Нет денег на первый взнос. Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Вы решили оформить ипотеку или даже стали обладателем позитивного решения банка. Но на внесение первого платежа не хватает средств . Как решить вопрос:

Важно: внесение первого взноса повышает доверие банка к заемщику, появляется уверенность в его платежеспособности.

Видео по теме:

Как накопить на ипотеку?

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке? Вообще, как их накопить?

Для начала следует задать вопрос: «Что я умею делать?» . Написать все умения и навыки, особенные черты характера. Дальше следует выделить, что получается лучше других. Теперь выясняйте, что принесет максимальный заработок и работайте в таком направлении. Деньги можно получить следующими способами:

дополнительные подработки. Кроме главной работы нужно найти подработку, минимум раз в месяц или в неделю. Но полученную сумму откладывать на первый взнос;
онлайн бизнес. Можно открыть собственный сайт, писать статьи по теме, которая хорошо известна, продвигать его, зарабатывать на рекламе.

Но имеются вещи, коих нужно опасаться. Это касается приобретений и вложений:

не стоит занимать деньги;
не нужно приобретать какие-то курсы для повышения заработка или методики;
не стоит вкладываться в рискованные программы или играть в азартные игры;
не следует становиться поручителем по кредитам, давать в долг.

Особые программы банков

Среди банковских программ следует выделить возможность ипотеки под залог имеющегося в собственности жилья .

Порой, возможности накопить средства нет, особенно у молодых семей. Но именно для них и создана специальная программа от государства.

Это предложение помогает быстро найти средства на первый взнос. Непременным условием здесь выступает передача заемщиком банке в залог своей недвижимости. Кроме того, к недвижимости выдвигается ряд требований. Ее стоимость должна покрывать сумму кредита или даже превышать.

Поддержка государства

Государственная поддержка позволяет молодым семьям и военнослужащим брать ипотечные кредиты с субсидией.

К примеру, военнослужащие, которые состоят в НИС, имеют возможность получения средств без внесения личных накоплений. Это право есть у тех военнослужащих, что зарегистрированы в системе больше 3 лет. Самый долгий срок займа лимитируется достижением возраста 45 лет.

Программа для обеспечения жильем молодых семей позволяет получать государственные субсидии. Их сумма рассчитывается на основе числа членов семейства, в том числе детей. Участникам выдается сертификат на получение выплаты в размере 30-35% от цены жилья. Это вполне приемлемый вариант для тех, кто не может накопить на первый взнос.

Для участия в программе следует подать в органы местной власти пакет документов . Основной минус здесь – долгое их рассмотрение, бюрократизация. Но главный плюс в предоставлении субсидии на безвозмездной основе.

Использование материнского капитала

Этот метод подойдет только тем, у кого в семье родилось уже 2 и больше детей, но раньше МК не был получен. Как и субсидия для молодых семей, эта выплата дается на безвозмездной основе . Главный плюс МК – оформление сертификатов поставлено «на поток», здесь не нужно множество документов и бумаг.

Вообще, по закону применить средства можно только по истечении трех лет с дня появления в семье ребенка. Но имеется исключение. Материнский капитал разрешается использовать, не дожидаясь 3 лет , чтобы погасить долги перед банком или для ипотеки:

выплата главного долга, что оформлен по займу или кредитному договору;
выплата процентов по имеющемуся займу;
с 2015 года возможность выплаты первого взноса для оформления ипотеки.

Оформление потребительского кредита

Существует еще один вариант получения средств для первого взноса по ипотеке – это оформление потребительского кредита на необходимую сумму .

Но помните о том, что ставки по потребительским кредитам всегда выше , чем по ипотечным, но погашается он за 2-3 года. Важен достаточный уровень доходов, дабы общей суммы кредитов хватало для приобретения квартиры. Также заработков должно хватить на обслуживание двух займов сразу, дабы не допускать просрочек.

Что делать, если нет средств на реализацию цели?

