеж, установлен здесь до 75 лет. Поэтому стоит попробовать.

Прежде, чем согласиться с предложением родственников или знакомых поучаствовать во взятии ипотеки, человеку преклонных лет нужно серьезно задуматься. Вы не знаете, что будет завтра. Даже если банк пойдет навстречу и оформит договор, бремя выплаты долгов в любой момент может оказаться вашей непосильной ношей.

Поэтому будьте предельно внимательны и рассудительны. Если вам нужна юридическая помощь – обращайтесь к нашему онлайн консультанту.

Если у людей пенсионного возраста есть потребность в жилье, то возникают вопросы: насколько реально оформить ипотеку, не являются ли подобные обещания рекламным ходом, нужно ли платить первый взнос?

Обо всем этом и многом другом мы расскажем в статье представленной ниже, дабы помочь старшему поколению грамотно и правильно оформить ипотечный кредит на получение заветной жил площади.

Что это такое?

Можно ли пенсионеру взять ипотеку? Пенсионер теперь реально может взять на себя ипотечный кредит , чтобы иметь возможность перебраться поближе к земле, к природе, или просто отселиться от семейных детей.

Для финансовых структур это риски, покрыть которые за счет немолодого заемщика вряд ли получится. Государство оказывает этой категории клиентов поддержку, которая выражается в предоставлении особых условий, недоступных другим категориям заемщиков.

Разные банки строят свою политику в отношении клиентов пенсионного возраста, претендующих на ипотеку, по-разному, и в каждом конкретном случае пристально изучается личность претендента, семейная ситуация, его финансовая обеспеченность, а также то, насколько он здоров .

Пенсионер как клиент банка просто не может рассчитывать на снисхождения и особые условия. Беспроцентная ипотека для пенсионеров – условия, предоставлять которые на многие годы никакая банковская структура не станет, что значит только одно: беспроцентных ставок для стариков нет, как и специальных программ.

Теперь, когда вы узнали немного больше об ипотеке пенсионерам, какие скидки может предоставить государство - следующий вопрос, на который мы ответим ниже.

Помощь государства состоит в предоставлении скидок на размеры процентных ставок , минимальный размер которых начинается с 11 %. Пенсионер рассматривается займодателем как обычный клиент, ведь возрастной ценз клиентуры – от 21 года до 75 лет, и в эту вилку как раз вписываются люди, признанные государством нетрудоспособными (женщины – с 55 лет, мужчины – с 60 лет).

Займодатели неохотно соглашаются на предоставление долгосрочных кредитов старикам, и прежде чем пойти на это, по максимуму будут подстраховываться, чтобы не потерять своего, если заемщик скончается или превратится в неплательщика.

Старыми назвать людей в 55-60 лет нельзя, это пенсионеры, которые могут быть работающими, а могут уже и закончить свою трудовую деятельность.

Принципиальное отличие ипотеки для пенсионеров – срок, который не может составлять больше, чем 10-15 лет, ведь пожилой заемщик должен успеть рассчитаться с банком, к этому моменту он не должен быть старше, чем 65-75 лет .

Как видите можно утвердительно ответить на вопрос: «Дают ли ипотеку пенсионерам?», однако сам процесс может отнять немало времени у уже немолодого клиента банка.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?

На пенсию можно выйти и по выслуге лет, не обязательно по возрасту. Это значит, что есть немалая армия пенсионеров молодых, то есть тех, кому 45-50 лет.

Вот такие граждане вполне могут стать созаемщиками, если продолжают трудиться официально. По законодательству РФ, пенсионер по возрасту заемщиком выступать не может, так как банки сильно рискуют, ведь ипотека – длинная история.

Закон разрешает платежеспособному законопослушному человеку выступить созаемщиком в возрасте от 21 года и до 55 лет.

Условия получения

Условия для немолодых клиентов несколько жестче, чем для молодых и работоспособных, когда речь идет об ипотеке. В большинстве банков условия оформления такого серьезного займа сходны.

Документы

Немолодой человек, прежде чем обратиться за ипотекой, должен приготовить такой пакет документов:

Финансирующая структура сразу не пойдет на сделку: нужно навести справки о клиенте, обратившемся за ипотечным кредитом, и принять решение. К примеру, если кредитная история позволяет сделать вывод о необязательности человека, то рассчитывать на положительный ответ не стоит .

