Часто банки подключают к выдаваемым картам кредитного типа льготный период (он же грейс-период). Это дополнительная услуга, которая позволяет в определенный временной промежуток пользоваться средствами банка бесплатно. Но держатель карты должен соблюдать порядок срока исчисления грейс-периода и остальные условия его предоставления.

Многие держатели карт неверно трактуют сроки льготного периода, что приводит к назначению процентов, а порой и штрафных санкций. Прежде чем использовать предлагаемую банком льготу, обязательно изучите информацию о ней и инструкцию по применению.

Суть льготного периода и сроки

Льготный период — установленный банком временной промежуток, в течение которого не будут начисляться проценты за пользование заемными деньгами. Срок периода стандартно устанавливается в размере 50 или 55 дней (чаще именно 55 дней). Но на кредитном рынке можно встретить предложения, которые предполагают размер периода льготы до 100 дней.

Если по карте устанавливается большой льготный период, то обязательно обратите внимание на то, можно ли использовать такую льготу постоянно. Вполне возможно, что большой срок льготного периода представляется только единожды, а дальше он будет стандартным, равным 50-55 дней. Или вовсе льготный период предоставляется, как разовая функция.

При сроке в 50-55 дней льготный период — услуга возобновляемая. По прошествии первого периода льготы держатель карты может пользоваться следующим.

Ключевые условия действия грейс-периода:

1. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо закрыть задолженность в полном объеме до даты окончания срока действия льготного периода. Если в эту дату необходимой суммы не будет на счету, банк начислит процент.
2. Чаще всего банки устанавливают ограничения на виды операций для действия льготного периода. Он применяется, только если по карте совершаются безналичные. Если обналичить счет, то льготный период обнуляется и не действует. Но можно найти предложения, льгота распространяется на все операции.

Стандартная ошибка заемщиков

При выдаче кредитной карты сотрудники банков не особо утруждают себя необходимостью подробно рассказать о принципах исчисления льготного периода. Это ведет к тому, что держатели кредиток неправильно его трактуют и по незнанию нарушают сроки действия льготы. В итоге банк начисляет проценты, а заемщик не понимает, почему это произошло, так как по его мнению он совершал операции в рамках действия льготного периода.

Если банк говорит, что льготный период составляет «до 50-ти дней», то обратите внимание, что именно ДО 50-ти дней, а не конкретно 50 дней. То есть льгота может действовать и 49, и 35, и любое другое количество дней.

Как получается чаще всего. Гражданин получает карту с льготным периодом, например, в 55 дней. Он совершает расходную операцию и полагает, что для неначисления процентов ему нужно закрыть долг в течение 55 дней. На 55-й день после факта образования задолженности он вносит на карту сумму потраченных средств, считая, что уложился в грейс-период. Только вот спустя какое-то время банк начинает предъявлять претензии о неоплате долга. Заемщики в такой ситуации начинают обвинять банк во всех грехах, но по факту в сложившейся ситуации виноват сам держатель карты, потому что он не знает, как правильно исчисляется льготный период.

Правила исчисления льготного периода

Банки применяют несколько вариантов исчисления точных сроков льготного периода. Поэтому, прежде всего, вам нужно узнать в банке конкретный порядок.

Вариант №1.

Он применяется банками чаще всего. Это исчисление льготного периода, отталкиваясь от расчетной даты. Расчетная дата — это календарная дата, в которую банк проводит итоги по совершенным операциям за прошедший месяц . Например, итоги за пользование кредитной карты в апреле будут подведены до 20 мая.

Принцип расчета. Отчетный период — это срок от 1 до 30 апреля. За этот срок держатель карты совершил расходные операций на сумму, например, 30000 рублей. Чтобы не платить банку проценты, нужно этот долг в размере 30000 рублей закрыть до 20 мая.

График такого принципа исчисления:

Пример:

1. Гражданин совершил первую трату по кредитной карте 25 апреля, а общие траты до конца месяца составили 20000 рублей (отчетный период — 1 апреля-31 апреля).
2. В итоге льгота накладывается только на операции, совершенные с 25-го апреля до 30 апреля. Расходные операции, совершенные после 1 мая попадают уже в следующий отчетный период с 1 мая до 1 июня.
3. Закрыть долг за отчетный период необходимо до 20 числа в следующем месяце. Получается, что если гражданин потратил с карты в апреле 20000 рублей, то эту сумму необходимо внести на счет до 20 мая.

Максимально заявленный период льготы в 50 дней будет актуален, только если гражданин совершил первую трату в отчетном периоде 1 числа месяца. Тогда под льготу попадают 30 дней месяца и 20 дней платежного периода в следующем месяце. Если, как в примере, первая трата произошла 25 числа, то в отчетном периоде льгота действует только на 6 дней до конца месяца плюс 20 дней платежного периода, что составляет 26 дней.

Вариант №2.

Второй метод более сложный, потому что нет четких рамок отчетного периода. Первая дата отчетного периода может начинаться с факта совершения первой покупки по карточке либо с даты выдачи кредитной карты. Обязательно нужно узнавать эту дату в банке. Например, в Сбербанке датой отсчета считается дата выдачи кредитной карты гражданину.

Пример расчета:

1. Например, первая дата отсчета — это 7 число каждого месяца (допустим, это дата выдачи карты, как это практикуется в Сбербанке). Получается, что отчетный период по данной карте длится с 7 числа этого месяца по 7 число следующего.
2. После окончания периода отчета наступает период платежный, который длится 20 дней (если грейс-период до 50 дней).
3. Получается, что за операции, совершенные, например, в период 7 марта-7 апреля нужно заплатить 27 апреля, тогда буде действовать льготный период.

Пример графика:

И не забывайте, что присутствие льготного периода не отменяет обязательство вносить ежемесячные платежи. В указанную банком дату заемщик должен положить на счет карты сумму, не меньше минимально установленной кредитором.

Понять, что такое льготный период по кредитной карте легко: это срок, в течение которого кредитными средствами можно пользоваться беспроцентно. То есть нужно платить проценты, а важно лишь вернуть заемные средства до истечения этого самого периода. Возможно, потребуется возвращать их частями, по графику - все зависит от условий банка. В поисках такого «халявного» кредита на карте многие не понимают, что важно просто вернуть на счет деньги, пока не истечет льготный период. Что это такое - рассмотрим подробно ниже.

Еще 10 лет назад никто не мог и подумать, что кредиты бывают беспроцентными. Раз взял деньги у банка, то их нужно вернуть обратно, да еще и с процентами. Никто не рассчитывал на такую щедрость, как льготный период. Его еще называют термином «grace» (грэйс). Если услышите его от специалиста, то помните, что речь идет о льготном периоде. Что это такое простыми словами понять легко:

• Это определенный срок времени - обычно 2-3 месяца.
• В течение этого срока кредитными средствами можно пользоваться практически бесплатно, то есть не оплачивать банку процентов.
• Льготный период позволяет снимать, тратить, переводить, рассчитываться средствами на кредитной карте и не оплачивать за это проценты. То есть, держатель карты пользуется заемными средствами на ее счету на беспроцентной основе.
• Важно вернуть все потраченные деньги обратно до того, как истечет льготный срок. В противном случае беспроцентный кредит превращается в долг. По нему требуется платить проценты, штрафы, пеню - в зависимости от условий банка.

Это ничто не напоминает? Конечно же, да. Есть сходство с картой рассрочки, где также присутствует grace period. Только по ее условиям товары и услуги покупаются в беспроцентную рассрочку. А стоимость всех покупок разделяется на рваные части. Они и являются теми самыми ежемесячными платежами, которые нужно вносить в течение указанного льготного периода.

А что такое льготный период по кредитной карте и чем отличается от рассрочки? Нет акцента на то, что обязательно нужно покупать товары и услуги в рассрочку, потом вносить плату за них частями. На кредитке просто есть деньги банка. Держатель карты тратит их на свое усмотрение в течение льготного срока и не платит процентов. Вот и все.

Конечно же, здесь также присутствуют свои сроки и условии возврата денег обратно на счет карты. Но сходство с картой рассрочки все же есть: кредит будет беспроцентным только тогда, когда заемные средства возвращаются на счет до истечения льготного периода. Есть отличия и в терминах:

• Льготный период по кредитной карте предоставляется на сумму кредита. Выходит, что на время кредит становится беспроцентным-в этом и заключается основная льгота.
• Льготный период по карте рассрочки предоставляется на сумму потраченных со счета денег. Здесь вовсе не применяется термин кредит. Акцент ставится на фразе «беспроцентная рассрочка».

Везде есть свои отличия, особенно если речь идет о кредитки. О них и поговорим дальше.