Если ни один из вариантов вам не подходит: накопить не получается никакими способами, материнский капитал недоступен или уже израсходован, под другие программы от государства вы не попадаете, а потребительский кредит брать не вариант, то остается возможность взятия ипотеки без первого взноса.

Совет: чтобы накопить средства, найдите дополнительный заработок или постарайтесь добиться повышения.

Но такие займы банки дают неохотно, подобных программ мало, а проценты по ним не всегда выгодные. Рассмотрим несколько предложений:

предложение «Дельта: улучшение жилищных условий» от Плюс Банка ;
программа для строительства жилого дома собственными силами от Запсибкомбанка ;
ипотечный кредит «Удачный» от Интерпрогессбанка ;
целевой кредит от Азиатско-Тихоокеанского Банка ;
банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит без первого взноса;
программа «КУБ-Ипотека» от Кредит Урал Банка .

Как можно заметить, вариантов получения средств для выплаты первого взноса по ипотеке немало, как и немало способов избежать этого. При этом отдельные варианты поистине привлекательны, в особенности программы для молодых семей и другие предложения от государства.

Безусловно, вопрос о том, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье, сегодня является весьма и весьма актуальным. Молодые муж и жена вынуждены проживать под одной крышей с родителями, не имея своего угла. И, естественно, такое сосуществование порождает извечную проблему непонимания.

«Квартирный» вопрос - сегодня острая проблема

В любом случае новоиспеченной семье лучше жить отдельно. Но тут же возникает вопрос: «Как это желание реализовать на практике?» Недвижимость сегодня стоит безумно дорого, поэтому приобрести ее могут единицы, да и то не без помощи родных. Остается другой вариант: брать кредит на покупку квартиры. Но, опять же, возникает проблема на тему того, где взять наличные, чтобы заплатить первоначальный взнос. Банку нужны гарантии, чтобы не потерять свои финансовые активы. Казалось бы ситуация тупиковая.

И тогда многие молодые пары начинают просчитывать варианты на предмет того, как взять ипотеку без первоначального взноса. Причем такой способ решения жилищной проблемы для молодежи сегодня является наиболее оптимальным.

Желающие узнать о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, должны иметь в виду, что банковские учреждения в настоящее время максимально заинтересованы в кредитовании населения. При этом они не исключают вариант предоставления денег без финансовых гарантий.

Банкам нужны гарантии

Однако потенциальным заемщикам, которые интересуются вопросом о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, следует помнить, что они должны максимально быть уверены в стабильности своего финансового положения. Ситуация осложняется лишь тем, что сегодня мало кто уверен в завтрашнем дне. Однако для многих это не является сдерживающим фактором в стремлении заиметь собственную жилплощадь.

Когда решение окончательно принято, можно приступать к изучению банковских программ, предусматривающих возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Варианты получения ипотеки без первоначального взноса

Необходимо отметить, что сегодня заемщик вправе рассчитывать на получение ссуды, размер которой эквивалентен 100-процентной стоимости новых апартаментов, но только с оговоркой: если их цена не дороже девяноста процентов стоимости закладываемого недвижимого имущества, оценкой которого занимается независимый эксперт. Такой вариант оптимален для тех, кто хочет приобрести квартиру экономкласса.

Некоторые банковские учреждения предоставляют ипотеку без первого взноса на условиях, когда договор залога заключается не только в отношении объектов недвижимости, принадлежащих заемщику, но и тех, которые оформлены на его родственников, в частности родителей.

Не знаете, как взять ипотеку без первоначального взноса? Финансисты советуют выбрать вариант оформления сразу двух кредитов: потребительского и ипотечного, при этом первый будет использован в качестве внесения первого платежа по второму. Следует отметить, что деньги на потребительские нужды банки сегодня выдают без особых проблем, хотя размер ссуды нельзя назвать внушительным.

Тем не менее, некоторые считают вышеописанный вариант покупки жилья оптимальным для себя.

