Наконец, подошел к концу срок действия моей кредитной карты Уралсиба. Это бюджетная карточка Visa Classic Light, которая отличается недорогим годовым обслуживанием, длительным льготным периодом и наличием кэшбэка. При подключении услуги «Время в подарок» на счёт вашего сотового телефона будет «капать» каждый месяц 0,5% от суммы покупок – немного, но приятно. Кстати, эта карта была без чипа, но уже новые выпуски данных карточек будут идти с чипом на борту (как и абсолютно все вновь выпускаемые банковские карты) – это продиктовано необходимостью повысить безопасность при их использовании.

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	500000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст	от 23 до 60 лет
Процентная ставка	от 24% (справка о доходах) до 27% (без справок)	Годовое обслуживание	300 руб.	Документы	по 3-м документам
Льготный период	до 60 дней	SMS-информирование	59 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	5%	Срок действия	3 года	Программа лояльности	Бонусная программа Комплимент, Время в подарок, Скидки от платёжных систем
Льготный период на снятие наличных	Нет	Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой	2% (мин. 300 руб.) / 2% (мин. 300 руб.)	Процент на остаток средств клиента	Нет
Варианты доставки: почта / курьер	Нет / Нет	Использование собственных средств	Невозможно	Кэшбэк (возврат средств)	Нет
Преимущества	Длительный льготный период, возможность оформить карту без справки о доходах, выгодная бонусная программа
Недостатки	Существенная комиссия за СМС-информирование (начиная с 3-го месяца), крупная комиссия за снятие наличных, льготный период не действует на операции по снятию средств

Visa Classic Light Уралсиба

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 24% (справка о доходах) до 27% (без справок)

Льготный период

до 60 дней

Минимальный платёж

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

2% (мин. 300 руб.)/2% (мин. 300 руб.)

Использование собственных средств

Невозможно

Требования к владельцу

от 23 до 60 лет

Документы

по 3-м документам

Программа лояльности

Бонусная программа Комплимент, Время в подарок, Скидки от платёжных систем

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Длительный льготный период, возможность оформить карту без справки о доходах, выгодная бонусная программа

Существенная комиссия за СМС-информирование (начиная с 3-го месяца), крупная комиссия за снятие наличных, льготный период не действует на операции по снятию средств

Подробнее о тарифах и условиях

Для начала пришлось освежить в памяти процедуру . На момент окончания (как известно, он заканчивается в конце месяца, указанного на лицевой стороне карты), у меня ещё оставался долг перед банком, поэтому смысла посещать отделение Уралсиба не было. Но поскольку это отделение было рядом, то я на всякий случай всё-таки зашёл для предварительных консультаций, и правильно сделал. В банке мне посоветовали отключить смс-информирование, так как, по сути, эта услуга подключается к карточному счёту, и протяни я ещё несколько недель, то 59 рублей бы с него списались. Я дал согласие, и девушка, пощелкав немного по клавиатуре, сказала, что услуга смс-информирования отключена, о чем меня через несколько секунд удостоверил банк, отправив мне смс-сообщение с уведомлением об отключении этой услуги. Единственный нюанс – в этом отделении небыло кредитного менеджера, способного закрыть карту, поэтому меня послали в отделение за 4 остановки. Ничего, ходить полезно…

Уже позднее, зайдя в интернет-банк (кстати, весьма удобный), я решил на всякий случай заблокировать уже просроченную карту.

Через пару недель у меня нашлась, наконец, сумма для погашения остатков кредита (я пока ещё был в льготном периоде), и я посетил в полдень нужное отделение. К счастью, очередей не было – их, вообще, в последнее время там редко бывает, и в первую очередь обратился в кассу и погасил остатки кредита (как оказалось, дал 250 рублей лишнего – не помнил точную сумму). Далее, был направлен к кредитному специалисту – старшему менеджеру отделения. Предъявил паспорт, карту и расписался в заявлении о закрытии карточного счета.

Поскольку на счету были лишние деньги, а для закрытия его надо обнулить, меня отправили к другому сотруднику, оформлять документы на получение своих денег со счета. Причем изначально речь шла о получении некой временной карты. Сотрудница также попросила мою карточку, разрезала её на две половинки по магнитной полосе и забрала себе.