Какие преимущества дает льготный период кредитной карты

Преимущества льготного периода – отсутствие процентов

Итак, на руках есть кредитка, да еще и с льготным периодом. Что делать дальше, как не платить проценты? Во-первых, нужно узнать, сколько именно длится тот самый grace period: месяц, два, три. Не забудьте поинтересоваться, как нужно возвращать сумму займа, то есть уже потраченные деньги. Возможно, их просто следует вернуть обратно на счет до истечения льготного периода. Или же есть определенный график погашения долга с ежемесячными платежами. Но везде есть одно весомое преимущество - отсутствие процентов:

• Не нужно платить никаких процентов сверху при возврате долга обратно на счет кредитки. Это условие действительно только до истечения льготного термина.
• Во время льготного срока не действует процентная ставка, несмотря на то, что карта является кредитной.

Пояснение, что такое льготный период по кредитной карте и его преимущества:

• Можно беспроцентно пользоваться деньгами на счету кредитки в течение приличного срока. Обычно льготный период составляет даже не один, а несколько месяцев. Согласитесь, что гораздо легче воспользоваться кредиткой, чем просить взаймы деньги у кого-либо.
• Если нужны деньги до зарплаты, на срочные нужды, то достаточно снять их со счета кредитной карты или потратить в магазинах на кассе, онлайн. Если успеть вернуть их до конца льготного срока, то не требуется платить проценты. По сути, кредит является беспроцентным.
• Кредитка выпускается один раз и действительна, как правило, ни один год. Поэтому льготным сроком можно пользоваться несколько лет подряд и ни один раз. Как только деньги возвращены назад, их опять можно тратить беспроцентно в течение указанного срока. Простыми словами, льготный период является возобновляемым, а не однократным.

Кредитку с таким приятным бонусом можно сравнить с кошельком, где лежат деньги банка. Их можно тратить без оплаты процентов, но важно просто вернуть до окончания льготного срока. Никто не будет просить вас постоянно оформлять кредит, подавать заявки, документы. Все происходит автоматически. Да и все сроки погашения, суммы указываются не только в СМС, но и личном кабинете интернет-банкинга. Есть даже мобильные приложения для всех держателей кредиток и не только.

Многие банки и вовсе предлагают выбрать дату погашения задолженности, точнее число месяца. Например, клиент выбирает двадцатое, тридцаток или любое другое число, до которого следует вернуть деньги обратно на счет, чтобы не платить проценты. Удобно выбирать ту дату, когда предвидятся доходы, например, начисление заработной платы.

Некоторые считают, что кредитки с льготным сроком имеют какие-то ограничения. Раз не нужно платить проценты, то следует искать «подводные камни». Оказывается, их обычно и нет. Такой картой рассчитываются:

• В магазинах на кассах, в разных торговых центрах, заведениях, кафе, ресторанах и везде, где есть терминалы для приема карт.
• В интернете. Почти каждый хотя бы раз оплачивал картой свои покупки онлайн - в интернет-магазинах, на площадках электронной коммерции. Все эти ресурсы принимают к оплате кредитки с льготным периодом. Разумеется, никакие проценты сверху не взимаются, разве что стандартная комиссия интернет-магазинов и т.д.
• В личном кабинете интернет-банкинга.
• Даже можно обналичить деньги с карты, снять их в кассе или банкомате, чтобы рассчитаться потом за покупки.

Как видно, никаких ограничений нет, поэтому потребители часто используют кредитку с льготным сроком, чтобы рассчитаться за товары и услуги. Кстати, у таких людей и могут быть деньги, но они просто превысили лимит своих затрат. Чтобы не ехать домой за средствами, они просто рассчитываются кредиткой и не переплачивают. То же касается и тех, кто просто ожидает поступления денег и не хочет занимать их у кого-то. По сути, кредитная карта временно перестает быть кредитной. Да, держатель пользуется займом, но не оплачивает никаких процентов.

Переходим от теории к практике. Как же на деле потребили рассчитываются кредиткой с льготным сроком? Есть ли какие-то дополнительные платежи, комиссии и проценты? Рассмотрим пример, чтобы понять схему внесения платежей. Нужно сперва понять, что такое льготный период по кредитной карте: это срок, на который предоставляется беспроцентный кредит. Но иногда он составляет меньше заявленного. А все дело оказывается просто в специфики расчетов.

Пример:

Клиент оформил кредитку с льготным периодом и выбрал дату расчёта - 23 число следующего месяца. Он 20 числа сделал покупку на сумму в 50 000 рублей и рассчитался кредиткой. По условиям, льготный период составляет 45 дней. Когда же ему нужно вернуть деньги на самом деле?

Допустим, держатель сделал покупку 20 января. Он считает, что ему нужно вернуть 50 000 рублей через 45 дней, то есть до истечения льготного периода. Оказывается, что дело обстоит не так. Он сам выбрал дату расчета - 23 число следующего месяца. Это означает, что вернуть деньги ему нужно не через 45 дней, а 23 числа следующего месяца, то есть 23 февраля. По сути, его льготный период сокращается до 34 дней. Именно столько дней проходит с момента покупки, 20 января, до даты расчета - 23 февраля.

Как же тогда «вписаться» в 45 дней, то есть воспользоваться полным льготным периодом. Тогда владельцу кредитной карты нужно было совершать покупку не в двадцатых числах, а первых.

Пример:

Держатель кредитки совершил покупку 10 января. Льготный период - 45 дней, а дата расчета такая же - 23 число следующего месяца. Тогда ему нужно будет вернуть деньги 23 февраля, то есть через 44 дня. Выходит, что владелец карты восопльзовался практически всем льготным сроком.

Чтобы не платить никаких процентов сверху, нужно:

• Вернуть деньги на баланс до истечения льготного периода, а точнее, рсчетной даты. Обычно ее выбирает сам клиент при оформлении кредитки.
• Восстановить изначальный баланс карты, каким он был при оформлении карты.

Если же держатель не успеет пополнить счет, то кредит перестает быть беспроцентным. Ему начисляется ставка, часто - месячная, а не годовая. Этот процент называют базовым, он добавляется к сумме задолженности.

Схема погашения долга по кредитке с льготным периодом – пример

Есть ли еще какие-то комиссии, платежи по кредитной карте с льготным периодом? Да, иногда они случаются. Например, банки обязывают вносить ежемесячные платежи. Допустим, следует вернуть хотя бы часть от суммы долгах - определенный ее процент. Какой именно – следует спросить или посмотреть в условиях.

Возможные дополнительные платежи:

• Комиссии за снятие средств.
• Ежемесячная или годовая плата за пользование картой.
• Другие платежи, предусмотренные в тарифах.

Поэтому, при оформлении важно узнать обо всех тарифах, дополнительных комиссиях, платежах. График расчета обычно присутствует и в личном кабинете интернет-банкгинга. Там указаны все суммы, сроки погашения, баланс кредитной карты, даты расчета.

Все стараются избежать долгов, займов. Никто не хочет не просто занимать деньги, но и проходить процедуру оформления кредита. Если нужен кредит наличными, то не за чем идти в МФО или отделение банка. Достаточно иметь на руках кредитку. Если она еще будет иметь льготный период, то на какое-то время и вовсе не нужно платить проценты за пользование займом. Главное-держатель карты избегает процедуры оформления кредита, очередей и других неудобств.

Чтобы получить кредит наличными, нужно просто снять деньги с карты. Кстати, теперь ее заказывают не только в отделении, но и онлайн, на сайте банков. По сути, будучи даже дома или на работе, есть возможность дистанционно оформить кредитную карту с льготным периодом. Некоторые банки даже предлагают услугу ее курьерской доставки по адресу клиента. Согласитесь, такой кредит наличными, да еще и на возобновляемой основе, желает получить каждый. Ведь гораздо удобнее иметь деньги для займа на кредитке, чем просить их в долг у близких или знакомых.

Практически каждый клиент банка слышал от его специалиста такое понятие как «грейс». Льготный период кредитной карты, означает, что на протяжении определённого срока ее держатель будет освобожден от выплаты процентов.

Чтобы разобраться в вопросе, нужно вспомнить, чем будет отличаться потребительский кредит от заёмных средств на кредитной карте. За любую сумму, которую клиент получит в банке нужно будет выплатить процент. Эта плата изымается за ранее установленный срок использования кредита. Именно проценты всегда определяют стоимость займа.

При использовании пластика ситуация будет другой. Здесь кредитная линия всегда будет обновляться, а клиент на протяжении определённого периода сможет избежать уплаты процентов. Но при этом, он должен строго придерживаться установленных банком условий.

Если клиент ежемесячно вносил необходимую минимальную сумму для погашения займа и выплатил весь кредит своевременно, то до того момента, пока льготный период не закончился, банк освободит его от лишних выплат.

Длительность грейс-периода будет зависеть от выбранного банка, преимущественно это 60-90 дней. Обычно этот период длиться от 50 до 200 дней. Если клиент успеет выплатить долг банку в течение этого времени, проценты учитываться не будут, но, если просрочка составит хотя бы один день, придётся заплатить проценты за каждый день пользования заёмными средствами.