В любом случае взнос по ипотечному кредиту, рекомендованный государством в размере 10 %, для огромного количества россиян является неприемлемым, поскольку они попросту не располагают такими суммами. Ситуация усугубляется тем, что каким-либо образом накопить их весьма затруднительно, так как российская экономика находится в нестабильном состоянии: регулярно растут цены на фоне постоянной инфляции. Именно поэтому в настоящее время все больше людей задается вопросом: «Как взять ипотеку без взноса?»

Особенности кредитования в ВТБ-24

Банковская структура ВТБ-24 также предлагает своим клиентам получить кредит на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Итак, как взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ-24? Естественно для совершения данной сделки необходимо будет оформить залог недвижимости, оформленной в собственности заемщика. Соглашение о выдаче ипотеки без первого взноса заключается при наличии двух документов. Заемщик может выбрать сумму «с небольшими» процентами и купить квартиру, находящуюся в залоге у банка.

Если речь идет о займе крупной суммы денег, то специалисты кредитного учреждения принимают во внимание не только уровень доходов лица, которому будут выданы наличные, но и его родственников.

Причем размер ставок достаточно приемлем - 8,5 % годовых в рублях. Срок предоставления ссуды - до 50 лет. Также следует учитывать минимальный размер кредита, который составляет 900 тысяч рублей. Возвратить заемные средства можно досрочно, при этом никакие штрафы и пеня начисляться не будут.

Ипотечный кредит в ВТБ-24 могут получить не только россияне, но и лица без гражданства. Необходимо иметь при себе всего два документа. Первый - это паспорт. Второй - военный билет либо свидетельство о заключении брака или паспорт супруга (ги).

При этом вам нет необходимости представлять справку о размере заработной платы и стаже работы.

Если же после оформления кредита вы изначально погашаете 50 % стоимости жилья, то от вас сотрудники банка потребуют только паспорт и водительское удостоверение, в качестве альтернативы второму документу можно предоставить пенсионное удостоверение.

Вариант кредитования с государственной поддержкой

Некоторых все же интересует и вопрос выдачи займа без первоначального взноса, где предусматривается государственная поддержка. Банк ВТБ-24 готов предложить и такой вариант кредитования. При этом процентная ставка в этом случае будет равняться 11 % (примечателен тот факт, что на нее не влияют такие факторы, как размер займа и срок его предоставление, который, кстати, составляет 30 лет).

На данный вариант кредитования могут рассчитывать лишь те, кто готов сразу же внести 20 % стоимости жилья. Максимально москвичи и петербуржцы могут занять таким способом 8 миллионов рублей, жители других регионов - только 3 миллиона рублей.

Особенности кредитования в Сбербанке

Существуют ли другие способы решения вопроса о том, как взять ипотеку без первоначального взноса? Сбербанк предлагает воспользоваться программой «Ипотечный Стандарт». С ее помощью можно стать владельцем жилья, реализующегося как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом размер займа может быть любым. Срок кредитного договора не превышает 30 лет. Платежи вносятся каждый месяц, причем равными долями. Процентная ставка колеблется от 11,65 до 13,5, на нее влияет такой фактор, как срок предоставления кредита.

Условия предоставления ипотечного кредита

Сбербанк предлагает ипотечный кредит без первоначального взноса россиянам, имеющим стаж работы не менее 12 месяцев, причем на последнем месте они должны протрудиться не менее полугода. Помимо этого, сотрудники банка потребуют справку о доходах. Условия кредитного договора предусматривают, что до того момента, пока вы полностью не расплатитесь за квартиру, ее залогодержателем будет являться Сбербанк России.

Если же речь идет о новостройке, то залоговому обременению подлежит непосредственно земельный участок или иные объекты недвижимости.

Следует также учитывать, что размер займа не может превышать 80 % стоимости недвижимости, находящейся в залоге.

В случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей (несвоевременное внесение платежей по кредиту) на заемщика ложится ответственность в виде штрафных санкций. Сумму долга можно погасить досрочно, при этом никаких комиссий и пени начисляться не будет. Заявление о выдаче ипотечного кредита рассматривается в течение пяти рабочих дней.

Не мучая Вас всеразличными предисловиями, перейду сразу к делу:
Если нет денег на первый взнос - это не всегда проблема. Если есть доходы, позволяющие платить по кредиту, ипотека без первого взноса - возможна.

Что есть?
Есть приличная зарплата.
Есть желание жить в своей квартире.
Чего нет?
Нет никаких сбережений. Ну ни капельки...
Как быть? Неужели ничего нельзя придумать?
Кто сказал: копите деньги, затем обращайтесь?!
Ничего копить не надо, а деньги - пусть банк дает.
Существует несколько способов приобрести квартиру без первоначального взноса .

Банковские программы «без первого взноса»

Самый простой вариант - получить кредит по специальной банковской программе.
Но с началом кризиса таких программ на рынке ипотеки не стало.
Потом они появидись, но... в сильно измененном виде.

Кто хочет получить кредит без первоначального взноса?
Те, кто не может накопить деньги на первоначальный взнос (это если называть вещи своими именами).
Но именно такие заемщики не интересны банкам. банки считают, что если заемщик не может накопить на первоначальный взнос - он и платить по кредиту исправно не сможет. (И банк, по-своему, прав).

А кто интересен банкам?
Те заемщики, кто может платить, у кого высокие (и желательно «белые» доходы).
А почему нет первоначального взноса?
Потому, что человек имеет имущество, купленное в кредит, и только-только расплатился по кредиту за это имущество, не успев накопить денег на первоначальный взнос, чтобы взять новый кредит.
Но таких, интересных банку заемщиков, кому банки действительно готовы давать кредиты без первоначального взноса - мало.
А заемщиков, кто не может накопить денег на первоначальный взнос - много. Но им - кредиты не дают.

Кредит без первого взноса, под залог имеющегося в собственности жилья

Этот способ получения кредита без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно заложить банку.
Есть несколько банков, готовых предоставить кредиты под залог имеющегося жилья. Однако, при этом, следует иметь в виду два момента:

Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 70 - 80. То есть, если имеющаяся у Вас квартира оценивается в 5 миллионов рублей, то кредит Вам дадут до 5 000 000 х 80% = 4 000 000
Заметьте, я написал в примере не «4 000 000 », а «до 4 000 000». Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика.
Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор.
Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке. Тогда как московская или подмосковная квартира - запросто может быть предметом залога.

Ипотека без первоначального взноса, за счет получения двух ипотечных кредитов.

Этот способ позволяет купить квартиру без первоначального взноса с помощью двух ипотечных кредитов.
Если предыдущий способ хорош для тех, у кого есть более дорогое жилье, и кто хочет приобрести более дешевое, то с помощью данного способа можно приобрести как более дешевое, так и более дорогое.

По сути дела, предоставляются два ипотечных кредита: один кредит - на первый взнос, под залог имеющейся квартиры, второй - под залог приобретаемой квартиры.

Пока что я знаю лишь один банк, который практикует такой способ кредитования, где полученный таким способом кредит без первоначального взноса выделен в отдельную программу (с достаточно высокими ставками).
Однако реализовать этот способ можно скомбинировав кредиты разных банков.

Ипотека без первого взноса с помощью беззалоговых потребительских кредитов

Способы, перечисленные выше, хороши тогда, когда у заемщика есть имущество, которое можно заложить.
А как быть, если такого имущества нет?
Тогда деньги на первый взнос можно взять по «потребительскому кредиту».

