12 Апр

Инвестиции в МФО

В последние 10 лет на рынке финансовых услуг появились компании, которые предложили гражданам оформить в долг небольшую сумму денег, под высокий процент. На практике получить заем в размере 15 000 рублей, на срок до 30 дней может даже заемщик с испорченной историей.

Такие организации стали называться микрофинансовыми компаниями (МФК). Для граждан это отличная возможность получить средства в сложную минуту по упрощенной схеме.

Для получения займа в МФК нужно:

1. Предъявить сотруднику банка личный паспорт;
2. Ответить на вопросы;
3. Подождать 2 минуты пока будет принято решение.

Самое заманчивое в этом виде хорошего заработка то, что:

• Высокая процентная ставка, от 10 до 50% годовых;
• Выплата процентов происходит исключительно по договоренности: ежемесячно или в конце срока;
• Все налоговые вычеты берет на себя микрофинансовая компания: расчет и перечисление в размере 13%.

Надежность МФО

Любой вид инвестирования – это определенная угроза. Возможный доход зависит от уровня риска – чем больше процентов предлагает компания, тем больше рискует вкладчик. Необходимо четко понимать, что основная цель компании – предоставление моментальных займов под большие проценты.

Не секрет, что в подобные организации обращаются граждане:

• С плохой кредитной историей;
• Без официального заработка;
• Имеющие долги перед банками;
• Кто не может получить кредит в банке.

Риск невозврата займа очень велик. Получается, если у компании будет большое количество непогашенных займов, она может уйти с рынка. А как же инвесторы, которым она должна деньги? Тут все очень просто – сколько сможет, столько и отдаст! Сумма возврата будет зависеть от активов микрофинансовой компании. Получается, вы либо хорошо заработаете, либо все потеряете.

Гарантии, которые могут предложить микрофинансовые учреждения:

• Право на работу . На сайте Центрального банка есть актуальный реестр микрофинансовых компаний. Стоит убедиться, что выбранная компания включена в реестр.
• Надежность . Необходимо выбирать компанию с высоким уровнем надежности. Ознакомиться с рейтингом можно на сайте «Эксперт РА».
• Деятельность организации . Прежде чем инвестировать, стоит внимательно изучить отзывы и как часто о компании говорят в СМИ. Хорошая репутация и положительные отзывы свидетельствуют о том, что компании можно доверять.
• История развития . Не стоит отдавать предпочтение компаниям, которые появились недавно и привлекают высокими ставками. Предпочтение лучше отдать компании, которая несколько лет представлена на рынке.

Пошаговая инструкция по инвестированию в МФО

Итак, мы уже выяснили, что инвестировать собственные средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно, поскольку это большой риск. Правильно инвестировать может помочь брокер, но его услуги не бесплатны.

Для экономии ваших средств мы сделали пошаговую инструкцию, благодаря которой вы сможете правильно оформить договор и получить свою прибыль без посредников.

1. Выбор микрофинансовой компании.

Самый важный шаг – это выбор партнера. Деятельность каждой компании находится под контролем государственных органов.

При выборе компании обращайте внимание на:

• Включена ли компания в реестр МФО;
• Как давно работает;
• Какой рейтинг;
• Что пишут о компании в СМИ.

Внимательно изучите всю информацию о будущем партнере. Чем больше информации вы сможете получить, тем правильнее выбор вы сможете сделать. И самое главное – не торопитесь и получайте сведения от разных источников, ведь вы должны найти лучшее МФО.

1. Выбор программы.

Как правило, крупные компании готовы предложить выгодные программы на выбор.

Программы отличаются:

• Сроками;
• Процентами;
• Способами получения процентов.

Прежде чем сделать выбор, хорошо пообщайтесь с консультантом. Обязательно просчитайте прибыль по всем программам и выберете наиболее оптимальный для себя вариант.

Опытные инвесторы советуют взять паузу на несколько дней и хорошо обдумать предложение МФК.

1. Изучение и подписание договора.

Даже школьник знает, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать. Если будут вопросы, не стесняйтесь и спрашивайте сотрудника компании. Лучше всего запросить шаблон договора заранее и внимательно изучить его в домашней обстановке.

Если есть возможность, покажите типовой договор юристу и получите квалифицированную оценку о возможных рисках.

1. Перечисление денег.

Как только вы подпишите договор, микрофинансовая компания выставит счет. На полученные реквизиты, вы перечисляете оговоренную в договоре сумму. Если вы будете перечислять средства самостоятельно, через личный кабинет, перед отправкой обязательно перепроверьте корректность введенных данных. Ошибок в этом деле допускать нельзя.

1. Выплата процентов.

Это самая приятная часть всей процедуры.

Каждый клиент решает самостоятельно, как он будет получать проценты:

• Каждый месяц;
• Один раз в квартал;
• По итогам отчетного года.