Интересно! По результатам исследований, проведённых банками СНГ, продолжительность и наличие льготного периода играют основополагающую роль при выдаче кредитов населению.

Льготный период предполагает освобождение от выплаты процентов, при погашении долга в определенный период

Преимущества кредитки с грейс-периодом

Такая карта будет очень полезной, если человеку срочно понадобилась определённая сумма денег. На ней всегда будут находиться деньги, которые можно бесплатно использовать в любых своих целях. К остальным преимуществам можно отнести следующие особенности:

1. Зачастую кредитование с использованием карты не требует предоставления большого пакета документов. В этом случае пригодится максимум 2 документа, одним из них в обязательном порядке будет паспорт.
2. Клиент сможет пользоваться таким займом несколько раз .
3. На данный момент людям необязательно посещать банк, чтобы получить такой кредит. Достаточно заполнить заявку на сайте и дождаться перевода.
4. Кредитные карты с льготным периодом, очень часто используются гражданами , которые отправляются за границу. Они используют пластик как запасной вариант в экстренном случае.

Недостатки кредитной карты с льготным периодом

Перед тем, как пользоваться кредитной картой, необходимо просчитать все возможные риски. Льготный период, как и все остальные банковские продукты имеет свои минусы, они могут быть следующими:

1. Некоторые банки берут с клиентов определённый процент за снятие заёмных средств в банкомате.
2. За использования любой кредитной карты необходимо заплатить ранее установленную сумму. Она может изыматься ежемесячно либо раз в год.
3. Продолжительность грейс-периода может отличаться от той, которая была заявлена ранее. При этом клиента предупреждают в последний момент. Всё будет зависеть от принципов расчета льготного времени и банка.

Что такое расчетный период

Расчетный период – это время, в течение которого клиент проводит операции с оплатой, а банк ведет учет того, сколько было потрачено денег. Чаще всего, это происходит на протяжении 1-го месяца.

Далее в силу вступает платёжный период. В отдельных случаях его также могут называть льготным. Как работает эта схема? На протяжении этого времени, клиент получит возможность возместить все потраченные средства. Единственное условие — гражданин должен вернуть банку полную сумму, только тогда он будет освобожден от уплаты процентов. Этот период обычно составляет не более 30 дней.

Но если займ не был возвращен в полном объёме, в тот же момент кредитное учреждение начислит проценты по максимуму. Также перед приобретением карты необходимо уточнить, какой является минимальная оплата после окончания грейс-периода. Зачастую она не превышает 10% от всей суммы займа . При этом проценты за использование кредита будут начислены отдельно.

Условия предоставления льготного периода прописаны в кредитном договоре

Нюансы расчета льготного периода

Чтобы не попасть в затруднительную финансовую ситуацию с заёмными средствами, каждому человеку желательно разобраться с тем, как рассчитать период-грейс по кредитке. Он начинает исчисляться с момента активации ранее полученной карты или приобретении новой в отделении банка. Чтобы в полной мере разобраться с этим вопросом, можно рассмотреть конкретный пример.

Клиент получает пластик и, в первые же 30 дней, тратит 25000 рублей (например, с 1 августа до 31.08). Уже 1 сентября его первый расчетный период будет окончен. Далее банк будет рассчитывать на то, сколько кредитного лимита было использовано и предоставит клиенту уведомление удобным для него образом. Обычно это смс сообщение.

Теперь начнется платёжный период. Этот срок всегда оговаривается перед получением карты. Пусть в этом примере он составит 20 дней, это будет означать что на 21 день он будет окончен, а полный льготный период без уплаты процентов составит 51 день. Чтобы избежать переплаты, клиенту необходимо до 21 сентября вернуть на счет ровно 25000 рублей, которые были потрачены ранее. Это не обязательно должна быть вся сумма сразу, она, может вносится поэтапно, главное успеть к окончанию платёжного периода.

При этом на протяжении всего срока, человек может использовать кредитку в пределе установленного лимита. Например, клиенту до 21 сентября понадобилось еще 15000 рублей. В этом случае клиент также должен успеть выплатить всю сумму до окончания грейс-периода, иначе банк рассчитает проценты и выставит их на следующий день после просрочки.

Особенности расчетного периода

Все сложности и непонятные ситуации с клиентами возникают в основном из-за того, что каждый банк отличается своими расчетными датами. В большинстве из них, выписку составляют только с 1-го числа нового месяца, это наиболее удобный вариант как для банка, так и для его клиентов. Чтобы избавиться от процентов, человеку предлагается вернуть потраченные деньги до 25 числа.

Например, в российском Сбербанке, расчетный период устанавливается в индивидуальном порядке. Чтобы обозначить продолжительность периода «grace», человек должен обладать информацией о дате последнего формирования данных по его счету. Для понимания того, о каком именно числе месяца идет речь, можно использовать онлайн банк. Обычно клиенты получают эти данные по ранее привязанному e-mail к своему аккаунту.

Таким образом клиент должен усвоить, что банки используют следующие схемы для определения начала и конца льготного периода:

1. Стандартный расчет с первого числа нового месяца.
2. Со дня выпуска карты.
3. Со следующего дня, после того как была сформирована ежемесячная выписка по счетам.
4. С момента первого использования кредитки для оплаты товара.
5. С момента активации пластика.

Отсчет льготного периода начинается с первой транзакции по карте, не считая снятия наличных и перевода

Как производится расчет с момента первой покупки

Клиенты всегда предпочитают использовать кредитную карту, где льготный период является фиксированным, она очень проста для понимания и пользования новичками. При такой схеме, банки определяют заранее установленное количество дней, которые и будут означать продолжительность всего льготного периода.

Такая система работает в «Альфа-Банке. Если грейс-период в данной ситуации составит более 30-ти дней, необходимо узнать, какой является минимальная сумма для возврата части кредита.

Обратите внимание! После того как клиент полностью выплатил кредит, новый льготный период будет начат с момента первой покупки, сделанной через день после окончания предыдущего.

Что делать, если сумма не была внесена своевременно

Что значит для клиента несвоевременное погашение всей потраченной ранее суммы займа? На самом деле ничего катастрофического не случится. Чтобы решить проблему, необходимо обратиться в банк и узнать, сколько нужно внести средств, чтобы компенсировать банку убытки. Если клиент не успел вернуть 30000 рублей, эта сумма обычно не превышает 1.5-3 тысяч рублей. Сюда же будут начислены проценты за использование кредита. Вся подробная информация будет получена с помощью выписки по истечении расчетного периода.

Какие операции охватывает период «grace»

Каждый клиент должен не только хорошо разбираться в том, что такое грейс-период. Очень важно понимать, какие банковские операции будут распространяться на его действие. Во всех банках России период будет охватывать все сделанные приобретения клиентом через интернет, любые покупки на территории России и других стран с условием того, что оплата будет произведена с помощью кредитной карты.

Если человек захочет снять деньги в банкомате, на эту операцию льготный период распространяется только в редких случаях.

Также в основном он не будет действовать при переводе с одного банковского счета на другой. Существуют банки, которые в принципе исключают возможность подобных услуг, об этом желательно уточнить заранее.

Важно изучить все тонкости расчета грейс-периода конкретно по вашей карте

Самые распространённые ошибки при использовании грейс-периода

Каждый банк будет иметь свои правила пользования льготным периодом. Перед тем как оформлять такую карту необходимо узнать как можно больше информации о внезапно возникающих проблемах и сложностях при возврате денежных средств.

Всегда стоит учитывать, что практически все кредитные карты, как с льготным периодом, так и без, имеют свою стоимость обслуживания за 1 год. Она будет зависеть от политики конкретного банка и пакета предоставляемых по ней услуг. Это может быть 500 рублей, а может и все 5000. В большинстве случаев эта плата изымается с клиента сразу же после активации и позиционируется как первая задолженность по кредитке.

Также стоит учесть, что большинство таких отдельных услуг, как смс-уведомления или онлайн-банк, являются платными. С клиента в конце каждого месяца будет вычитаться определённая сумма денег. У людей очень часто происходят споры со специалистами банка, так как они предпочитают умалчивать об этом при оформлении кредита.

Плюс ко всему, если клиент вернет потраченную им сумму, но не учтет оплату этих услуг, на такую задолженность будет начисляться процент и кредит будет считаться просроченным. Также стоит учесть, что банки при осуществлении клиентом некоторых операций будут изымать комиссию. Как на пример при снятии денег через банкомат. Она будет распространяться на оплату через интернет, коммунальные платежи, оплату услуг онлайн и проверку баланса с помощью банкомата другого банка.