Минусов этого способа - несколько:

При выдаче беззалоговых «потребительских кредитов» банки учитывают только официально подтвержденные доходы заемщика
Потребительские кредиты обычно выдаются на более короткий срок, чем «ипотечные». Следовательно, размер кредита, который заемщик может взять по «потребительскому», значительно меньше, чем тот размер кредита, который заемщик может взять по «ипотечному», при одинаковом размере доходов.
Суммы, выдаваемые банками по потребительским кредитам - ограничиваются. При размере кредита более 300 000 - 500 000 рублей многие банки требуют заложить какое-либо имущество.

Как видите, если нужна ипотека, первоначальный взнос не всегда обязателен. Но при этом, хорошенько оцените свои возможности: сможете ли платить по нескольким кредитам?
Получить ипотечный кредит - не сложно. Но кредит - вернуть нужно!!!

Основные варианты таковы :

Накопить.
Получить потребительский кредит.
Занять денег у работодателя.
Попросить нужную сумму у друзей или родственников.

Есть и другие способы получить возможность приобретения жилья в ипотеку. Например, воспользоваться материнским капиталом. Понятно, что сделать это могут не все, а только те лица, у которых родилось двое детей.

Можно попробовать что-нибудь продать . Здесь вспоминается знаменитая фраза кота Матроскина, сказанная голосом неподражаемого Олега Павловича Табакова: «Чтобы продать что-нибудь ненужное, надо сначала купить что-нибудь ненужное. А у нас денег нет».

Так что, с одной стороны, вариантов сделать первый взнос хватает, но не каждый из них можно реализовать на практике, и во всяком из них имеются свои недостатки.

Как накопить на первый взнос?

Если доход семьи не очень большой, то накопить нужную сумму средств будет не так-то просто. Это очевидно. Но не сказать об этом нельзя. Но варианты имеются. Вообще, накопление денег возможно двумя способами :

за счет увеличения доходов;
при помощи снижения расходов.

А лучше всего использовать и то, и другое.

Увеличить доходы можно, если найти дополнительный способ их получения.

Если поставить цель, то вполне реально найти вторую работу. В 2018 году еще можно трудиться по совместительству , хотя некоторые депутаты предлагают изъять нормы о такой возможности из Трудового кодекса РФ.

В крайнем случае, можно заниматься какой-то деятельностью неофициально. Конечно, сложно трудиться на двух работах или фрилансить по ночам. Но ради возможности иметь собственное жилье можно постараться.

Еще один вариант получить доход, который уже упоминался, – продать что-то дорогостоящее , но без чего вполне можно обойтись: автомобиль, гараж или дачу. Денег должно хватить на первый взнос. Может быть, что-то даже останется на жизнь в будущем.

Вариант, который помогает, не столько приумножить средства, сколько сохранить их, сберечь от пагубного влияния инфляции: открыть депозитный счет. Проценты невелики, но рост будет. Да и, если деньги лежат в банке, меньше вероятность, что человек сорвется, потратит все или какую-то часть.

Что касается уменьшения расходов, то здесь, на самом деле, возможности очень широки. Конечно, каждый из нас хочет вкусно питаться, хорошо одеваться, пользоваться современными гаджетами, посещать различные мероприятия. Но, ради квартиры можно от многого отказаться :

чаще ездить на общественном транспорте;
приобретать полезную, но недорогую еду;
отказаться от брендовых вещей, стоимость которых, в общем-то, высока не из-за какого-то супер-качества, а из-за определенной бирки, нашитой на предмет гардероба.

Пожалуй, никуда не деться только от обязательных платежей: налоги, оплата коммунальных услуг. Но и здесь можно что-нибудь изменить. Если в собственности нет недвижимости или авто – не будет налогов. Только текущие. Машина вообще съедает много средств: страховка, техосмотр, ремонт и обслуживание, приобретение бензина.

Серьезная сумма уходит на оплату коммунальных услуг или аренду жилья. Благо, оплата за ресурсы сейчас, в основном, происходит по счетчикам. Можно сэкономить. А вообще, стоит рассмотреть вариант, связанный с временным переездом к родителям.