Что это за временная карточка, я так и не понял, но, к счастью, это недоразумение разрешилось выдачей обычного расходного ордером, и я получил в кассе свои 250 рублей. Далее, я снова подошел в сотруднице, «колдовавшей» с ордером, и там меня уже ждала старший менеджер, и передала мне уведомление о том, что такая-то карта была возвращена в банк такого-то числа. Она сказала также, что окончательно моя карта Уралсиба будет закрыта через 45 дней.

На мой вопрос, смогу ли я получить , она ответила положительно. Причём справка по внутренней форме банка выдаётся бесплатно, а вот справка по определённым формам для предоставления в другие учреждения будет уже платной. Вопрос такой у меня возник неспроста, так как я недавно закрывал кредит и на мою просьбу получить справку о его закрытии, мне озвучили ценник 500 рублей, после чего у меня глаза на лоб полезли. Т.е. даже за то, чтобы я ещё и приплатить должен – вот уж действительно, банки зарабатывают на всём. Мне пришлось идти вразрез со своими принципами, благо попался толковый сотрудник, который порекомендовал мне обратиться в отделение через недельку-другую и уточнить состояние моего закрытого счета – не появилось ли на нём «случайных» долгов. Так я и сделал – всё оказалось нормально!

Ну да ладно, посмотрим, получится ли у меня взять такую справку бесплатно, о чем я отпишусь далее. Её получить действительно важно, так как это делает невозможным наезды на вас со стороны банка, в случае предъявления вам претензий о внезапно появившимся и не закрытом долге.

Этой небольшой заметкой, я показал на своём примере, как закрыть карту Уралсиба, и, как видите, особых проблем у меня не возникло – остались только хорошие впечатления после общения с сотрудниками этого банка и отсутствия очередей.

Здравствуйте!

Долгое время, являясь клиентом "Уралсиб" банка, считал его одним из самых лучших. Но, после того, как решил оформить кредитную карту в этом банке, наступил период горького разочарования, а последние три дня не покидает ощущение, что твой друг оказался вором.

И так по порядку:

При выдаче карты получил все, кроме копии кредитного договора. Не могу его получить до сих пор (с 7.06.2012г) Не говоря уже о том чтобы в спокойной обстановке ознакомиться с ним дома.

Решил оплатить покупку мебели, для чего перевести деньги банковским переводом с кредитной карты через ДБО на счет фирмы. Для подстраховки дважды обращался в кредитный отдела своего филиала банка с вопросом какая будет комиссия? Ответ был: "Комиссии не будет". В итоге при переводе на сумму 100 000 руб. взяли комиссию 2 000 рублей.

Взяв таким образом кредит на 102 тысячи рублей в июне погасил 7 000 руб. До 31 августа идет льготный период, в августе собирался погасить по максимуму, хотя по правилам минимум 5%-4 750 руб..

Вдруг 1.08.2012 получаю SMS-ку: (привожу слово в слово) "Списание средств со счёта 1 126 руб. 61 коп. 2012-08-01 12:53:57. Остаток 0.00 руб."

К сведению: у меня несколько счетов в "Уралсиб" банке, с какого сняты деньги, и главное за что - не понятно. Вспоминаю, что такая сумма оставалась на Дебетовой пенсионной карточке. Но карту не терял, покупки не совершал, платежных поручений не давал. Звоню в Банк, отвечают - надо приходить разбираться. Прихожу, куда ушли деньги смогут ответить через 2-3 дня. На всякий случай пишу заявление на имя управляющего с просьбой разобраться. Блокирую карту. Поскольку на карте 00.00, отключают SMS-сервис.

2.08.2012 года получаю новую SMS-ку "Поступление средств на счет: 1 126 руб. 61коп. 2012-08-01 00:00:00 Остаток 1 126.61 руб." Наверное, деньги нашлись, наивно думаю я. Но не тут- то было!

Чуть позже снова послание от "любимого" Банка: "Списание средств со счета: 1 126, 61 руб. 2012-08-02 12:53:57 Остаток 0.00 руб."

Ну, наверняка какой-то сбой в системе!

И вот наконец-то мой "Лучший" банк разродился SMS-кой, которая кое-что прояснила: "Поступление средств на счет 1 126.61 руб. 2012-08-03 00:00:00 Остаток 106 126.61 руб." По сумме остатка понимаю, что речь идет о кредитной карте и списании всей остававшейся суммы на пенсионной карте, вначале на счет для погашения кредита, а затем списании его на кредитную карту в счет погашения кредитной задолженности.