Советы по правильному использованию грейс-периода

Все специалисты банков говорят о том, что кредитка-грейс принесёт пользу только тем клиентам, которые хорошо разбираются в механизмах её действия и изъятия дополнительных комиссий. Чтобы избежать задолженности, необходимо придерживаться следующих правил:

1. Клиенту лучше навсегда исключить снятие наличных средств через банкоматы, а также не производить денежные переводы, так как они будут приравниваться к тому же снятию. Именно за такие операции банки изымают внушительные комиссии. Также стоит учесть, что на подобные виды банковских услуг не будет действовать льготный период, поэтому клиент будет вынужден платить проценты.
2. Если есть возможность, лучше найти банк, который бесплатно предоставляет услуги онлайн-банкинга и смс-уведомлений.
3. Всю задолженность по карте лучше погасить до прекращения грейс-периода. Это позволит избежать начисления процентов и попадания в длительную долговую яму.

Что такое льготный период

Всем привет, друзья! В последнее время заметно увеличился поток клиентов, которые интересуются кредитными продуктами. Уж и не знаю, с чем связан такой всплеск активности.

Причем почти все внимательно изучают основные условия кредитования и особенно интересуются грейс-периодом.

Такое условие действительно доступно для использования в некоторых продуктах. Сейчас подробнее расскажу вам, уважаемые читатели, что такое льготный период и в каких случаях можно им воспользоваться. Ведь это отличная возможность снизить платежи по кредиту. Приятного чтения!

Льготный период

Льготный период кредитования (Grace period) - это период, в течение которого вы можете бесплатно пользоваться кредитом, если успеете погасить Сумму полной задолженности.

Причем льготный период распространяется только на безналичные платежи (например, оплата в магазине). На операции по снятию наличных в банкомате или через кассу льготный период не распространяется.

Как работает льготный период кредитования

Общая продолжительность льготного периода кредитования может достигать 55 дней и включает в себя от 1 до 30 дней отчетного месяца (в зависимости от того, когда вы воспользовались картой), в конце которого формируется сумма задолженности по кредитной карте, плюс до 25 дней следующего месяца, в течение которого необходимо погасить указанную задолженность.

Пример: 1 июля Вы оплачиваете кредитной картой ЮниКредит Банка новый диван стоимостью 30 000 рублей.

1 августа Вы получаете ежемесячную выписку (Сведения за Расчетный период) по кредитной карте, в которой указана полная сумма Вашей задолженности 30 000 рублей, минимальный платеж и крайний срок внесения ежемесячного платежа (25 августа).

Предупреждение!

Погашая полную сумму задолженности 30,000 рублей по кредитной карте до 25 августа, Вы не платите процентов, начисленных за пользование кредитным лимитом. Таким образом, максимальный срок Льготного Периода Кредитования (Grace period) может составлять до 55 дней, в зависимости от даты, когда Вы воспользовались кредитной картой!

Если до 25 числа, каждого календарного месяца, следующего за расчетным, Вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.

источник: https://www.unicreditbank.ru/ru/popupeditpages/creditcards/grace-period-modal.html

Grace period

Льготный период (Grace period) – это временной промежуток, который отводится клиенту банком для беспроцентного пользования оформленным кредитом. В этот период кредитор не начисляет проценты за пользование заемными средствами.

Если к завершению Grace period заемщик успел рассчитаться с долгами, то никакой дополнительной платы с него не взимается.

Льготный период – это банковская услуга для пользователей кредитных карт, которая дает возможность пользоваться кредитом и не выплачивать проценты определенный промежуток времени.

Сущность и правила расчета льготного периода

Сегодня почти все банки устанавливают Grace period для пользователей кредитных карт. При этом на практике мало кто из потребителей представляет, в чем сущность льготного периода и как он считается. Почти в каждом банке свои особенности получения средств и проведения расчетных операций.

Внимание!

Срок льготного периода составляет от 50 до 200 дней. Здесь многое зависит от банка и его условий. В большей части финансовых учреждений России Grace period составляет 55 дней. Активация такой услуги происходит автоматически в случае оплаты картой за товары (услуги) или снятия наличных выше суммы личных средств на счете.

Есть банки, которые открывают Grace period только при безналичной оплате картой. Если же снимается наличность или же осуществляется перевод денежных средств на другие счета, то начисление процентов происходит с первого дня снятия средств.

Для большего удобства банк может разбивать льготный период (Grace period) на две части:

1. Расчетный период (его продолжительность – один месяц). На протяжении этого времени пользователь карты может производить любые операции по личному и кредитному счету. При этом выписки из банка формируются, как правило, именно по этой статье затрат. Первый день расчетного периода может считаться по-разному. В одних банках за точку отсчета берется дата первой покупки, в других – дата выпуска карты, в-третьих – день формирования отчета по «пластику» и так далее. Но на практике почти во всех финансовых учреждениях отсчет начинается с первого дня месяца.
2. Платежный период (от 20 до 25 дней). Этот «хвост» переносится на следующий месяц, в течение которого можно без начисления процентов произвести погашение задолженности. В итоге суммарная продолжительность льготного периода составляет 50–55 суток.

Для правильного пользования услугой, заемщик должен знать сущность расчета льготного периода в своем банке. Всего существует несколько методик:

Календарный месяц+. На сегодня эта методика применяется в большинстве российских банков (почти в 80%). Оплата кредитной картой может производиться в любой день месяца, и банку этот момент не принципиален. При этом льготный период включает в себя оставшиеся до завершения месяца дни (с момента покупки) и еще 20–25 дней входит в следующий отчетный месяц.

Сущность такого Grace period проста. Если покупка сделана первого числа месяца, то продолжительность льготного периода будет максимальной (50–55 дней). В это время можно постепенно погашать свои долги и не переживать за начисление процентов. Если же покупка или пользование услугой было совершено позже, то Grace period автоматически уменьшается.

Следовательно, если в банке-кредиторе используется именно такая схема расчета, то делать покупки и пользоваться кредитными средствами необходимо в первые дни месяца. В этом случае запас по времени для беспроцентного погашения займа будет максимальным.

Преимущество такого беспроцентного периода очевидно – это фиксация отчетной даты, что упрощает расчет завершения Grace period. После совершения покупки можно без проблем подсчитать, когда необходимо закрыть долги полностью до начисления процентов.

Недостатков здесь больше:

• пользоваться льготным периодом можно только в том случае, если задолженность перед банком погашена на 100%. Если же в течение льготного периода выплачена лишь часть средств, то процент будет начисляться за весь период начиная с момента оформления займа (совершения покупки). Достаточно на один день просрочить льготный период, как в силу вступают стандартные условия со штрафами, пеней и высокими процентами;
• минимальный платеж по карте нужно вносить в оговоренные сроки. При этом делать это необходимо вовремя.

Фиксированный период. Такой вариант Grace period часто устанавливается банками для недорогих кредитных карт с небольшим лимитом на счете. Схема расчета проста. Для каждой покупки предполагается фиксированный льготный период, который, как правило, не превышает одного месяца.

Преимущества:

1. можно снимать деньги с карты в любой день месяца. Отсчет Grace period всегда начинается с момента совершения покупки, а его продолжительность не меняется;
2. у каждой покупки может быть свой льготный период. Для одних товаров или услуг – меньше, а для других – больше. Этот момент необходимо заблаговременно уточнять в банке.

Недостатки:

• в большинстве случаев фиксированный льготный период имеет меньшую продолжительность, что накладывает определенные ограничения на клиентов;
• если в льготный период не выплатить все долги, то процент будет начислен на всю сумму с момента совершения покупки;
• заемщик должен лично держать под контролем дату завершения действия беспроцентного периода. В противном случае высока вероятность просрочки.

Календарный месяц «плюс» следующий . Такая схема считается наиболее удобной для заемщиков. Но на практике российские банки ее почти не применяют. Как правило, Grace period по такой схеме наибольший и составляет 60 дней.

Совет!

При этом кредитор вносит в счет льготного периода все оставшиеся дни с момента совершения покупки и добавляет весь календарный месяц. Главное – это не забыть дату, когда необходимо полностью покрыть свои долги.

Преимущества:

1. получение в распоряжение максимального льготного периода, за который можно успеть рассчитаться с долгами;
2. невозможность забыть о дате, когда необходимо произвести полную выплату. Как правило, последнее число месяца запоминается проще, чем любая другая дата. В крайнем случае, можно установить напоминание на телефоне, которое сообщит о приближении дня «Х».

Недостаток только один. До момента полной выплаты задолженности за прошлый месяц Grace period на будущие покупки уже не распространяется.

День первой покупки в кредит «плюс». Есть банки, где льготный период немного смещается по времени и начинает работать не со дня совершения операций по кредитке, а с момента проведения сделки по карте (использования кредитных средств).

Преимущества:

• возможность совершать покупки (пользоваться услугами) в любой день месяца, не задумываясь о возможном изменении размера Grace period. Если льготный период составляет 55 дней, то он в любом случае таковым и останется, вне зависимости ото дня пользования кредитными средствами;
• с момента совершения первой сделки с кредитными средствами активируется льготный период. С этого дня можно совершать любые покупки. Главное – своевременно погасить свои долги по истечении беспроцентного срока.