Как правило, микрофинансовые компании перечисляют средства на личные реквизиты инвестора.

Рейтинг ТОП-5 МФО для инвесторов

Специально для вас, дорогой читатель, был собран рейтинг лучших компаний, в которые стоит инвестировать свои сбережения.

1. Домашние деньги . Компания предлагает оформить договор на срок от 3 до 24 месяцев. Оформить договор можно как в рублях, так и валюте. Чистая процентная ставка, после уплаты всех налогов составляет 21,75% в год.
2. Moneyman . Компания принимает средства в размере от 1 500 000 до 5 000 000 рублей. Размер процентной ставки зависит от срока. Заключая договор на 6 месяцев, вы получите 26% в год, в то время как годовой договор принесет прибыль 30%. При сумме инвестиций более 6 000 000 рублей компания готовы выплатить 36% годовых.
3. Мани Фанни . Срок инвестирования в этой компании от 3 до 36 месяцев. Ставка 26,4% годовых. По условиям договора инвесторы могут подключить капитализацию процентов.
4. Е-заем . Компания принимает средства на срок от 6 до 24 месяцев, по ставке от 22% до 28% годовых. По условиям договора проценты выплачивают один раз в квартал, на личный счет инвестора.
5. Парса Групп . Процентная ставка зависит от суммы и срока и колеблется от 18% до 36%. Срок договора от 3 до 36 месяцев. Компания дает на выбор три способа получения процентов: раз в месяц, ежеквартально, в конце срока.

Примеры инвестиций

Рассмотрим более детально условия инвестирования в четырех крупных компаниях:

• Домашние деньги;
• Быстро Деньги;
• Мани Мэн;
• Займи просто.

Все компании давно представлены на рынке финансовых услуг и доказали свою порядочность и стабильность.

Условия	Домашние деньги	Быстро Деньги	Мани Мэн	Займи просто
Сумма инвестирования	1 500 000 (ФЛ)	1 500 000 (ФЛ)	1 500 000 (ФЛ) 1 500 000 (ЮЛ)	1 500 000 (ФЛ) 1 500 000 (ЮЛ)
	Минимум – 1 месяц Максимум – 2 года	Минимум – 6 месяцев Максимум – 3 года	Минимум – 1 год Максимум – 2 года	Минимум – 3 месяца Максимум – 3 года
	18-28%	23-26%	26-28%
Выплата %	В конце срока	На выбор 3 варианта	Каждый месяц	На выбор 3 варианта
Страхование	Не предлагает	Не предлагает	Не предлагает	Включено
Время работы на рынке	С 2007 года	С 2008 года	С 2011 года	С 2009 года

Как видно из таблицы, все компании предлагают заманчивую доходность, что не может привлечь потенциального инвестора. Для физических граждан сумма инвестирования меньше 1,5 миллиона даже не рассматривается. Некоторые компании предлагают получить доход уже в первый месяц. Что самое привлекательное, компании любят своих инвесторов и каждому уделяют особое внимание.

Из приведенных условий особое внимание заслуживает компания «Домашние деньги». Она давно представлена на рынке финансовых услуг, имеет хорошие отзывы и стабильные финансовые показатели. Доходность на достаточно высоком уровне.

Однако делать выбор в пользу той или иной компании только по этим показателям не стоит. Как уже отмечали, стоит принимать во внимание все факторы. Этот сегмент рынка еще находится в развитии, и вкладывать большие средства достаточно опасно.

Также можно обратить внимание на микрофинансовую компанию Мани Фани, которая предлагает доходность до 26,4% в год и Центр Инвестиций, который готов заплатить своим инвесторам до 33% годовых.

Сделаем выводы, уважаемый читатель. Инвестиции в микрофинансовые компании – очень заманчивое дело, но рискованное. Если вы грамотный и рассудительный инвестор, который имеет опыт работы с финансовыми инструментами, то тогда стоит задуматься об этом способе умножения своего капитала.

Риски инвестирования в МФО

Как уже было сказано, инвестирование в МФК – это большой риск. Но как известно, кто не рискует, тот не пьет шампанского.

Возможные риски в МФО:

• . В такие компании обращаются граждане от безысходности. Это заемщики, которым отказали банки по многочисленным причинам. Вернуть средства заемщики порой не в состоянии. Как бы ни старались МФО возвратить свои средства, порой это невозможно. Из-за большого невозврата появляются сложности и как следствие – банкротство. Если компания будет признана банкротом, вернуть вложенные средства будет крайне сложно, или невозможно. Никакие активы МФО не могут гарантировать полного возврата вложенных средств.
• Нет защиты на государственном уровне . Это относительно новое направление, деятельность которого не регулируется на законодательном уровне. Все принятые законы требуют больших доработок. Все условия возврата прописаны в договоре и государство не может предоставить дополнительную защиту инвестора и сохранить его сбережения.
• Ложные сведения . Многие компании работают по от другой компании. Порой инвестор изучает информацию по одной компании, а договор заключают от другой.