Чего не стоит делать :

Хранить накопления на карте или дома. Можно сорваться. Лучше открыть депозит, где финансы нельзя снимать некоторое время.
Иметь накопления на одном счете. С нескольких счетов снимать дольше. Есть время одуматься.
Откладывать остаток. Если человек копит, то сначала деньги в «резерв», а потом – на текущие нужды.
Отказывать себе в абсолютно всех удовольствиях. Маленькие радости нужно сохранить. Иначе, зачем жить?!

Можно ли брать потребительский заем?

Этот вариант чаще всего приходит на ум тем, кто нуждается в ипотечном кредите. Насколько он реализуем и хорош?

Получить потребительский кредит в 2018 году довольно просто . Вопрос только в сумме. 200 и даже 300 тыс. рублей, чего хватит на первый взнос в регионах, дают по справке о доходах. Если речь идет о более серьезных деньгах, то потребуется обеспечить обязательство:

при помощи передачи какого-то имущества в залог;
посредством поручительства.

Но, если у человека есть ценное имущество, то лучше, наверное, продать его, чем брать кредит. С поручителями – все сложнее. Мало кто хочет гарантировать исполнение кредитных обязательств родственника или друга.

Есть и еще один нюанс, касающийся данного способа получения денег для первоначального взноса: если банк, в котором планируется оформить ипотеку, увидит, что у потенциального заемщика уже есть кредит, то в совершении сделки может быть отказано.

Практика показывает, что отказ может последовать и в том случае, если потребительский кредит взят на имя близкого родственника. Другой минус заключается в том, что у заемщика, в итоге, если все пройдет хорошо, будет два кредитных обязательства, два долга. Справиться с ними будет труднее, чем с одним.

Получение средств от работодателя

Стоит рассматривать и такой вариант. Занять деньги у организации, в которой трудится человек, желающий улучшить жилищные условия, можно в зависимости от ситуации:

на основании положений коллективного договора;
по индивидуальной договоренности.

Во многих крупных компаниях действует норма о том, что сотрудник может получить беспроцентный займ или деньги под небольшой процент. Вопрос можно лично обсудить с руководителем и прийти к определенным соглашениям. Нельзя говорить, что деньги выдают в 100% случаев. Например, если сотрудник трудится в организации недавно, то уровень доверия к нему может быть довольно низким.

Плюсы способа получения средств таковы :

низкий процент за пользование средствами или его отсутствие;
сумма задолженности ежемесячно удерживается из зарплаты – не нужно суетиться лишний раз.

Минусы тоже есть . Договором может быть предусмотрено ухудшение его условий в том, случае, если сотрудник надумал увольняться. Есть риск, что человек некоторое время – пока не рассчитается с долгом, будет привязан к определенному месту работы.

Одалживание денег у родственников и знакомых

Неплохой вариант в том случае, если имеются родственники, которые могут одолжить деньги безо всяких процентов. Как правило, помочь готовы мама и папа – самые близкие люди. Проблема в том, что денег у них может и не быть. Но они могут попробовать взять необходимую сумму в кредит.

Не стоит занимать у людей, которым вы не доверяете на 100%. Если платить будет нечем, можно попасть в сложную ситуацию. Люди, которые хотят нажиться на выдаче займа, не будут терпеть и ждать.

Каких способов стоит избегать?

Вообще, для достижения цели – все средства хороши. Тем более, что приобретение квартиры – это, учитывая сегодняшнюю ситуацию с жильем, высокая цель. Недвижимость приобрести сложно, и она почти не падает в цене.

Если есть возможность, то лучше обойтись без заемных средств на . Причина такова: два кредита сложнее выплачивать, чем один. Даже если уровень доходов позволяет это делать, тяжело психологически. Мысль о том, что нужно платить двум банкам, банку и другу и так далее – не будет давать покоя.

Следует отказаться от получения займа, если :

личность займодавца сомнительна;
условия слишком невыгодные – например, чересчур высокий процент.