Недостатки:

1. до момента погашения долгов по одному льготному периоду воспользоваться этой услугой снова не получится;
2. даты завершения беспроцентного срока каждый раз отличаются;
3. если льготный период имеет большой срок, то банк может обязать клиента делать ежемесячный платеж.

Дата формирования отчета «плюс». Здесь беспроцентный период во многом зависит от даты, когда была сформирована выписка клиенту. В этом случае к дате просто прибавляется 20–25 дней. В этот период имеющиеся долги можно гасить, не оглядываясь на проценты.

Преимущества:

• на руках у заемщика всегда есть напоминание в письменном виде с датой конечного погашения беспроцентного займа. При желании сумму, установленную в выписке можно оспорить на протяжении месяца с момента выдачи;
• если воспользоваться займом в первые дни после получения выписки, то льготный период будет максимальным.

Недостаток один. Если заемщик по какой-либо причине не получил выписку, то можно с легкостью забыть дату совершения платежа.

Преимущества и недостатки льготного периода

С учетом особенностей и условий беспроцентного периода, можно выделить несколько преимуществ и недостатков такой услуги.

Преимущества льготного периода:

Наличие бонусной системы. Пользователи кредитных карт с Grace period могут экономить средства при совершении покупок в торговых точках, которые заключили договор с банком. В некоторых случаях на счет может возвращаться до 5–10% от стоимости покупки.

Предупреждение!

Быстрое решение проблемы. При наличии острой потребности в средствах, когда остается несколько дней до зарплаты, можно воспользоваться услугой, а после получения заработной платы рассчитаться с банком. В этом случае дополнительные расходы исключены.

Возобновляемость услуги. В случае если долги по прошлому беспроцентному периоду погашены, то открывается новый доступ к услуге.

Простота оформления. Для получения каждого нового займа не нужно собирать справки о доходах и документы. Вся процедура оформления проводится один раз. При этом нет необходимости посещать банк – можно просто пользоваться кредиткой по своему усмотрению.

Недостатки льготного периода:

1. Сложность расчета. В некоторых случаях весьма сложно разобраться с тонкостями Grace period банка. Вот почему эти вопросы желательно согласовывать заранее.
2. При снятии наличности в банкомате обязательно взимается определенный процент, который порой существенно “бьет” по карману..
3. Ежегодная оплата за обслуживание кредитки со льготным периодом в большинстве банков обязательна.
4. В случае просрочки Grace period приходится выплачивать полный объем процентов и с учетом всей суммы займа.

источник: https://utmagazine.ru/posts/10723-lgotnyy-period

Преимущества льготного периода

Льготный период кредитования – это промежуток времени, в течение которого вы можете воспользоваться кредитными средствами банка без уплаты процентов по ним при условии полного погашения задолженности до окончания действия периода.

Льготный период кредитных карт СМП Банка распространяется на все операции, включая снятие наличных, и действует с первого числа месяца образования задолженности, его общая продолжительность зависит от даты совершения первой покупки и может достигать 55 дней.

• 5 июня - вы покупаете холодильник с использованием карты СМП Банка с лимитом овердрафта с льготным периодом.
• 18 июня - снимаете деньги в банкомате.
• 10 июля - оплачиваете подарок другу в честь его дня рождения. В этом случае ваш льготный период начинается с 1 июня (а не с даты любой из покупок) и включает в себя все траты по карте в период с 1 июня до 25 июля (включительно). До даты окончания указанного льготного периода вам нужно погасить образовавшуюся задолженность, чтобы не платить проценты по кредиту.
• 25 июля - вы полностью погашаете свою задолженность.
• 28 июля - оплачиваете картой покупки в продуктовом магазине.

Тогда ваш новый льготный период начнется с 1 июля и продлится до 24 августа (включительно). В случае если до 31 июля вы внесете на карту сумму, потраченную 28 июля на продукты, то для всех покупок, совершенных в августе, будет действовать льготный период с 1 августа до 24 сентября (включительно).

Если до 25 июля вы погашаете полную сумму задолженности, то вы не платите никаких процентов за пользование лимитом овердрафта. Если нет, то проценты начисляются в обычном режиме на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.

Будьте внимательны! Воспользоваться новым льготным периодом можно после полного погашения всей образовавшейся задолженности и не ранее чем через сутки после погашения.

источник: https://smpbank.ru/ru/private/paycards/grace-period/

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования (Grace period) - это период, в течение которого Вы можете бесплатно пользоваться кредитом в форме овердрафта, при условии погашения всей суммы задолженности (полного платежа).

Внимание!

Действие льготного периода кредитования распространяется на все операции, совершаемые клиентом с использованием банковской карты: снятие наличных, оплату покупок в магазинах.

В Банке ЗЕНИТ льготный период кредитования составляет до 50 дней: календарный месяц, в течение которого клиент пользуется предоставленным овердрафтом (отчетный период), и 20 календарных дней следующего месяца (платежный период), в течение которых клиент обязан погасить обязательные платежи либо внести полный платеж, чтобы иметь возможность воспользоваться льготным периодом кредитования.

Как работает?

В начале каждого месяца на указанный Вами адрес Банк ЗЕНИТ направляет выписку, в которой отображена информация за последний календарный месяц пользования картой:

• информация об операциях, совершенных с использованием карты;
• сумма полного платежа;
• сумма обязательного платежа;
• период, в течение которого Вы обязаны погасить задолженность.

Таким образом, погашая задолженность, Вы сами можете выбрать один из следующих вариантов: полностью погасить задолженность и воспользоваться льготным периодом кредитования либо ежемесячно гасить только обязательные платежи, при этом на сумму задолженности Банком будут начисляться проценты.

Обязательные платежи – это подлежащие обязательному погашению в платежный период обязательства клиента, включающие в себя:

1. минимальный платеж (3 % от суммы предоставленного овердрафта),
2. проценты за пользование овердрафтом, а также комиссии по операциям, совершенным с использованием карт (при их наличии).

Полный платеж – это сумма обязательных платежей и оставшейся задолженности Клиента по основному долгу по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным периодом.

Пример

20.10. Клиент снимает в банкомате Банка наличные денежные средства в размере 5 000 рублей за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта (операция снятия наличных). Комиссия за проведение указанной операции составляет 150 руб и также удерживается за счёт Лимита овердрафта.

26.10. Клиент оплатил телевизор стоимостью 20 000 руб. за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта с использованием Карты (оплата покупок).

Банк предоставляет Клиенту выписку за октябрь, в соответствии с которой:

• сумма задолженности клиента по Основному долгу по состоянию на 01.11 составляет 25 150 рублей,
• сумма обязательного платежа на 01.11 – 2 650 рублей,
• сумма полного платежа на 01.11 – 25 150 рублей.

15.11. Клиент перечисляет на СКС денежные средства в размере 25 150 рублей.

Таким образом, на сумму задолженности (25 000 руб.) распространяется Льготный период кредитования и клиент не уплачивает проценты за пользование овердрафтом, т.к. задолженность была полностью погашена до истечения Платежного периода – до 20.11.

источник: https://old.zenit.ru/rus/retail/bank_card/credit_card/chto_lgot_period/

Грейс период по кредитной карте — что это такое?

Бесплатный кредит – наверное, мечта любого. Как здорово взять у банка средства на некоторый срок, а потом их вернуть, не заплатив проценты! И, что более интересно, такое бывает – кредит может быть практически бесплатным. Как именно? С помощью использования льготного периода по кредитной карте.

Совет!

Льготный период кредитования- это период, в течение которого вы можете воспользоваться кредитными средствами бесплатно, не платя банку процентов по кредиту! Он может быть разным в разных банках, но обычно он составляет около 50 дней (например, в Сбербанке).

Как это работает? По итогам месяца вы получаете выписку по вашей кредитной карте. В выписке указана сумма задолженности по карте и дата, до которой необходимо произвести платеж. Как правило, период погашения задолженности составляет 20 дней с момента формирования выписки.

Чтобы не платить проценты за кредит, не позднее даты, указанной выписке, вам необходимо погасить задолженность по кредиту полностью.

Например, у вас отчет (выписка) по карте формируется каждое 1 число месяца. На 1 сентября ваш долг по кредитке был 0 руб. 2 сентября вы приобрели по карте ноутбук, заплатив 20 тыс. руб., потом 10 сентября вы оплатили по карте вечер в ресторане за 2,5 тыс. руб., а потом 20 сентября вы купили по кредитке билеты в театр за 3 тыс.руб.

