К инвестиционным инструментам, можно отнести любой вид предпринимательской деятельности, или вложение средств в какой-либо проект, который приносит впоследствии дивиденды. Другими словами, всё, на что направлена инвестиционная политика, и всё, что способно приносить прибыль, является такими инструментами.

Инвестиционные инструменты

Сущность инвестиционных инструментов весьма разнообразна, начиная от закупки любых видов товара оптом и последующей реализации их в розницу, до инвестирования средств в недвижимость, вложение в ценные бумаги и драгоценные металлы. Но так же это касается финансирования проектов и организаций, занимающихся не коммерческой деятельностью.

К таковым можно отнести религиозные организации, разнообразные учреждения, товарищества, фонды и прочие объекты, объединённые под общим наименованием НКО. Хотя подобные организации и не занимаются прямым бизнесом, но приносят реальный доход своим соучредителям.

Собственно и существуют они за счёт инвестирования в них чужого капитала и привлечения третьей стороны. Так же, это может быть вложение активов в печатные издания, телевизионные каналы или их проекты, бурно развивающийся интернет-сайт и многое другое.

Для понятия инвестиционные инструменты, существует определённая классификация, подразделяющая их на обособленные между собой разновидности:

Реальные инвестиции.

Достаточно широкое направление инвестиционной деятельности, заключающейся во вложении активов в существующие при жизни объекты и субъекты. Различают два подвида реальных инвестиций:

• Материальные – относятся к созданию имущественного комплекса (приобретения недвижимости, земельных участков, драгоценных металлов, антиквариата, транспортных средств и пр.). Так же, это касается покупки новых, или расширения существующих производственных баз, с финансированием расходов на текущий период (приобретения современного оборудования, погашения кредита и т. д.);
• Нематериальные – подразумевают вложение капитальных средств в потенциал производства (оформление и узнаваемость товарного бренда, приобретения лицензий и патентов). Это может касаться и потенциала рабочего персонала (переквалификацию или повышение уровня квалификации, создания новых рабочих мест, проведения научно-исследовательских работ).

Внимание! И материальные и нематериальные подвиды реальных инвестиций, преследуют одну цель – получение столь же реальной прибыли, от ценовой разницы купли и последующей продажи активов.

Интеллектуальные инвестиции.

Это вложение инвестиций в объекты интеллектуальной собственности, предоставляющие для частных лиц исключительное право пользования. По своим характеристикам, интеллектуальные инвестиционные инструменты, тесно взаимосвязаны с реальными, нематериального образца. Существует три вида интеллектуальной собственности:

• Исключительная – закреплённая за каким-либо объектом на основании авторских прав, подтверждённая соответствующим патентом;
• Информационная – личные идеи, знания и опыт, самого инвестора или третьей стороны, приобретённые им, направленные на развитие производства;
• Лицензионная – существующие или реализованные путём приобретения, права собственности на всевозможные виды товаров или услуг, зафиксированные лицензией.

Все виды интеллектуальной собственности, подразделяются на объекты:

• Художественные – касаются разработок уникальных логотипов и товарных знаков. Право собственности закрепляется за ними сроком на 10 лет, предусмотрено продление на более длительный период;
• Технологические – касаются продуктов творческой деятельности в сфере конструирования макетов, образцов, чертежей и любых форм. Права собственности на технологические изобретения патентуются на 20 лет;
• Технические – касаются всех инновационных изобретений внедряющихся в технический процесс производства, оборудования и его составляющих, имеющих принципиально новое назначение. Право собственности закрепляется на 10 лет, с возможностью продление через 5 лет.

Финансовые инвестиции.

Представляют собой совокупность вложения активов в долгосрочные финансовые инструменты различного назначения, способные в будущем давать гарантированную прибыль. Кроме того, это хороший способ защитить средства от возможных рисков, в виде инфляции, финансового кризиса, неправомерной политики государства, воровства и т. д. К этой категории относятся:

• Переводы средств на банковские счета, открытие депозитов и пр.;
• Вложение в ценные бумаги: облигации, акции, как частных организаций, так и государственных;
• Поддержание накопительных программ страховых компаний;
• Вложение в паевые инвестиционные фонды;
• Приобретение акций биржевых фондов.