Но на каком основании? Платежных поручений я не давал. Сроки очередного платежа с 1.08 по 31.08, месяц только начался?

Вновь обращаюсь в кредитный отдел банка. В ответ слышу, что банк имеет право списывать с любого моего счета сумму задолженности (хотя это не просрочка и не штрафные санкции) без предварительного согласования со мной, так как это прописано в кредитном договоре, и предусмотрено компьютерной программой банка, изменить которую они не вправе. (Копию кредитного договора, кстати, мне опять не выдают, ссылаясь на отсутствие нужного сотрудника).

И напоследок самое курьёзное. Прошу разблокировать дебетовую карту, и вновь подключить SMS-услугу. Оказывается для подключения SMS-услуги нужно внести хотя бы 30 руб. на счет. Но ведь они снова уйдут на списание кредитной задолженности, на счете окажется 0.00 и услугу вновь отключат. Дурдом!

Мои вопросы:

По какому праву, и главное за что банк считает меня, всегда педантично исполняющего свои кредитные обязательства, долгое время являвшегося его клиентом, потенциальным воришкой и обращается со мной так бесцеремонно?

Как можно без предварительного уведомления меня списывать с моей дебетовой карты всю сумму до копейки. (А если бы я оказался в командировке, на курорте?) Почему Банк перед списанием 30 рублей за SMS услугу за сутки извещает о предстоящем списании. А в данной случае обдирает тебя до копеечки без предупреждения.

Получается, что иметь кредитную карту в этом банке и какие-то вклады или дебетовую карту - вещи несовместимые?

Кому нужны SMS-ки в таком "куцем" виде, без указания счета с какого списывается сумма и главное за что?

Вероятнее всего бывший клиент Банка "Уралсиб". Кропоткинский Доп. офис филиала в г. Армавир Кавешников В.А.

Банки партнеры Уралсиба — снятие наличных без комиссий

Несмотря на популярность банковских карт в России люди по-прежнему не спешат расставаться с наличкой. Однако не всегда у владельца пластика есть возможность снять деньги с карты в банкомате эмитента. Такое часто случается, если банк-эмитент имеет 1 или несколько банкоматов в крупном городе, которые расположены друг от друга на значительном расстоянии, либо, когда доступ к банкомату ограничивается графиком работы учреждения, в котором он расположен и т.д.

В подобной ситуации у владельца пластика просто нет другого варианта, кроме как снимать деньги в стороннем банкомате и платить двойную комиссию за транзакцию. Безусловно, многих клиентов не устраивает такой подход. Они попросту меняют банк-эмитент карты, но что делать, если карта зарплатная? Ведь в этом случае банк-эмитент выбирает работодатель, не спрашивая мнения своих работников.

Суть межбанковского партнерства

Во времена существования ОРС все было гораздо проще. Было одно партнерское объединение, в которое входило более 45 разных банков. Владельцы карт банков участников могли снимать деньги с пластика в любых устройствах без комиссии, либо с минимальной переплатой.

У владельца карты не возникало вопроса, партнеры банки или нет, ведь на всех банкоматах участников ОРС были опознавательные знаки, по которым было легко догадаться, что в устройстве предусмотрено льготное обналичивание средств.

Сегодня банки заключают односторонние или обоюдные партнерские соглашения, благодаря которым можно по-прежнему снимать деньги в банкоматах банков-партнеров без начисления комиссии. Не стал исключением и банк УралСиб.

Однако уследить за всеми перипетиями межбанковского сотрудничества довольно сложно, ведь союзы распадаются также стремительно, как и создаются. А информация об этом появляется лишь на стендах офисов и отделений. Поэтому, нужно постоянно отслеживать подобную информацию, чтобы не попасть впросак при следующем снятии средств в стороннем банкомате. Такую информацию можно получить в отделении банка, на официальном сайте, на горячей линии call-центра.

Помимо бесплатного снятия наличных по картам УралСиба владельцы пластика могут также бесплатно проверить баланс в банкоматах партнеров. А вот возможность безкомиссионного пополнения карты в банкоматах партнеров является редкостью.

Партнеры банка УралСиб

Буквально с августа 2016 года банк УралСиб прекратил партнерское сотрудничество по банкоматным сетям, установив новые тарифы на снятие наличных в банкоматах сторонних организаций.