Соответственно, на 1 окт. задолженность по вашей кредитной карте будет составлять 25,5 тыс. руб. Если вы погасите задолженность полностью, внеся до 20 окт. (т.е. до даты платежа, указанной в выписке – в течение 20 дней после) 25,5 тыс. руб. на кредитную карту, проценты на эту сумму долга начислены не будут.

В этом и есть смысл льготного периода – по сути, если вы потратите деньги с кредитки на следующий день после формирования выписки по карте, то вы сможете пользоваться ими бесплатно в течение льготного периода сроком до 50 дней: 30 дней в текущем месяце до следующей выписки плюс еще 20 дней до даты погашения.

Если же вы не сможете полностью погасить долг в нужную дату, – ничего страшного. Вы сможете внести минимальный платеж в погашение долга, а на оставшийся долг будут начисляться проценты за пользование кредитом.

В свою очередь минимальный платеж составит 10% от общей задолженности на отчетный период (в нашем случае на 1 октября) плюс начисленные проценты, и должен быть обязательно внесен до 20 октября.

Внимание!

Почему льготный период кредитования составляет ДО 50 дней? С даты получения карты (например, вы получили карту 1 сентября) начинает действовать период (отчетный период), в течение которого вы пользуетесь кредитными средствами, совершая покупки, и соответственно формируется задолженность по кредиту.

Сумма долга, сформированная в отчетном периоде (с 01 сентября по 30 сентября), подлежит уплате в течение следующих 20 дней (платежный период). Таким образом, если вы совершили покупку по карте в день ее получения, то максимальный период, когда вы можете не платить проценты по кредиту, составит 50 дней.

Если же вы впервые воспользовались кредитом, например, 15 сентября, то ваш льготный период составит 35 дней.

Таким образом, чем быстрее вы начнете пользоваться кредитной картой, тем больше будет период, в течение которого вы сможете не платить проценты, максимум 50 дней.

Чем удобен льготный период?

Бывает так, что в течение месяца возникают мелкие непредвиденные расходы, но ради них досрочно закрывать депозиты не хочется, либо же просто нет свободных средств. Стоит ли ради этого оформлять полноценный кредит? Вряд ли.

А вот когда кредитная карта со льготным периодом под рукой, вы легко сможете воспользоваться ею на нужную сумму, а потом все вернуть в пределах льготного периода, не выплачивая проценты за кредит.

Также, это выход, если вам вдруг задержали зарплату, либо вы по какой-то причине слишком рано потратили прошлую зарплату, а до новой еще далеко. Вы сможете «перехватить» нужную сумму с кредитки, а не бегать по соседям и знакомым с просьбами дать взаймы.

Используя средства с кредитной карты, вы сможете оплатить нужные расходы, продолжать отчисления в рамках вашего инвестиционного плана и многое другое. Если долг вернуть в течение льготного периода, это будет беспроцентный кредит!

Что нужно учесть?

Вы можете подумать, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой: банк вам дает деньги абсолютно бесплатно. Есть несколько тонкостей, которые нужно учесть, чтобы грамотно использовать карты со льготным периодом:

Совет!

Уточните стоимость годового обслуживания карты, стоимость страхования карты и иные комиссии и платежи. Грубо говоря, посчитайте, во сколько вам обходится карта в год. Например, вы решили оформить кредитную карту MasterCard Standard в Сбербанке, годовое обслуживание составит 750 руб. в год.

Допустим, вам одобрили кредитный лимит 40 тыс. руб. Значит, если не пользоваться никакими дополнительными опциями по карте и платить по ней вовремя, и в среднем в месяц использовать до 40 тыс. руб. по карте, то стоимость этих средств составит для вас менее 2% в год. Попробуйте найти такой кредит.

Уточните, когда льготный период не применяется. Часто он не распространяется, если вы снимаете наличные с кредитной карты через отделение банка или банкомат, а не используете ее для безналичных расчетов.

Также льготный период часто не применяется в отношении ваших расходов на казино, на переводы с вашей кредитки на депозиты, покупкуа дорожных чеков, перечисления на электронные кошельки и т.д.

Иными словами, кредитная карта может вам послужить источником средств менее чем под 2% годовых, если вы грамотно пользуетесь льготным периодом кредитования.

источник: http://сайт/www.finprosto.ru/article/35

Что такое льготный период карты Альфа-Банка?

Для любого типа пластиковых кредитных карт предусмотрен беспроцентный период. Для кредитной карты Альфа-Банка действует специально отведённое время, в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами.

Он устанавливается в зависимости от типа выпущенной кредитки, и может составлять 60 или 100 дней. Для того, чтобы банк не начислил комиссию, кредитные средства необходимо вернуть в срок, который является льготным.

Кроме этого, для каждой карточки устанавливается платёжный период, который составляет 20 дней. В течение, которого необходимо выполнять кредитные обязательства - вносить минимальный платёж по карте.

Как определить льготный период

Не имеет значения, каким образом вы получили средства с карты – наличными или просто оплатили покупку, период распространяется на любые виды транзакций. После того, как клиент воспользовался деньгами, начиная со следующего дня, действует льготный период. Для того, чтобы рассчитывать на отсутствие процентов по карте, клиенту необходимо соблюдать следующие требования:

1. В течение первого платёжного периода, зачислить на счёт минимальный ежемесячный взнос.
2. В следующем периоде, разместить еще один минимальный ежемесячный платёж.
3. До конца льготного периода Альфа-Банка, внести всю сумму полностью.

Минимальный платёж

Если клиент получил по карте большую сумму, нет необходимости возвращать её сразу целиком, достаточно внести небольшую часть – минимальный платёж. Его размер составляет всего 5% от общей использованной части средств.

Предупреждение!

Один раз в месяц, банк самостоятельно оповестит заёмщика о его размере через смс. Заёмщик может и самостоятельно узнать размер очередного платежа, если он имеет доступ к системе Альфа-Мобайл или Альфа-Клик.

Минимальный платёж будет сформирован автоматически, согласно полученным по кредитной карте средствам. Нет фиксированной величины, он будет индивидуален для каждого клиента.

Беспроцентный период 60 дней

Если для кредитной карты действует беспроцентный период Альфа-Банка в 60 дней, пользоваться средствами можно до 2-х месяцев без уплаты процентов. Но, для этого, клиенту необходимо будет внести два обязательных минимальный платежа в установленные сроки.

После того, как вся сумма заимствованных средств будет размещена на счету карты, льготным периодом можно воспользоваться снова.

Так, например, если клиент оформил кредитную карточку 3 сентября, расчётный период будет 20 числа того же месяца. При использовании карты 5 сентября льготный период начинается с 6-го числа и действует на протяжении 60 дней.

Для льготного использования, необходимо вносить минимальный платёж не позднее 20 сентября и 20 ноября соответственно. Только при соблюдении этих условий, ему гарантировано отсутствие процентов за пользование кредитом.

Грейс период в 100 дней

Для некоторых видов кредиток Альфа-Банка действует льготный период 100 дней. Суть использования та же, что и при периоде в 60 дней. Единственным отличием будет большее количество внесение минимальных платежей по карте – 3–4 в течение всего действия периода.

Данная услуга позволяет воспользоваться довольно крупной суммой, и не платить проценты за пользование денежными средствами. Указанная услуга доступна только для выделенной категории кредитных карт банка.

Способы наиболее выгодного использования

В Альфа-Банке, кредитной картой без процентов, можно использовать с максимальной выгодой для себя. Любому клиенту стоит учитывать, что при получении наличных с карты, придётся заплатить дополнительную комиссию банку, порядка 4–6% от полученной суммы. Тариф действует при получении наличных в терминалах компании.

Внимание!

При снятии средств в сторонних банкоматах будет начислена дополнительная комиссия, которая индивидуальна для каждого банка. При оплате же, товаров услуг в торговых точках или интернет магазинах данная комиссия не начисляется, что позволяет сэкономить свои средства и не переплачивать.

Для всех кобрендинговых, а также для классической кредитки Альфа-Банка предусмотрен беспроцентный период до 2-х месяцев. Для карточек 100 дней и Близнецы он составит 100 дней включительно. Причём не имеет значения тип оформленной карты:

• Стандарт.
• Голд.
• Платинум.

Валюта счёта так же не имеет значения. Получить льготный период можно для карточек, открытых как в рублях, так и в долларах и евро. Держатель пластика может воспользоваться средствами не только на территории РФ, но и в любой точке мира, при условии, что карта выпущена в иностранной валюте.

Почему это удобно

Карточка Альфа-Банк 100 дней без процентов позволяет совершать любые покупки просто, быстро и выгодно. Соблюдайте минимальные условия, и получайте лучшие предложения от компании. В любом случае, прежде, чем подписать договор на обслуживание.

Клиенту необходимо внимательно изучить все условия договора, и только после этого ставить подпись. Такие меры позволяют избежать неприятных ситуаций в дальнейшем.