Следует отметить, финансовые инвестиции как инструмент, относятся к достаточно сложной категории, для проведения всех этих операций нужно иметь соответствующее образование.

Важно! Прежде чем вкладывать средства в реальные инвестиционные проекты, с целью реорганизации, модернизации или расширения производственной базы предприятий, необходимо приобрести контрольный пакет акций. Во избежание негативных последствий от предпринятых инициатив.

Основные виды инвестиционных инструментов

Подсчитано, что существует более 50 видов инвестиционных инструментов, то есть, способов вложить деньги для получения дивидендов. Осветить их все достаточно сложно, поэтому стоит остановиться на главных, наиболее популярных и действенных для финансовой деятельности. Перечень основных видов инвестиционных инструментов:

• Акции – ценные бумаги, приносящие прибыль в виде роста стоимости, или в случае если они привилегированные, регулярные дивиденды;
• Антиквариат – предметы старины никогда не теряющие в стоимости, при умелом маневрировании, приносят неплохой периодический доход на разнице скупки-продажи;
• Банковский депозит – самый надёжный способ вложения средств, приносящий прибыль в виде начисления процентов годовых;
• Валютные операции – приносят хорошие дивиденды, если инвестировать в них крупные суммы и выжидать серьёзных колебаний курса;
• Веб-сайты – достаточно распространённый сейчас вид инвестиций в интернет-проект, приносящий стабильную прибыль в случае успешного развития;
• Драгоценные металлы – один из самых надёжных и прибыльных видов долгосрочных инвестиций, благодаря постоянному повышению стоимости золота, серебра и платины;
• Инвестиционные фонды – надёжный способ вложения средств для получения стабильных дивидендов, во многом зависит от умелых действий компании;
• Недвижимость – наряду с вложением активов в драгоценные металлы, является беспроигрышным вариантом, прибыль приносит за счёт сдачи в аренду или последующей перепродажи;
• Облигации – тот же принцип что и при вложении средств в акции, в этом случае, лучше довериться компаниям, какие характеризуются потенциально низкими рисками;
• Фьючерсы – сделки купли-продажи в определённое время, по заранее оговоренной стоимости, инструмент спекуляции, благодаря которому инвестор получает заоблачные прибыли;
• Forex – один из самых сложных, рискованных, но вместе с тем и самых высокодоходных инвестиционных инструментов, непременно требующий специальных знаний и навыков.

Виды инвестиций, какие бывают инвестиционные инструменты? Узнайте из видео.

Последнее обновление:  18.02.2020

Время на чтение: 22 мин. | Просмотры: 15522

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим об инвестировании. Мы расскажем, что это такое и какие виды инвестиций существуют, с чего лучше начать и куда можно инвестировать деньги.

Из статьи вы узнаете:

• Что такое инвестиции и в чем состоит их выгода;
• Какие виды инвестиций самые распространенные;
• Каковы преимущества и недостатки частного инвестирования;
• Какие шаги предпринять, чтобы начать инвестировать;
• Какие способы инвестирования личных финансов существуют.

Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт.

Что такое инвестирование и какие виды инвестиций бывают, с чего начать и как правильно делать инвестиции, куда лучше инвестировать свои деньги — об этом и не только вы узнаете, прочитав статью до конца

1. Что такое инвестиции простыми словами и для чего они нужны 📈

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования , так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например , этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования . Произошло это слово от латинского in-vestio , что в переводе означает одевать . Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

• денежные средства разных стран;
• различные типы ценных бумаг;
• объекты недвижимости;
• оборудование;
• объекты интеллектуальной собственности.

В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция , различные экономические кризисы , а также девальвация .

Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования , которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

2. В чем заключается выгода инвестирования? 📑

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют . Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов , а также манимейкеров , то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления . Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Вместо самого человека работать будет его капитал , инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически . Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить , что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается , а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных . На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход . Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Следует иметь в виду , что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

• прибыль, не зависящую от временных затрат;
• финансовую независимость;
• свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
• стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться , анализировать , а также рисковать .