Страхование МФО

Микрофинансовые компании не включены в единую систему страхования вкладов, а значит, гарантии возврата у них не распространяются. Но не все так плохо, как может показаться на первый взгляд. Руку помощи микрофинансовой компании протянули страховщики и предложили такую услугу, как страхование инвестиций.

Напомним, что согласно закону о деятельности микрофинансовых компаний, они не могут привлекать деньги от обычных физических граждан. Но МФК нашла исключения из принятого закона и речь в данном случае идет об инвестициях. Граждане могут инвестировать средства, но не более 1,5 миллиона рублей.

Это ограничение ввели неслучайно, а чтобы защитить от возможных рисков молодых и неквалифицированных инвесторов. Благодаря страховой компании инвесторы могут с легкостью размещать свои сбережения.

Единственный минус – это уменьшение процентной ставки. К примеру, отзывы клиентов свидетельствуют о том, что при оформлении договора страхования, по которому 100% возврат средств инвестор получает в случае банкротства МФК, ставка снижается на 3-5%, что при большой сумме весьма ощутимо.

Получить меньший доход, который застрахован или рискнуть – каждый решает самостоятельно.

Оформить договор страхования можно как в микрофинансовой организации, так и напрямую в офисе страховой компании. При выборе второго варианта вы можете сэкономить.

Сравнение МФО с другими видами инвестиций

Вложения в МФО становится привлекательным, на фоне снижающихся процентных ставок по вкладам. Доходность по депозитам уже не покрывает инфляцию. О какой прибыли по депозитам тогда говорить?

Банковский вклад – это просто хорошая возможность сохранить свои средства, но никак не приумножить их. А тут речь идет о большом и реальном доходе, который доступен каждому.

Давайте посмотрит, чем отличается инвестирование в МФО от других видов получения дохода:

Отличие № 1. Отсутствие страховой защиты.

С банковскими вкладами все просто. Государство предоставляет гарантированную защиту в пределах 1 400 000 рублей. Это означает, что если банк обанкротится, вы гарантированно вернете сумму вклада в пределах застрахованного лимита.

В микрофинансовой компании такая защита не присутствует. Единственное, что вы можете сделать – это самостоятельно обратиться в страховую компанию и приобрести полис, который защитит от возможных рисков. Но это дополнительные траты.

Отличие № 2. Высокая доходность и размер взноса.

Если сравнивать с другими инвестиционными проектами, представленными на рынке финансовых услуг, то вложения в надежные МФО – это самый выгодный бизнес, который может принести хороший доход.

Если от инвестирования в МФО можно получить до 50%, то по другим продуктам видим следующее:

• По вкладам доходность от 4 до 9%;
• По инвестиционному страхованию жизни до 25%;
• По индивидуальным инвестиционным счетам от 8 до 18%;
• Акции и облигации – не более 15%.

Как известно, чтобы начать получать минимальный доход и начать копить, можно положить даже 1 000 в банк. Инвестиции в МФО от 1000 рублей – это, скорее всего, миф. Микрофинансовые компании рассматривают более крупные суммы. Некоторые компании готовы заключить договор, если сумма более 500 000 рублей.

Отличие № 3. Налогообложение и условия досрочного расторжения.

Далеко не все банковские вклады и другие продукты облагаются налогами. А вот с доходами от инвестиций в МФО все наоборот, вам придется отдать государству 13%. Единственное преимущество – расчетом и уплатой будет заниматься сама компания, а не вы.

В большинстве случаев по всем финансовым продуктам вы сможете получить доход в конце срока. При расторжении договора вам вернется сумма только вложенных средств.

Что касается инвестирования в МФО, вы можете получать прибыль хоть каждый месяц и расторгнуть договор в любой момент, без потери доходности за то время, когда средства работали.

И еще несколько полезных советов для вас:

1. Уточняйте кто учредитель МФО.

Выбирайте те компании, основателями которых являются известные в финансовой структуре люди, с безупречной репутацией.

Порой бывает, что МФК – это дочерние компании крупных банков, открытые по обычной франшизе. С одной стороны, это хорошо. Но где гарантии, что микрофинансовая компания будет оказывать такой же хороший сервис, как и банк?

1. Не гонитесь за процентами.

Запомните, много – не всегда хорошо. Не стоит выбирать компанию, только потому, что она предлагает 50% годовых. Перед вами может оказаться обычная , которая получает прибыль за счет новых вложений.

1. Прочитайте отзывы.

Во Всемирной паутине можно найти отзывы о каждой микрофинансовой компании. Посетите специализированные форумы и пообщайтесь с теми, кто уже работал с этой компанией. Узнайте у знакомых, возможно, кто-то имеет опыт инвестирования в данной сфере.