Возобновлять льготный кредитный период можно сколько угодно раз. При полном исполнении обязательств, льготный период возобновляется, и им можно воспользоваться снова. Услуга максимально удобна для активных пользователей кредитки, и для тех, кому срочно потребовалась крупная сумма денег.

При грамотном планировании своих расходов, использование карты позволит совершать необходимые траты, без дополнительных комиссий.

Чтобы привлечь клиентов к кредитным картам, банки вводят для них льготные периоды. Они позволяют пользоваться картами без процентов при условии, что клиенты вернут деньги в указанный срок. Кредитная карта может стать более выгодной, если заемщик правильно пользуется льготным периодом кредитования.

Подробнее о том, как правильно пользоваться беспроцентным периодом, вы узнаете в этой статье. Здесь мы объясним, как работает беспроцентный период, как правильно его рассчитать и как получить от него выгоду. Также мы расскажем, с какими подводными камнями вы можете столкнуться при использовании этой опции.

(или грейс-период) - это беспроцентный период, который действует на все траты, которые клиент оплачивает с помощью банковской карты. Это значит, что в течение определенного времени клиент банка может использовать кредитные средства с карты без процентов. Период состоит из двух частей: расчетной, в течение которой можно пользоваться картой, и платежной, в которой нужно вернуть долг.

К примеру, если льготный период по кредитованию составляет , то он складывается из отчетного периода (составляет 30 дней) и периода платежа (составляет 20 дней).

Если отчетный период начался, к примеру, 8 июня и в этот же день была совершена покупка чего-либо, то у держателя карты есть срок 50 дней, чтобы оплатить долг, не переплатив ни одного процента - до 27 июля. Если покупка товара с помощью кредитной карты совершена, например, 22 июня, то до 27 июля остается срок в 35 дней на оплату всей суммы задолженности под без переплаты процентов (то есть 20 дней платежного и 15 дней отчетного периодов).

Большинство банков предлагает кредитные карты предлагают беспроцентный периодом длительностью до 50-60 дней. Реже встречаются предложения, которыми можно пользоваться 100, 120 или даже 200 дней без процентов.

В конце каждого месяца или в дату выдачи карты заемщику выдается выписка. В ней указана полная сумма задолженности и срок, до которого заемщику обязательно нужно внести средства. Обычно срок погашения долга составляет 20 дней с момента, как будет сформирована выписка. Для того, чтобы не переплачивать проценты за пользование кредитом, не позже даты, которая указана в выписке, клиенту нужно оплатить задолженность по кредиту в полном объеме. Если уложитесь в льготный период, то банк может продлить его на тот же срок.

Например, у заемщика выписка по кредитной карте формируется каждый месяц 1 числа. На 1 апреля задолженность по кредитной карте была 0 руб. 2 апреля заемщик приобрел с помощью карты ноутбук за 20 000 рублей, следом 10 апреля он оплатил по кредитной карте ужин в ресторане за 2 500 рублей, далее 20 сентября были куплены билеты на концерт за 3 000 рублей. Отсюда следует, что на 1 мая долг по кредитной карте заемщика составит 25 500 рублей. Если он погасит этот долг в полном объеме, путем внесения до 20 мая (до даты платежа, которая указана в выписке) 25 500 рублей на кредитную карту, то проценты на эту денежную сумму начислены не будут.

Если заемщик потратит средства с кредитной карты на следующий день после составления выписки по счету, то он может воспользоваться деньгами совершенно бесплатно в рамках льготного периода, срок которого составляет 50 дней, то есть 30 дней в текущем месяце до составления следующей выписки банком и плюс 20 дней до даты погашения всей задолженности.

Если заемщик не может в полном объеме рассчитаться с задолженностью в указанный срок, то это не несет за собой ничего особо страшного. В таком случае заемщик сможет внести минимальный платеж в счет погашения долга, а на оставшуюся задолженность банк будет начислять проценты за использование кредитных средств в соответствии с условиями кредитного договора.

• Длительность этого периода
• Дату отсчета расчетного и платежного периода
• Порядок погашения долга в течение платежного периода

Всю эту информацию можно уточнить в договоре или у сотрудников банка.

Рассмотрим наиболее частые варианты и примеры расчета льготного периода:

• Расчетный период начинается со дня выпуска карты и длится до конца календарного месяца, а платежный длится до 20-25 числа следующего месяца. В течение этого срока нужно внести всю сумму долга. После погашения начинается новый расчетный период, который длится до конца месяца, а затем будет идти платежный период, равный по длительности предыдущему

Пример :

12 июня Василий Стрельцов оформил кредитку. До 30 июня он оплачивал ей покупки. С 1 по 25 июля он должен был вернуть потраченную сумму, чтобы не платить проценты. Свой долг Стрельцов закрыл 10 июля, в день выплаты зарплаты. Новый расчетный период будет длиться до 31 июля, а платежный - до 25 августа.

• Расчетный период начинается и заканчивается в день получения выписки (обычно совпадает с датой выпуска карты). Платежный период также длится 20-25 дней или действует до конца месяца. Новый расчетный период попадет в промежуток от погашения долга до даты получения следующей выписки

Пример :

Евгения Кошкина оформила кредитную карту 3 сентября. Расчетный период у нее отсчитывается между датами получения выписки. До 3 октября Евгения оплачивала картой покупки, затем она должна вернуть долг до конца месяца. Внести платеж ей удалось 11 октября, и новый расчетный период будет длиться до 3 ноября.

• И расчетный, и платежный период длятся до конца месяца, в котором они начинаются. Новый расчетный период будет длиться до конца того же месяца, в котором начал отсчитываться платежный

Пример:

Роман Арсеньев оформил кредитную карту 7 марта. Расчетный период у нее длится до конца месяца, а платежный - в течение всего апреля. 9 апреля Арсеньев полностью закрыл долг, после чего начался новый расчетный период, который закончится 30 апреля. Платежный период будет длиться до конца мая.

• Расчетный и платежный периоды не привязаны к конкретным датам и являются фиксированными. Они могут отсчитываться со дня выпуска карты или совершения первой покупки. Новый расчетный период начнется после завершения платежного или полного погашения долга. В редких случаях при такой схеме льготный период устанавливается отдельно для каждой операции

Пример:

Ирина Кузнецова получила кредитку 20 января. Через три дня она оплатила ей первую покупку. Начался расчетный период, который длится 30 дней - с 23 января по 22 февраля. Платежный период длится 20 дней - с 23 февраля до 15 марта. Ирина погасила свой долг 26 февраля, и новый расчетный период будет действовать до 28 марта.

• Льготный период длится больше двух месяцев, и разделить на расчетную и платежную части его нельзя. В таком случае необходимо будет каждый месяц в течение этого срока вносить минимальные платежи - от 5-10% от суммы долга без учета процентов. Внести платеж нужно до конца месяца, либо в течение некоторого срока после даты получения выписки или отсчета периода. К концу льготного периода нужно закрыть оставшийся долг полностью. Период отсчитывается от даты выдачи кредитки или оплаты первой покупки

Такая схема используется, например, у кредитной карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банка.

Пример:

7 ноября Николай Кулагин получил кредитку с льготным периодом в 120 дней. Период начал действовать с 13 ноября, когда Николай оплатил первую покупку. Теперь он должен будет вносить минимальные платежи в течение 20 дней с 13 числа каждого месяца. Полностью закрыть свой долг он должен будет к 13 марта следующего года.

Траты, совершенные в платежной части, не учитываются в предыдущем расчетном периоде. Более того, они могут привести к окончанию льготного периода, из-за чего вам придется платить проценты. Старайтесь не тратить деньги с кредитки в течение платежной части - лучше погасите долг и дождитесь начала нового расчётного периода.

Примеры крупных банков

У этого банка для различных кредитных карт разный льготный период кредитования:

• Традиционные карты - 100-дневный период от даты, когда была получена кредитная карта. В течение срока нужно вносить минимальные платежи, а остальную сумму долга необходимо погасить минимум за 20 дней до его окончания
• Кобрендовая карта (партнерство с другими компаниями, например, Аэрофлот) - общий период льготного кредитования составляет 60 дней. Расчетный период - 30 дней. Платежный - 30 дней

Сбербанк отсчитывает расчетный период с даты выпуска карты. Платежный период в этом случае составляет 20 дней, а общая общий период льготного кредитования составляет 50 или 51 день (это зависит от количества дней в месяце).

Общая продолжительность льготного кредитования по картам у банка Русский Стандарт составляет 55 дней, из них 30 дней - это период расчета (он считается от даты оформления самой карты) и 25 дней - это непосредственно период оплаты.

В этом банке отсчет периода расчета начинается со дня совершения первой операции по кредитной карточке, а не с момента, когда ее получил заемщик. Расчетный период в банке «Тинькофф» составляет 30 дней. Платежный- 25 дней. В сумме получается 55 дней.

Как заработать на льготном периоде?