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат . В качестве него может быть стабильная прибыль . Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным .

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, без вложений.

Классификация форм и видов инвестиций

3. Основные виды инвестиций и их классификация 📊

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Вид 1. В зависимости от объекта инвестирования

Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

На этом признаке основывается следующая классификация:

• Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
• Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, а также паевые фонды.
• Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про читайте в отдельной статье нашего журнала.
• Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

Вид 2. По сроку инвестирования

Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

• краткосрочные , срок вложения по которым не превышает года;
• среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
• долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции , которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

Вид 3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

• частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
• зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
• государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях .

Например , часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

Вид 4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

• консервативные ;
• вложения с умеренным риском ;
• агрессивное инвестирование .

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков , так и опытных инвесторов .

Решением проблемы может стать диверсификация , которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

Вид 5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

• прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
• портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
• интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
• нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

4. Преимущества и недостатки частных инвестиций 💡

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы . Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Плюсы (+ ) частных инвестиций

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

1. Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
2. Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности , приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
3. Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию . Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры . В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
4. Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия , а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
5. Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют . Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Минусы (− ) частных инвестиций

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

1. Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется .
2. Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению .
3. Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться . С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины , которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
4. Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка . В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
5. Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная . На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы .

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих 📝

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию . Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Шаг 1. Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Прежде всего, следует описать свои доходы . При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы , их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми , регулярными или нерегулярными .

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов . Это могут быть автомобиль , квартира , банковские депозиты , земельные и дачные участки , ценные бумаги , доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива , которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов . Это могут быть любые обязательства – кредиты , в том числе ипотечный, а также другие долги , например, налоги и страховые взносы .

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно . Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

1. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
2. Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10 -20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Важно понимать , что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются .

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Шаг 2. Создание финансового резерва

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв . Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом . Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

1. Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
2. Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода .

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк .

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

• участие в ;
• кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
• удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет . Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит . Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

• минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
• в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
• в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

Шаг 3. Разработка целей, а также задач инвестирования

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег , в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать , то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь .

Шаг 4. Определение приемлемого риска

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать , чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40 % . Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10 %.

Шаг 5. Разработка инвестиционной стратегии

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

• размер вкладываемой суммы;
• периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
• возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
• какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
• определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
• решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
• какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

Шаг 6. Стресс-тестирование разработанной стратегии

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?» . Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим: что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если ) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

• если я потеряю работу;
• если я серьезно заболею;
• если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

Шаг 7. Выбор способа вложений

В этот момент потребуется определить:

• посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
• каким образом будут вноситься денежные средства;
• как снимать заработанную прибыль;
• в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

Шаг 8. Формирование инвестиционного портфеля

Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель . Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

На этом шаге потребуется сделать следующее:

1. выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
2. вложить деньги в подобранные активы.

Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

1. Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
2. Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
3. Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
4. Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
5. Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов 💰

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности . Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.

Способ 1. Банковские вклады

– один из самых доступных, а потому самых популярных вариантов инвестирования. Теоретически они могут приносить порядка 10 % годовых. Однако сегодня проценты в большинстве кредитных учреждений снижены, поэтому, выбирая банк для инвестирования, нужно провести тщательный анализ.

Банковские депозиты являются консервативным вариантом инвестирования . Помимо того, что это самый интуитивно понятный способ, он еще и наименее рискованный.

Среди преимуществ вкладов можно выделить следующие:

• страхование со стороны государства;
• срок вложений, а также получаемая прибыль известны еще до момента инвестирования;
• доступность;
• низкий уровень риска, то есть надежность.

Рассмотрим наиболее надежные банки, ставки в которых самые высокие.

Способ 2. Инвестирование в драгоценные металлы

Вложения в драгоценные металлы уже во времена зарождения товарно-денежных отношений могли принести доход своим обладателям. В качестве ценных металлов традиционно используются золото , серебро , платина , а также палладий .

Существует несколько обстоятельств, благодаря которым многие годы цена на драгоценные металлы сохраняется на довольно высоком уровне:

• отсутствие влияния коррозии;
• ограниченной количество металлов в мире.