1. Не спешите подписывать договор.

Порой размер будущего дохода может затуманить голову. Стоит понимать, вы делаете серьезные финансовые вложения и спешить тут нельзя. Читайте все внимательно и не бойтесь спрашивать то, что неясно. Если есть сомнения, лучше отказаться от заключения договора.

1. Застраховать инвестиции.

Если компания не предлагает услугу страхования, самостоятельно узнайте все условия и купите полную защиту своим финансам. Благодаря страховке вы сохраните свои деньги.

Рейтинг инвестиций (вкладов) в МФО (МФК) составлен на основе анализа предложений от 25 ведущих микрофинансовых организаций. На фоне снижения привлекательности банковских депозитов из-за риска отзывов лицензий у кредитных организаций и негативной динамики на российских фондовых рынках довольно привлекательными выглядят вклады и инвестиции в МФО.

Список МФО для инвестирования
Наименование МФО	Срок инвестирования (месяцев)	Ставка (%)
(бренды «Центр Займов», «ДоброЗайм»)	3 - 60	17 - 22
	6 - 24	11 - 15
Money Funny	3 - 24	18 - 24
Кредит 911	3 - 36	16 - 26
Green Money	6 - 36	18 - 22
Быстроденьги	6 - 36	14 - 16
Pay P.S.	3 - 12	14 - 21
Webbankir (Веббанкир)	6 - 26	13 - 21
Платиза.ру	6 - 36	18 - 20
VIVA Деньги	3 - 36	15 - 21
Микроклад	1 - 12	18,25
Kredito24 (Займо)	9 - 36	12 - 15
Займиго	6 - 24	20 - 28
Лайм-Займ	6 - 36	14 - 23
Джой Мани	3- 24	18-22,5
МигКредит	3- 24	от 17%
Займ Онлайн	6- 18	14-20
МангоФинанс	6 - 36	16-23
НАДЕЖНЫЙ ИНВЕСТОР	6 - 18	18-22
ДЗП-Центр	6 - 36	14-22
ФИН-Дрим	3 - 12	14-24
ОЛРАЙЗ	6 - 12	10,5-15
Центр Финансовой Поддержки	12-36	15,5 -21
Кредитех Рус	9 - 36	12-15
Международный Центр Кредитования	12 - 36	от 18%
ЭйрЛоанс	12 - 36	19-23

Микрофинансовые организации – это финансовые компании, основной вид деятельности которых - микрокредитование. Обычно, они предоставляют короткие займы на незначительный срок. Чаще всего, микрозаймы выдаются физическим лицам или предприятиям малого и среднего бизнеса. Самой большой популярностью среди физических лиц пользуются минизаймы «до зарплаты» - payday loans со сроком от одного дня до месяца. Также микрофинансовые организации выдают деньги на срок до одного года - installment loans. Они больше подойдут предпринимателям среднего звена.

МФО можно разделить на три категории: те, что специализируются на офлайн-выдачах, те, что выдают деньги в режиме онлайн, и компании, предлагающие оба способа получения средств.

Данные Банка России говорят о том, что сегодня в реестре состоит больше 3,5 тысяч таких организаций. При этом число участников рынка с каждым годом сокращается. Это связанно прежде всего с ужесточением требований ЦБ к микрофинансистам. Регулятор стремиться к тому, чтобы на рынке микрокредитования остались лишь надежные и проверенные игроки. Именно поэтому ЦБ принимает новые законы, нацеленные на урегулирование бизнеса. Только за год список зарегистрированных микрофинансовых организаций сократилось на 292 пункта. Из госреестра исключено 163 участника рынка, с добровольно с него ушло 154 компании.

Для всех организаций есть обязательное правило - состоять в реестре МФО и иметь лицензию ЦБ. Он является главным регулятором их деятельности.

Микрофинансовые компании имеют разные формы регистрации: агентства, фонды поддержки предпринимательства, общества, финансовые группы, союзы, корпоративы, кредитные компании и т.д.

Среди самых известных организаций, имеющих программу инвестирования денег, можно выделить «Быстроденьги», «Саммит», MoneyMan,Kredito24.ru.

В чем отличие инвестиций в МФО от банковских?

Микрофинансовые компании предлагают разные варианты вложения денег, предлагая по ним высокий доход. Вложения в них могут быть со ставкой до 25%.

Именно высокая доходность является главной инвестиций в микрофинансы.

Самое главное отличие инвестиций в МФО - в минимальном размере вклада. Для физических лиц он составляет 1,5 млн. рублей. Эта цифра неслучайна. Она помогает отсеивать игроков, не имеющих необходимый опыт и не умеющих правильно оценивать возможные риски. Такое ограничение сужает круг возможных вкладчиков, из-за чего вложить деньги в МФК могут только ответственные инвеститоры. Из-за того, что вклады в микрокредиты не страхуются государством, а также из-за высокого дохода уровень рисков для МФО повышается.