Однако у банка по-прежнему крепкие связи с такими организациями, как Райффайзенбанк и Росгосстрахбанк. В банкоматах перечисленных партнеров можно пополнить карту банка УралСиб с минимальной комиссией в размере 0,5% от суммы пополнения.

По льготным ставкам будут тарифицироваться и переводы, совершаемые по карте УралСиб в банкоматах партнеров. Так, за перевод средств с карты, осуществляемый в сторонних устройствах партнеров взимается комиссия в размере 1%, но не менее 60 рублей.

Список банков партнеров с бесплатным снятием

Если говорить об операциях снятия наличных в банкоматах банков-партнеров, то максимальный лимит на 1 транзакцию выглядит следующим образом:

Здесь стоит отметить, что помимо максимального лимита на снятие, который устанавливают банки-владельцы устройств, есть еще лимит на операции по карте, который устанавливает эмитент.

Например, по классическим банковским картам УралСиба платежных систем VISA и Mastercard можно снять не более 100 тысяч рублей за 1 раз и не более 200 тыс. руб. в сутки.

Помимо банков-партнеров банка УралСиб владельцы пластиковых карточек данной организации могут снимать наличные абсолютно бесплатно в любых банкоматах сторонних кредитных организаций.

С недавнего времени в банке ввели новые тарифы, согласно которым за снятие наличных в чужих банкоматах в сумме свыше 3000 рублей комиссия взиматься не будет.

В сотрудничестве с банками приставы собираются поставить на поток взыскание небольших долгов. К концу года минимум четыре крупных банка начнут принудительно списывать деньги со счетов должников. Что делать клиентам?

​На принудительное списание средств со счета в банке их клиенты жалуются все чаще. Один из них, житель Москвы, рассказывает, что получил СМС-сообщение от Сбербанка о списании 500 руб. в счет уплаты штрафа. Он был удивлен: не знал, что за ним числятся долги. Как выяснилось после звонка в службу поддержки банка, деньги пошли на погашение штрафа за переход улицы на красный свет. На интернет-форумах довольно много таких историй, и нередко речь идет о более крупных суммах.

Электронные приставы

Причина происходящего — активная работа судебных приставов с банками. Приставам и раньше было разрешено списывать средства со счетов должника — законодательство разрешает это делать с 2007 года. Но на огромное количество мелких долгов по штрафам, налогам, потребительским кредитам у приставов просто не хватало сил и времени, да и банки не слишком охотно шли на сотрудничество. «Часто банки отказывали приставам из-за ошибок в оформлении постановления об аресте средств и т.д.», — рассказывает начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев.

Сегодня ситуация изменилась. К 2011 году на основе законодательства об электронном документообороте и электронной подписи служба приставов разработала типовое соглашение с банками, которое позволяет отправлять запросы о списании средств в электронном виде. Теперь банки и приставы могут обмениваться информацией c помощью специально разработанной программы через выделенный интернет-канал с использованием специального криптошлюза — устройства для защиты данных, которое соответствует требованиям ФСБ, и электронной подписи. Все это позволяет облегчить работу по сбору долгов с граждан.

Это типовое соглашение о сотрудничестве с ФССП Сбербанк подписал еще в декабре 2011 года. Подобная система вскоре заработает и в ВТБ24: соглашение подписано, сейчас механизм отрабатывают на базе Пресненского УФССП России по Москве, рассказал замдиректора операционного департамента ВТБ24 Валерий Мендус.

Из опрошенных РБК 10 крупнейших банков по объему привлеченных средств физлиц еще два — Промсвязьбанк и Газпромбанк — подтвердили, что также подписали соглашение с ФССП и будут в автоматическом режиме списывать средства со счетов в счет погашения штрафов. Промсвязьбанк готовится запустить такую систему в четвертом квартале 2015 года, заявила директор операционного департамента банка Марина Конюхова. Соглашение с ФССП подписал и Газпромбанк. Когда система начнет работать, пресс-служба банка не сообщила.

Замдиректора ФССП России Татьяна Игнатьева, уточняет, что система полного электронного документооборота (все запросы, ответы, и процессуальные документы направляются в электронном виде) работает с пятью банками - ВТБ24, МДМ банк, Запсибкомбанк, Банк Москвы и Сбербанк. Еще 13 банков, в том числе "УралСиб" и Альфа-банк сегодня тестируют эту систему. А вообще ФССП по системе электронного документооборота так или иначе работает уже с 82 банками. Правда, большинство из них пока не могут в электронном виде обрабатывать основные документы службы - постановления судебных приставов о взыскании и аресте средств.