В долгосрочном периоде стоимость драгоценных металлов неизменно возрастает. При этом различные экономические кризисы, а также прочие изменения в экономике практически не оказывают влияния на цену драгоценных металлов.

Согласно статистическим данным только за последнее десятилетие в России стоимость золота (в рублях) выросла почти в 6 раз . При этом специалисты считают, что нет никаких факторов, способных в ближайшие годы переломить эту тенденцию.

Вкладывать средства в драгметаллы можно несколькими способами:

• покупка золотого слитка;
• приобретение золотых монет;
• открытие металлических счетов в банке;
• приобретение акций золотодобывающих компаний.

Самым надежным вариантом является физическое приобретение металла . Но стоит учесть, что это вложения на длительный срок. От подобных инвестиций получить ощутимую прибыль в ближайшие пять лет вряд ли удастся.

Тем, кому нужен быстрый доход, лучше всего открывать металлические счета . При этом физически золото или другие драгметаллы не покупаются. В банке открывается счет, на который зачисляются денежные средства в пересчете на граммы металла.

Прибыль можно получить довольно быстро – регулярно производится пересчет суммы на вкладе по новой стоимости металла.

Открытие металлических счетов – самый безопасный способ инвестирования в драгоценные металлы. Особенно это касается банков, в которых вклады застрахованы.

Способ 3. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды или ПИФы – это способ инвестирования, который по сути является передачей средств в доверительное управление.

Фонд объединенные средства пайщиков вкладывает в различные финансовые инструменты. Получаемая в результате прибыль распределяется между участниками фонда. Но и основатели ПИФа не остаются в убытке – они также получают свой процент.

Особенности взаимодействия пайщиков с управляющим средствами отражаются в контрактных условиях. В обязательном порядке пайщику следует внимательно изучить подобное соглашение еще до того, как вложиться в фонд.

Схема действия паевого фонда очень проста. Пайщики покупают части фонда, которые называются паи . Вложенные денежные средства поступают в распоряжение управляющего, которые занимаются их вложением.

Управляющие заинтересованы в получении как можно большей прибыли, так как сами получают доход в виде комиссионных, которые рассчитывается как процент от прибыли.

Паи можно довольно просто купить и продать . Поэтому такие инвестиции относятся к высоколиквидным.

Среди преимуществ ПИФов можно выделить:

• управление средствами осуществляется профессионалами;
• ПИФы доступны каждому;
• доход не облагается налогом;
• фонды контролируются государством.

По окончании определенного периода рассчитывается прибыльность фонда. Получившийся доход распределяется между пайщиками пропорционально доле каждого из них в фонде.

Нередко доходность ПИФа приближается к 50 процентам . Это почти в пять раз выгоднее, чем банковские вклады. В среднем прибыльность фонда составляет около 30 %.

Способ 4. Инвестиции в ценные бумаги

Один из наиболее популярных способов инвестирования – вложения в ценные бумаги . Но не стоит забывать, что работа с этим инструментом требуют серьезных знаний в области финансов и экономики.

Для тех, кто надеется на долгосрочную прибыль, вкладывать деньги в первые попавшиеся акции – далеко не самый лучший вариант.

Чтобы инвестирование средств в ценные бумаги приносило реальную прибыль, нужно иметь серьезные знания в сфере экономики либо иметь опыт . Если подобных знаний и умений нет, можно передать капитал в доверительное управление опытному брокеру.

При вложении в ценные бумаги невозможно гарантировать получение прибыли. Однако если инвестиции окажутся успешными, можно получить ощутимый доход. Он может достигать 100 %.

Более того, прибыль от вложений в ценные бумаги практически ничем не ограничена. Некоторым успешным инвесторам удавалось получить порядка 1000 % всего за несколько лет.

📣 Обратите внимание, что выход на финансовый рынок происходит через брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания .

Способ 5. Инвестирование в недвижимость

Недвижимость также является весьма популярным вариантом вложения средств. Объясняется это просто – спрос на квартиры, дома и даже нежилые помещения будет всегда . Людям нужна недвижимость для жизни, а также ведения бизнеса. Кроме того, такой инструмент никогда полностью не обесценится.