В микрофинансовых организациях на полученную прибыль обязательно устанавливается налог. В банках такая мера применяется редко. Размер НДФЛ для физлиц составляет 13%.

Кроме того, у инвесторов в микрозаймы нет возможности досрочно расторгнуть договор. В банковской сфере же такая возможность предусмотрена законом.

Помимо прочего, при возврате суммы досрочно в банках применяют штрафные санкции - начисленные проценты просто списываются, в МФО же есть возможность получать деньги и проценты без штрафов и за фактический срок вклада.

Процедура открытия вклада в МФО достаточно проста. Для того, чтобы вложить средства в компанию, необходимо согласовать проект депозитного договора, принять решение по страхованию и подписать контракт. При этом инвесторы из Москвы обычно могут сделать это в главном офисе, а клиенты из Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Казани, Ростова-на-Дону, Уфы, Челябинска, Новосибирска и других российских городов - дистанционно. Что касается рисков, то при страховании вклада его доходность снижается на 2%.

Как правильно выбрать МФО для инвестирования?

В первую очередь стоит проверить, включена ли МФО в реестр микрофинансовых организаций. Эта информация есть в открытом доступе на официальном сайте Банка России. Например, компании «Саммит», «Миг Кредит», MoneyMan есть в этом реестре.

При выборе варианта вложения денег необходимо оценить те условия вкладов, которые предлагают различные компании.

Так, «Саммит» предлагает доход до 17% годовых при условии инвестирования денег в МФК на срок от года. За 12 месяцев сумма дохода составит 1 755 000.00 руб., что в два, а то и в три раза выгоднее любого другого вклада.

Помимо условий вложения денег стоит обратить внимание на срок работы компании на рынке микрофинансирования. Чем больше этот срок – тем надежнее компания. Также важно отметить место МФО в рейтинге от Эксперт РА по объему выданных займов, узнать, какое количество офисов имеет компания, понять, что пишут о ней СМИ, каково положение организации на рынке, какие у компании планы и перспективы развития.

Кроме того, в следующем году инвестиции в МФК от граждан будет разрешено принимать только тем организациям, чей размер собственного капитала составляет не менее 70 млн рублей и тем, что имеют статус микрофинансовой компании (МФК). За этими компаниями ЦБ будет осуществлять более пристальный контроль, а значит, вложения станут более надежными.

Важным показателем стабильности компании является также и рост портфеля выданных микрозаемов.

Не последнюю роль играет и подход компании к работе с клиентами. Индивидуальный подход к каждому клиенту делает МФК более привлекательной и удобной для сотрудничества.

Оценить надежность кредитной организации можно и по ее кредитному рейтингу. Например, МФК «МаниМен» имеет рейтинг «ruBB+» в «Национальном Рейтинговом Агентстве».

На степень надежности МФО косвенно может указывать ее аффилированность с крупными банковскими учреждениями. К примеру, одним из собственников МФК «Микрофинанс» является «ВТБ24», а ФГ «Открытие» имеет долю в капитале «Мигкредит».

Что нужно знать про договор с МФО?

Самое главное правило оформления любого документа, в том и числе и договора по инвестированию в микрофинансирование, - это внимательно изучать все пункты документа.

Договор с МФО должен быть оформлен лично и подписан вами только в том случае, если все его пункты понятны и не вызывают сомнений.

Договор можно оформить как офисе, так и на дому.

Из документов, необходимых для оформления сделки, вам понадобится только паспорт.

При этом вы должны быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию на территории РФ.

На сегодняшний день МФО предлагают вклады на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Уровень доходности напрямую зависит от срока и суммы вклада.

Продукт Для физических лиц и ИП	Сумма (млн.руб.)	Срок займа (мес.)
		3 - 6	6 - 12	13 - 24	Более 24
Стабильный	от 1.5 до 10		17%	19%	21%
Стабильный VIP	более 10		18%	20%	22%
Продукт Для юридических лиц	Сумма (млн.руб.)	Срок займа (мес.)
		3 - 6	6 - 12	13 - 24	Более 24
Оптимальный	от 0.5 до 1.5	11%	17%	18%	18%
Стабильный	от 1.5 до 10		17%	19%	21%
Доходный	более 10		18%	20%	22%

В последнее время ставки по депозитам в банках установлены на довольно низком уровне. Зачастую они не только не приносят дохода, но и не позволяют защититься от пагубного влияния инфляции. В таких условиях вполне естественно желание инвесторов найти более прибыльные варианты. Один из новых способов вложения средств – инвестиции в МФО. Этот вариант достаточно новый, но перспективный, поэтому он вызывает интерес у большого количества инвесторов.