Люди, уже давно знакомые с принципом действия льготного периода, используют эту услугу для получения выгоды от кредитных карт. Они используют льготный период совместно с другими опциями и банковскими продуктами, чтобы получать дополнительный небольшой доход. Банки не пресекают и иногда даже поощряют такое использование кредиток.

Чтобы заработок был более эффективным, необходимо, чтобы карта была с бесплатным обслуживанием без условий или с простыми условиями, и без комиссии за снятие наличных. SMS-уведомления, если они платные, можно отключить - для отслеживания операций подойдет мобильное приложение.

Заработать на кредитке с льготным периодом можно двумя способами:

• За счет дебетовой карты с процентами на остаток, накопительного счета или вклада с частичным снятием. Вы оплачиваете все свои расходы кредиткой, а личные деньги храните на дебетовой карте, счету или вкладе. В дату погашения вы переводите сумму платежа со счета на кредитку. В результате вы не платите проценты по кредиту и получаете доход от дебетовой карты или счета

Можно оформить несколько кредитных карт, чтобы пользоваться расчетным периодом одной во время платежного периода другой.

• За счет кэшбэка. Здесь важно правильно выбрать карту с подходящими условиями бонусной программой. Старайтесь подобрать кредитку с повышенными бонусами в категориях трат, в которых вы совершаете покупки чаще всего. Кэшбэк должен начисляться в рублях или баллах, которые можно легко обменять на рубли. Дальнейший порядок действий - тот же, что и в предыдущем способе: оплачивайте покупки кредиткой и погашайте долг деньгами с дебетовой карты

Важно не тратить в течение льготного периода больше, чем вы можете вернуть - если вы не погасите сумму полностью, то придется погашать долг с процентами. Чтобы заработок от кредитных карт был эффективным, необходимо грамотно рассчитывать свои доходы и расходы и соблюдать основные правила финансовой грамотности.

Какая выгода банку?

Люди, которые впервые сталкиваются с льготным периодом, часто не понимают, как такая опция может быть выгодна банку. Они думают, что организация не сможет заработать на тех, кто погашает долги без процентов. Тем не менее, банк продолжает зарабатывать даже на клиентах, которые соблюдают льготный период:

• Банк взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты, SMS-уведомления, снятие наличных и другие услуги - например, предоставление выписок или перевыпуск до окончания срока действия. Существуют предложения, для которых все эти комиссии или их часть не взимаются, но они встречаются редко и доступны не всем клиентам
• Банк берет комиссию с магазинов за проведение безналичных операций. Эта комиссия может составлять до 2-3% с каждой покупки, и при частых и крупных тратах доход от нее может быть вполне ощутимым. Многие банки стимулирует безналичную оплату картами, чтобы получать больше денег за счет комиссий - для этого вводятся скидки, бонусы и кэшбэк
• Банк продолжает зарабатывать на других своих продуктах - например, потребительских кредитах, ипотеке и обслуживании бизнеса. Крупный банк с большим числом клиентов получит от них выгоды больше, чем от кредиток. При этом с помощью кредитки организация сможет более эффективно «привязать» клиента к себе - он с большей вероятностью воспользуется и другими продуктами

Кроме того, не все держатели соблюдают льготный период - им приходится платить проценты по кредитке. Таких клиентов обычно больше, чем тех, кто погашает свои долги без переплат. Поэтому наличие беспроцентного периода не помешает банку извлечь свою выгоду.

В чем подвох беспроцентного периода кредитования — подводные камни

Часто люди сталкиваются с тем, что беспроцентный период у кредитки оказывается невыгодным или неудобным. Реальные условия льготного периода могут сильно отличаться от заявленных в рекламе, и в них могут появляться различные подводные камни. Чаще всего подвох при использовании беспроцентного периода связан со следующими нюансами:

• Дата отсчета льготного периода и его длительность . Он может отсчитываться с начала следующего месяца, с даты подписания договора и выдачи карты, со дня совершения первой операции или внесения первого платежа. Реже он может начинаться с даты подачи заявления или изготовления карты. В результате общий срок периода может быть меньше заявленного в рекламе на несколько дней или недель. Новый расчетный период не начнется, пока вы полностью не погасите долг
• Определение этапов льготного периода и порядок погашения долга. Платежный период, как и расчетный, может отсчитываться по-разному - от начала месяца или от даты получения выписки. Вернуть долг в течение него обычно можно только целиком - для кредиток с большим грейс-периодом может быть неудобно. При этом банк продолжает рассчитывать проценты - после окончания периода они могут составлять достаточно большую сумму
• Операции, на которые действует период . Эта опция почти всегда не действует на снятие наличных и переводы с карты на карту или счет. Многие клиенты об этом не знают и при снятии денег или переводе сталкиваются с высокими комиссиями и начислением процентов. По этой причине мы не советуем оплачивать кредиткой коммунальные услуги по реквизитам
• Возобновляемость льготного периода . Многие банки возобновляют льготный период после полного погашения долга (в том числе и если период нарушался). Такой период может быть короче, чем первый, и на него может действовать больше ограничений. К примеру, у Авангарда есть кредитки с льготным периодом в 200 дней. Но такое предложение действует только при первом оформлении карты, после окончания периода он сокращается до 50 дней

Как избежать подводных камней льготного периода ?

При оформлении кредитной карты всегда внимательно изучайте договор, чтобы понять все условия продукта. Обратите внимание на раздел о льготном периоде - в нем должен быть четко прописан принцип его действия. Изучите отзывы тех, кто уже оформлял кредитки в интересующем вас банке. Зная реальные условия беспроцентного периода, вы сможете избежать вероятных проблем при его использовании.

Что нужно учесть при оформлении карты с грейс-периодом?

Необходимо узнать в какую сумму обходится стоимость обслуживания карты в год, стоимость страховки и другие комиссии и платежи (например SMS-банкинг). Например, заемщик решил получить кредитную карту MasterCard Standard в . Обслуживание такой карты в год - 750 рублей. Предположим, что ему одобрили кредит, лимит которого 40 000 рублей. Таким образом, если не пользоваться дополнительными услугами по кредитной карте и совершать обязательные платежи в установленный срок, и в среднем в месяц тратить до 40 000 рублей по этой карте, то стоимость пользования кредитными средствами составит для заемщика менее чем 2% в год.

Следует уточнить, в каких случаях период льготного кредитования не применяется. Очень часто он не распространяется, если клиент банка:

• Снимает наличные с карты через банкомат или отделение банка, а не использует кредитную карту для безналичных расчетов за товары или услуги
• Расходует средства с карты на казино
• Переводит с вашей кредитки на депозиты
• Покупает дорожные чеки
• Перечисляет средства на электронные кошельки

Также нужно обратить внимание на особенности внесения платежей по задолженности. Чаще всего, датой оплаты задолженности считается не та дата, когда заемщик внес деньги на карту через терминал, банкомат или отделение банка, а момент, когда средства зачисляются на счет кредитной карты клиента. Бывает такое, что даже во внутренней сети самого банка деньги могут «идти» от 1 до 3 дней, от кассы банка до самого счета кредитной карты. Если заемщик будет оплачивать через почтовое отделение, различные терминалы оплаты, или другие банковские организации, то срок зачисления денежных средств на счет может быть гораздо больше, что подтверждается опытом многих клиентов различных российских банков. Необходимо заранее планировать день погашения задолженность по кредитной карте. Ни в коем случае не оставлять все на последний день.

Как узнать сумму долга?

Как правило банки в один из последних дней расчетного периода отправляют SMS-сообщение, в котором указана информация об остатке полной задолженности по кредитной карте, а также информация о размере минимального платежа, который нужно совершить до указанной даты.

Теперь остаток долга нам известен, последний срок платежа тоже известен. До наступления этого дня необходимо погасить долг полностью (внести средства на карту хотя бы частями). Нужно стараться не тратить деньги с карты в платежный период, или вернуть их до наступления даты Х.

Что делать, если просрочил оплату?

Не всегда человек может уложиться в льготный период - ему может не хватать денег, чтобы закрыть свой долг полностью. В этом случае вам нужно будет обязательно внести платеж в дату оформления кредитки. Льготный период прекратится, и на сумму долга начнут начисляться проценты.

Далее вы можете погасить долг полностью или частями без каких-либо ограничений. Сумма платежа может быть любой, но она должна быть выше минимального взноса. Минимальный платеж обычно составляет часть от долга (как правило, 5-10%) и сумме всех начисленных на задолженность процентов.

Старайтесь вносить минимальные платежи или более крупные суммы, если не можете уложиться в грейс-период. Иначе вашу задолженность посчитают просроченной, что означает, что на сумму долга начнут начисляться штрафы и неустойки, а кредитная история ухудшится. Если просрочки все-таки появились, то как можно скорее внесите минимальный платеж или, если возможно, закройте долг полностью.

Инфографика