Если речь идет о продаже имущества, то тоже нужно хорошенько все взвесить, определить, реально ли будет обойтись без той вещи, отчуждение которой планируется.

Таким образом, есть масса вариантов получить средства для первого взноса по ипотеке. В каждом конкретном случае нужно решать, насколько выбранный вариант будет эффективным, терпимым и обоснованным.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Большинство банков готовы выдать ипотечный кредит лишь тем, кто может самостоятельно оплатить первоначальный взнос на приобретаемую квартиру (обычно он составляет от 20 и более процентов от суммы будущей покупки). Но что делать, если собственные накопления почти отсутствуют? Может, взять потребительский кредит, и за счет него покрыть первоначальный взнос? Или поискать банк с нулевой ставкой? А может все-таки не торопиться с ипотекой и сначала подкопить средств? Но если копить, то сколько? Ответы на эти вопросы знает руководитель проекта «Ипотека» портала ГдеЭтотДом.РУ Евгения Таубкина, которая «варится» в ипотечной «кухне» уже более 8 лет.

Потребительский кредит на первый взнос — самое неудачное решение. Все дело в том, что для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Если заемщик берет на первый взнос потребительский кредит, это дополнительно увеличивает как риски банка, так и его собственную долговую нагрузку. Убедитесь в этом сами — рассчитайте с помощью нашего калькулятора ипотечный ежемесячный взнос и прибавьте к нему ежемесячный платеж по кредиту. Стоит ли так себя обременять?

Не удивительно, что многие банки категорически против, чтобы заемщики шли таким путем. Более того, ряд банков даже может отследить ситуации, если заемщик взял потребительский кредит на первоначальный взнос, но при этом в анкете на ипотечный кредит слукавил и в качестве источника указал «собственные накопления». Конечно же, никакого кредита в этом случае он не получит.

Про нулевой первый взнос тоже стоит забыть — как правило, за такими предложениями следуют очень высокие дополнительные расходы на сделке. Например, в некоторых банках комиссия за выдачу такого кредита составляет 8% — как видите, нет никакого смысла связываться с такими предложениями. В кризис 2008 года самый высокий процент дефолтов отмечался по ипотечным кредитам с низким или и вовсе нулевым первоначальным взносом. Помня об этом, большинство банков до сих пор применяет более жесткую проверку платежеспособности заемщиков, ориентирующихся на кредиты с низким первоначальным взносом.

Наиболее рационально выглядит решение накопить на первоначальный взнос в размере 20% от стоимости недвижимости. Под такой взнос банки предлагают наиболее интересные условия. А если собрать еще больше, некоторые банки даже платежеспособность клиентов проверять не будут. Впрочем, если удалось накопить хотя бы 10% суммы и откладывать покупку квартиру нет уже никакой мочи, можно начать присматриваться к банковским предложениям или сразу подать заявку на получение кредита — а это можно сделать, например, с помощью сервиса Ипотека от портала ГдеЭтотДом.РУ . Из тех банков, с которыми мы сотрудничаем, ипотеку под минимальный первоначальный взнос предлагают «Транскапиталбанк», «ИнвестТрастБанк» (ИТБ) и банк МТС. Главное — правильно просчитать свои затраты и реалистично оценить свои возможности.

Примерный расчет по ипотечным кредитам с разным размером первоначального взноса, выданным на покупку квартиры стоимостью 5 млн руб.

Размер первоначального взноса
Денежный эквивалент первоначального взноса		500 тыс. руб.	1 млн руб.
Лучшая ставка по кредиту среди всех предложений банков
Размер ежемесячного платежа	69,979 тыс. руб.	59,024 тыс. руб.	55,464 тыс. руб.
Дополнительные расходы	Стандартные расходы по ипотеке + высокая банковская комиссия за выдачу кредита и его обслуживания (до 8% от суммы)	Стандартные расходы по ипотеке + дополнительная страховка	Стандартные расходы по ипотеке