Кредиты, штрафы и алименты

По типовому соглашению банков с ФССП схема взаимодействия следующая. Как только вступает в силу решение суда в отношении должника, приставы с помощью специального ПО направляют в банк запрос о наличии у него счетов. В запросе указаны данные должника (ФИО, год рождения, паспортные данные) и сумма его задолженности. Причем речь идет не только о счетах, вкладах и картах, но и о металлических счетах, а также счетах ДЕПО (для учета ценных бумаг).

Если средств у должника хватает, банк указывает счета, на которых сумма достаточна для погашения задолженности. Получив данные, ФССП направляет в банк постановление об обращении взыскания, то есть о списании средств. В тексте этого постановления указаны счета должника, с которых банк должен снять деньги. Именно пристав, а не банк, выбирает счет для списания.

Таким образом могут быть списаны все виды административных долгов, к взысканию которых привлекают судебных приставов, рассказывает партнер компании «Деловой фарватер» Сергей Варламов. Это может быть задолженность по кредитам, алиментам, налогам, долги по ЖКХ, штрафы за нарушение ПДД и т.д.

Между совершением правонарушения и списанием средств со счета по решению суда может пройти как минимум шесть-восемь месяцев, говорит юрист организации «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская. По ее словам, несколько месяцев проходит до суда (человек получает уведомления о необходимости выплатить штраф), еще около трех месяцев занимает само судебное разбирательство, а через пару месяцев после этого банк может получить постановление пристава на списание средств со счета.

Если сумма на всех счетах должника меньше суммы долга, банк передает приставам номера всех счетов клиента с указанием остатка по каждому. А если на них вообще нет денег, банк начинает их отслеживать. И как только средства поступают, они списываются по постановлению пристава.

Право на ошибку

Есть несколько исключений. Например, по кредитной карте списание невозможно, утверждает пресс-служба Сбербанка в ответе на запрос РБК: насильно кредитовать должника банк не может. По закону об исполнительном производстве (ФЗ 229) не могут быть списаны со счета различные пособия, например​ за причинение вреда здоровью, потерю кормильца, рождение ребенка. А вот пенсии могут быть использованы для покрытия долга. Ограничений по сумме долга, которую банк может снять по просьбе приставов, нет. Однако запрещается изымать более 50% ежемесячного дохода, будь то пенсия или заработная плата.

К сожалению, следовать этим правилам банкам и приставам удается далеко не всегда. Часто по ошибке банк снимает средства, которые не могут подлежать списанию, признает пресс-служба Сбербанка. «Это происходит из-за сложности, а порой и невозможности, определения вида средств», — сообщает она.

Что делать в такой ситуации? Если у вас списали средства по ошибке, в первую очередь нужно обратиться в банк, советует пресс-служба Сбербанка. Если это не помогло, надо выяснить, какое отделение УФССП отправило запрос, советует Варламов из «Делового фарватера». После этого необходимо обратиться в это отделение, узнать данные пристава и написать на его имя заявление в свободной форме о возврате денег.

В заявлении, подчеркивает Варламов, необходимо ссылаться на статью 101 закона об исполнительном производстве, где указано, на какие виды средств не может быть обращено взыскание. Также стоит приложить документы, подтверждающие, что социальные выплаты действительно поступают на этот счет, добавил он. После этого служба приставов может признать ошибку и вернуть средства. «Правда, срок, отведенный на принятие этого решения, неограничен», — предупреждает Варламов.

Впрочем, на практике дело до суда обычно не доходит. «Обращения, связанные со списанием средств материнского капитала или другого пособия в счет долга, к нам поступают, но редко», — рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев. В большинстве случаев банк признает ошибку и возвращает средства на счет, говорит он.

Есть еще одна проблема — списание средств по несуществующему долгу. Порядок действий тот же. Причиной, скорее всего, окажется судебное решение, вынесенное заочно, говорит директор юридической компании «Базальт» Василий Неделько. Надо обратиться в отделение УФССП и потребовать копию этого решения. На обжалование заочного решения суда у вас есть семь дней после получения его копии независимо от того, когда было вынесено само решение, напоминает юрист.