Могут потребоваться и другие документы, так как работа с пожилыми клиентами ведется индивидуально. Часто банки интересуются состоянием здоровья потенциальных плательщиков ипотеки.

Требования к заемщику

У работающего пенсионера шансов получить кредит на приобретение дома, квартиры, комнаты немало. Является ли это требование обязательным? Нет, но желательным.

Учитывая, что срок возврата средств короток (5-10 лет), то суммы придется вносить нешуточные. Ипотеку дадут, если после выплаты обязательного платежа у заемщика ежемесячно будет оставаться 50% доходов на проживание.

Требования к будущему владельцу жилья таковы:

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим? Да, безработный пенсионер может получить кредит, если его доходы высоки, что возможно в таких случаях:

• большой вклад в банке дает хорошие проценты;
• имеются стабильные поступления от ценных бумаг;
• есть жилая или нежилая недвижимость, сдаваемая в аренду, и пр.

Внимание! Плюсом является наличие у клиента супруга, пенсионера или работающего, в этом случае учитывается совокупный доход семьи. Если же оба из пары бодряки, не прекращающие трудовой деятельности – им в кредите точно не откажут.

Обязательные условия к помещению

Каким должно быть помещение? Помещения могут быть самые разные , у каждого из банков свои приоритеты, многие займодатели предпочитают иметь дело только с новостройками. В частности, Сбербанк по программе «Ипотека с государственной поддержкой» выдвигает такие требования к объекту недвижимости:

• первичный рынок;
• МКД, таунхаус, дом с землей;
• наличие договора купли-продажи, переуступки прав, долевого участия.

При иных условиях разрешается покупка и вторичного жилья. При условии, что срок погашения кредита 5 лет, ежемесячные платежи достигают астрономических цифр, и калькулятор показывает, какую сумму может за такое короткое время отдать пенсионер: столько стоить может только объект на вторичном рынке.

Первоначальный взнос

Приветствуются взносы серьезные, до 50%. Если таких денег у немолодого заемщика нет, то обычные условия – внесение сразу 20% от всей стоимости кредитуемого объекта. Минимальный размер – 15%.

Предусмотрена ли в банках ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? Без первоначального платежа с пенсионерами банки не работают.

Залог

В залог могут взять иной объект, которым владеет заемщик, или же приобретаемое жилье. Залог – мера обязательная при ипотеке , это дает шанс банку рассчитывать на возмещение своих расходов, если заемщик не успеет отдать ипотечный кредит.

Полезное видео

Видео представленное ниже, даст более полную информацию о получении ипотечного кредита для пенсионеров:

Пенсионеры вполне могут стать заемщиками по ипотеке, если у них есть немалый стабильный доход и отменное здоровье. Процентная ставка банком варьируется в зависимости от величины стартового взноса и общего срока.

В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после 55-60 лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров. Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки – 5-10 лет. На больший срок, увы, взять ипотеку не получится. В связи с большими рисками, связанными со здоровьем заемщика, ни один банк не выдаст кредит более чем на 10 лет. Но сюда не входит особая категория пенсионеров, оставивших свое место работы не по старости. Это актеры, балерины, полицейские, военные. Они могут рассчитывать на срок погашения ипотеки до 25 лет.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Дают ли ипотеку пенсионерам? Да, конечно. Не все пенсионеры выходят на заслуженный отдых по возрасту. Есть ряд профессий, который предусматривает ранний выход на пенсию – 35-40 лет. У таких «молодых пенсионеров» есть все шансы получить ипотеку на приобретение жилья наравне с молодежью. И сроки кредитования будут фактически такими же – 10-25 лет. Совсем другое дело, когда речь идет о пожилых людях в возрасте 55-65 лет. Они тоже могут рассчитывать на получение ипотеки, но они попадают под самый высокий коэффициент риска, поэтому больше, чем на 5 (10 лет – крайний предел), им займ не дадут. Ни один банк не пойдет на сделку с высоким уровнем риска.

Ипотека для пенсионеров по семейной программе

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса оформляются по существенно большей процентной ставке – это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%.