Плюсы и минусы инвестиций в МФО

Прежде чем входить в любой вид инвестиций, владелец средств должен оценить преимущества и недостатки выбранных вложений. Только так можно понять, каково в этом случае сочетание доходности и риска и приемлемо ли оно конкретному инвестору.

Анализируя вложения в МФО, можно сказать, что основным их плюсом является высокая доходность. Если существует возможность забрать средства досрочно, ставка составляет 16-18 процентов годовых. При запрете договором возможности получить деньги раньше срока процент находится на уровне 21-26%.

Однако можно назвать несколько минусов таких инвестиций:

• высокий минимальный порог входа, который составляет 1,5 миллиона рублей;
• так как инвестиции в микрофинансовые организации не являются вкладами, такие вложения не страхуются государством;
• с полученного дохода придется заплатить налог.

Тем не менее, названные недостатки при тщательном анализе нельзя назвать существенными. Ограничение по сумме вложений действует только для физических лиц. Оно позволяет гарантировать, что МФО для инвестиций не будет использоваться неопытными спекулянтами, которые не умеют оценить уровень риска. Вложения можно застраховать самостоятельно. Что же касается требования об уплате налога, оно справедливо для любого типа дохода, полученного на территории Российской федерации.

Один из самых важных принципов инвестирования гласит: риск потерять вложенные средства прямо пропорционален доходности. Иными словами тот, кто хочет получить большую прибыль должен быть готов к потенциальному убытку. Именно высокий доход ведет к тому, что многие инвесторы начинают сомневаться, стоит ли вкладывать в МФО. Они боятся высокой вероятности потери средств.

Между тем, существуют способы, которые позволяют снизить потенциальный уровень риска:

1. Прежде чем вложить деньги, следует проанализировать рейтинг МФО для инвестиций. Однако далеко не все микрофинансовые компании проводят оценку собственного состояния, так как ее следует специально заказывать.
2. Не лишним будет также изучить показатели деятельности МФО. В идеале компания должна работать на рынке не меньше двух лет, выдавая по 30 миллионов рублей либо по 4 тысячи микрозаймов ежемесячно.
3. Так как страхование инвестиций в МФО не является обязательным, следует самостоятельно побеспокоиться о его проведении. Стоить оно будет порядка двух процентов от суммы вложений. При этом застраховать свои деньги лучше всего в крупной компании, действующей на рынке длительное время.

Рейтинг ТОП-5 лучших МФО для инвестирования

Огромное значение для снижения рисков, которые сопровождают инвестирование денег в микрозаймы, имеет правильный выбор МФО. Он должен начинаться с поиска компаний, которые предлагают такие услуги. Далее их необходимо сравнить, проанализировав также отзывы инвесторов, и выбрать самую подходящую. Естественно, такой способ поиска лучшей компании требует существенных временных затрат. Но есть способ проще – изучить рейтинг МФО для инвестиций, составленный специалистами.

Самое надежное и выгодное МФО — MoneyMan

Первое место в рейтинге надежности и выгодности для вложения денег в МФО в 2018 году можно назвать условия компании MoneyMan. Компания Манимен действует на рынке микрокредитования с 2011 года. Эта компания принимает вложения как от физических, так и от юридических лиц минимум на 1,5 миллиона рублей.

Манимен принимает средства как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма вложений рассчитывается в рублях по текущему курсу. Ставка зависит от срока и валюты инвестирования. Максимальная доходность в МФО MoneyMan составляет 20% для вложений в рублях на один год. В представленной компании выплачивает клиентам проценты ежемесячно.

Среди преимуществ МФО Манимен можно выделить следующие:

1. высокий рейтинг надежности – А+;
2. компания состоит в саморегулируемой организации «МиР»;
3. присутствие в шести государствах;
4. данное МФО можно с уверенностью назвать лидером рынка.

Вложить деньги в MoneyMan нетрудно. Для тех, кто принял соответствующее решение, остается заполнить короткую заявку. Достаточно указать ФИО, телефон, а также параметры предполагаемых инвестиций. В этом окне сразу будет видно, какую прибыль удастся получить инвестору. Кроме того, можно заказать образец договора, а также финансовую отчетность компании для ознакомления.

Выгодное МФО для частных инвестиций — Домашние Деньги

В МФО Домашние деньги вложить средства могут организации на сумму от 500 тысяч рублей и физические лица минимум на 1,5 миллиона рублей. Среди преимуществ этой компании можно назвать следующие:

• прозрачность деятельности МФО;
• ориентированность на каждого клиента;
• абсолютная конфиденциальность всей личной информации;
• персональный сервис.