Обратная ипотека для пенсионеров

Обратная ипотека для пенсионеров – это своеобразная противоположность пожизненной ренты. Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира. После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера. Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ. Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против». Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья. В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека. Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают. Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет. Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

Ипотека работающим пенсионерам

В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии. Но тут стоит учесть возраст заемщика. Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Ни один банк в России не выдаст ипотечный кредит, если риск превысит выгоду. Пенсионеры однозначно попадают в группу повышенного риска, поэтому ждать низких процентных ставок или минимального первоначального взноса не приходится.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски. Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк. Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.

Дают ли ипотеку пенсионерам? Ответ: «Да! Дают». В этой статье постараемся раскрыть суть этого вопроса. Расскажем о том, какие требования предъявляют банки и где лучше условия. Конечно, тут есть и свои подводные камни, и именно поэтому советуем дочитать до конца.

Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а кто-то хочет купить дачу. В конце концов, жизнь не заканчивается после выхода на пенсию. Банки давно и активно выдают ипотеки пенсионерам, в этом нет ничего сложного.

Разберем основные вопросы, с которыми вам предстоит столкнуться.

Дают ли и до какого возраста

Первое и самое главное, что всех интересует - возраст. Ответим сразу: средний возраст окончания договора по ипотеке заканчивается около 70 лет. Это требование вариативно, поэтому не стоит сразу впадать в уныние. Некоторые банки работают с пенсионерами и до 80 лет.

Возраст - один из ключевых критериев, влияющих на рассмотрение заявки на ипотеку.

Каждый банк устанавливает свои правила, согласно которым ваш последний взнос должен быть произведен до определенного возрастного порога.

Таким образом, если вы только вступили в пенсионный возраст и вам до 60 лет - с оформлением ипотеки едва ли возникнут какие-то трудности. С другой стороны, если вам под 80 - то шансы на успешный исход несравнимо ниже.

Можно ли получить без первоначального взноса

Тут нет каких-то возрастных критериев. Многие банки практикуют ипотечное кредитование без первоначальных взносов. Но в таких случаях ставка по кредиту будет значительно выше, так как подобные условия оцениваются, как потенциально рискованные.

Кроме того, сроки рассмотрения заявки на оформление ипотеки будут увеличены, и вероятность отказа будет выше.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Минимальные ставки составляют от 8 до 14%. Согласитесь, немаленький разброс, когда речь идет о миллионах.

Как правило, на официальных банковских сайтах указывается минимальная ставка по кредиту, но на деле она может оказаться выше.

Это обусловлено тем, что сначала оцениваются риски и платежеспособность клиента, а потом выносится решение о переплатах.

Процентные ставки зависят от нескольких факторов. Основные их них: сумма первоначального взноса, срок кредитования и платежеспособность клиента.

Стоит отметить, что за ипотекой лучше обращаться в крупные банки, так как они предоставляют наиболее комфортные условия для займов и имеют свои социальные программы. В то время как небольшие - обычно завышают ставки.

Может ли созаемщиком по ипотеке быть пенсионер?

Не путайте созаемщиков и поручителей. Поручитель не имеет прав на пользование приобретаемой недвижимости. А созаемщики это фактически и юридически равные заемщикам лица, то есть и права и ответственность несут такую же.

Как правило, банки стараются не допускать пенсионеров в созаемщики. Но при условии, что ставка по кредиту не превышает 40% дохода физического лица, и внутренний регламент не препятствует этому - вполне возможно.

Доходами, само собой, являются не только пенсия и работа. Это может быть и сданная внаем квартира или комната и выписка о регулярных поступлениях на лицевые счета.

Единственное, что стоит учитывать - каждый банк имеет свой критерий максимального возраста для последнего платежа по ипотеке, соответственно, максимальный срок кредитования может быть снижен.

Реальна ли беспроцентная ипотека?

А действительно, реальна ли она? Все слышали о существовании государственных программ по кредитованию для социально незащищенных слоев населения. Но не все так однозначно.

Государственных программ по обеспечению действительно беспроцентных кредитов для пенсионеров не существует.

Это не повод отчаиваться. Многие банки имеют свои социальные программы и особые условия для пенсионеров.