Если принимая решение, в какие МФО инвестировать деньги, сделать выбор в пользу Домашних денег, останется заполнить небольшую заявку. В нее достаточно внести имя, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Инвестируя средства в рассматриваемую компанию, клиент может выбрать один из трех вариантов начисления процентов:

1. ежемесячно;
2. один раз в квартал;
3. в конце срока договора.

Ставка в компании Домашние Деньги зависит от различных параметров инвестиций:

• срок;
• валюта вложений;
• схема выплаты процентов.

Максимальная доходность в компании составляет 26%.

Инвестиции в известную компанию в Быстроденьги

Компания Быстроденьги работает на рынке с 2007 года. За время деятельности она сумела достигнуть одного из самых высоких инвестиционных рейтингов – А++. Кроме того, по объему портфеля эта МФО входит в пятерку крупнейших.

Инвестиции в микрозаймы доступны для физических и юридических лиц. Первые могут вложить сумму от 1,5 миллиона рублей, вторые – от пятисот тысяч. При этом во время действия договора можно пополнять, а также частично снимать средства с займа. Чтобы при изъятии средств действие договора не прекратилось, следует соблюдать два условия:

1. следует предупредить МФО о намерении снять деньги минимум за месяц;
2. размер вложений не должен стать меньше минимальной суммы.

Максимальная ставка, предлагаемая Быстроденьги, составляет 18%. При этом начисление процентов осуществляется ежемесячно. Выплата на выбор клиента осуществляется на отдельный счет либо в конце срока (при этом действует принцип капитализации). Следует иметь в виду, что начисление процентов начинается не с момента заключения договора, а со дня, когда на счет поступят денежные средства.

Инвестиции в микрофинансовую организацию «Займи просто»

Максимальная доходность в МФО «Займи просто» составляет 22% годовых. Они могут начисляться ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока займа. Расчет суммы, получаемого дохода осуществляется непосредственно на сайте организации.

Надежность компании подтверждается рядом свидетельств:

• о членстве в СРО;
• о внесении в реестр МФО, выданном Центробанком.

На сайте компании можно посмотреть сканы всех свидетельств. Кроме того, все вложения в это МФО страхуются. При этом защита осуществляется полной суммы инвестирования.

Заявка на заключение инвестиционного договора заполняется в течение одной минуты. Достаточно ввести имя, номер телефона, а также адрес электронной почты. После этого клиенту перезванивает специалист компании и полностью консультирует его.

Вложение денег в МФО «Центр займов»

В поисках лучшего МФО для инвестирования следует посетить сайт компании «Центр займов». Здесь можно подробно изучить историю микрофинансовой организации, ознакомиться с ее отчетностью, начиная с 2012 года.

Вложения могут осуществлять как частные лица, так и организации. Компания предлагает одну из самых высоких ставок на рынке – 30% годовых. Доход можно получать ежемесячно либо выбрать схему с капитализацией начисленных процентов.

Центр займов является одной из самых надежных компаний на рынке. Это подтверждается наличием всех необходимых свидетельств, в том числе о вступлении в СРО, внесении в госреестр МФО, присоединении к системе финансового омбудсмена.

Таким образом, вложения в микрофинансовые организации могут стать отличным способом заработка. При этом главное выбирать надежные МФО для инвестиций в 2017 году. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что средства не будут потеряны.

Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО

Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей

Срок: от 6 месяцев до 3 лет

Проценты: 5-18% годовых

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ»

13% годовых на срок 6 месяцев,

16% годовых на срок 12 месяцев,

17% годовых на срок 24 месяца,

18% годовых на срок 24 месяца,

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

6% годовых на срок 6 месяцев,

9% годовых на срок 12 месяцев,

10% годовых на срок 24 месяца

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

5% годовых на срок 6 месяцев,

8% годовых на срок 12 месяцев,

9% годовых на срок 24 месяца

Компания MoneyMan предлагает физическим и юридическим лицам инвестиционный продукт «Рублевый заём». Данное предложение регламентируется Федеральным законом N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Количество вкладов на инвестора не ограничено. В совокупности их сумма должна быть равной или превышать 1 500 000 руб.

Компания MoneyMan гарантирует высокий доход и своевременные ежемесячные выплаты по инвестициям, выполнение договорных обязательств и индивидуальный подход к каждому инвестору. МФК «Мани Мен» имеет высокую оценку надежности от Эксперт Ра ruBB+

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

Как и где можно оформить?

Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте.

Какие документы необходимы для оформления?

Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям.

Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

Возможно ли досрочно вернуть заем?

Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке.

Как выплачиваются проценты по займу?

Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре.

Есть ли скрытые комиссии?

Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания.

Как можно ознакомиться с условиями договора займа?

Общие условия инвестирования . В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте

Генеральный директор ООО МФК"ФИН-Дрим" Рахманова Екатерина Александровна

Надежный инвестиционный инструмент
Инвестиции в МФК - это вложение средств в бизнес, основанный на выдаче микрозаймов населению. Это один из самых быстрорастущих и прибыльных продуктов на финансовом рынке. Сложно угадать, что будет завтра с курсом валют или акций, доведут ли до конца строительство дома, в который Вы инвестировали, но Вы точно знаете, что деньги «взаймы» будут нужны всегда. И с ростом понимания и доверия к продукту, рынок будет только расти. Этому способствует и политика государства. Строгий контроль Центробанка и сложная процедура проверки компаний для получения статуса МФК, оставили на рынке только надежных игроков. Обращу внимание, что статус микрофинансовой компании получили всего 2 процента МФО и наша компания вошла в их число. Остальные ушли с рынка или работают в статусе МКК и, согласно законодательству, не имеют права привлекать инвестиции.
Мы в очередной раз подтвердили статус микрофинансовой компании. Более того, мы продолжили вкладывать собственные средства в бизнес. В 2017 году увеличен уставный капитал на 60 процентов. Теперь он составляет более 116 000 000 рублей, что является дополнительной гарантией для наших инвесторов. Достаточность собственных средств компании 103,66%, при установленном Центральным Банком нормативе не менее 6%, а ликвидность составляет 14576,05%, при нормативе не менее 100%. Такой уровень показателей свидетельствует об устойчивой работе компании и возможности выполнять все взятые на себя обязательства в полном объеме и в срок. Сегодня ООО МФК «ФИН-Дрим» является одним из лидеров рынка, предлагая нашим инвесторам защищенную, эффективную, высокодоходную и проверенную временем бизнес-модель.
Еще хочу обрадовать наших инвесторов хорошей новостью. Идя в ногу со временем и стараясь сделать бизнес высокотехнологичным, мы внедрили автоматизированную систему скоринга, которая позволяет в кратчайшее время проверить кредитоспособность заемщика. Данная система, основанная на численных статистических методах, дает нам возможность максимально снизить риски невозврата займов, что, в свою очередь, снижает риски инвесторов.
В заключение хочу поблагодарить всех наших инвесторов за то, что Вы доверяете нам и высоко оцениваете нашу работу и пообещать, что мы всегда будем работать над эффективностью и безопасностью Ваших инвестиций и предлагать вам только самые лучшие продукты и сервис.

Отзывы наших клиентов

Инвестирую давно и в разные инструменты, но сотрудничество с МФК «ФИН-Дрим» было первой попыткой вложить деньги в микрофинансовую компанию. В то время они еще не предлагали в качестве дополнительного гаранта обеспечение имуществом, находящимся в собственности компании. Но т.к. я всегда придерживался принципа диверсифицирования и была возможность заключить договор на 6 месяцев, вместо предлагаемых тогда на рынке 12 - решил попробовать. Тем более компания предоставила очень хорошую и, что важно - стабильную отчетную информацию. В итоге все обязательства были выполнены в срок. Вложенные средства с процентами были переведены на мой банковский счет четко в день, прописанный в договоре. Сейчас имею два инвестиционных договора с O’money: без обеспечения под 20% годовых и с обеспечением под 16%. Причем в качестве обеспечения мне предоставили землю в коттеджном поселке в нескольких километрах от Истринского водохранилища. Стоимость участков в этом районе постоянно растет. Договор залога зарегистрирован в Росреестре. И еще хочу обратить внимание, что Фин-Дрим предоставляет возможность досрочно забрать деньги под очень неплохой процент. На момент написания отзыва - 8 % годовых. Те, кто анализируют рынок поймут, что подобных предложений на рынке сейчас нет. Отдельно стоит отметить, что сотрудники компании постоянно на связи и оперативно предоставляют данные по моему запросу. Для меня это является важным и положительным индикатором, позволяющим оценивать компанию как надежную и клиентоориентированную.

Вопрос и ответ

НДФЛ

Налогообложение вложений в МФК.
Процентный доход подлежит налогообложению. Это касается как банков, так и микрофинансовых организаций.
В отличие от банковского налогообложения, в МФК все намного проще: весь полученный процентный доход подлежит обложению налогом на доходы физлиц (НДФЛ) 13%.

Налоговым агентом выступает сама организация – она начисляет и уплачивает налог в бюджет самостоятельно.
Инвестор получает по истечению указанного срока уже сумму с процентами минус НДФЛ.
При исчислении налога организация руководствуется Налоговым Кодексом России главой 24, ст.224 и ст.217.
Налоговая отчетность сдается в порядке, установленном для юридических лиц.

Возможно ли досрочно вернуть инвестиции?

Как выплачиваются проценты по инвестициям?

В линейке наших продуктов есть тарифы с возможностью выплаты процентов ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. Тариф «Проценты сразу» позволяет получить проценты в день размещения инвестиции. Подробнее об условиях инвестиционных продуктов компании Вы можете узнать в разделе