Принимая решение инвестировать в недвижимость, следует помнить, что ее стоимость, а также ликвидность определяются большим количеством факторов. К ним относятся, например , экономическая ситуация в государстве, так и региональное положение.

Существует два способа получать доход от инвестиций в недвижимость:

1. Сдача в аренду;
2. Последующая перепродажа.

Аренда выступает одним из видов пассивного заработка. Денежные средства владелец помещения получает, практически не затрачивая времени и сил. Для получения дохода в этом случае достаточно прав собственности.

Продажа объекта недвижимости может принести доход в том случае, если его стоимость повысится. Однако сегодня существуют трудности с выгодной продажей недвижимости. В большинстве российских регионов спрос на этот актив сегодня гораздо меньше, чем предложение.

Тем не менее, в некоторых случаях инвесторам удается заработать неплохую прибыль на продаже недвижимости.

Про возможные способы инвестирования в недвижимость смотрите в ролике ниже:

Существует несколько способов увеличить доход:

• приобретение объекта в момент падения цен на рынке и продажа только после их роста;
• купить недвижимость на стадии закладки фундамента или на начальных этапах возведения, а продажа после готовности;
• приобретение квартир в плачевном состоянии, качественный их ремонт, продажа с надбавкой к стоимости, которая, в том числе, окупает затраты на ремонт.

На сегодняшний день рыночная ситуация сложилась таким образом, что эксперты рекомендуют воздержаться от вложения средств в недвижимость. Они считают, что разумнее всего дождаться существенного экономического спада.

Подробно про , а также плюсы и минусы данного способа вложения денег мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Способ 6. Инвестиции в бизнес

Теоретически именно вложения в бизнес являются одним из самых высокоприбыльных вариантов. По сути, открытие успешной компании способно обеспечить безбедное будущее не только самому предпринимателю, но и его потомкам.

На практике успешность бизнеса определяется большим количеством обстоятельств. Среди них можно выделить:

• правильно ли выбрана ниша на рынке;
• профессионализм предпринимателя;
• насколько оригинальна идея;
• грамотность проводимых действий.

Согласно статистическим данным большинство фирм становятся банкротом уже на начальной стадии. Поэтому гораздо лучше открывать собственный бизнес, покупая франшизу. О том , мы уже рассказали в предыдущем материале.

Можно также инвестировать средства в уже готовую компанию. В отдельной статье мы писали об , а также приводили стартапы в России куда можно вложить свои деньги.

Способ 7. Инвестиции в стартапы

– это уникальные инновационные проекты в социальной или коммерческой сфере. В перспективе в них заложен достаточно высокий уровень доходности.

Иными словами, если правильно выбрать проект для инвестирования средств, можно получить неплохую прибыль.

Но стоит учесть , что только около 20 % подобных проектов приносят инвесторам реальную прибыль . Остальные оказываются убыточными или требуют дополнительного вливания средств.

Сегодня инвестировать средства в различные стартапы не так уж и сложно. В интернете действует огромное количество площадок, на которых владельцы стартапов представляют свои проекты, привлекая инвесторов.

На первом этапе можно сделать минимальные инвестиции, которые составляют несколько тысяч рублей. Это позволит изучить механизм инвестирования.

Преимущества стартапов заключаются в возможности инвестировать огромное количество направлений бизнеса. География также практически безгранична – можно вкладываться в столичные , европейские проекты , а также те, которые находятся в регионе присутствия инвестора, и даже находящиеся только в интернете .

Способ 8. Инвестирование в интернет-проекты

Интернет сегодня является одним из самых популярных и весьма активно развивающихся сфер бизнеса. Специалистов, работающих здесь, называют манимейкерами .

Огромное количество онлайн-бизнесменов уже зарабатывают в интернете деньги. При этом с каждым днем их становится все больше. вы можете найти на нашем сайте.

Инвесторам, которые мечтают стать онлайн-бизнесменами, стоит поторопиться. Следует занять нишу для деятельности до того, как ее займут другие.

Для заработка в интернете могут быть использованы:

• магазины;
• группы в социальных сетях;
• информационные ресурсы;
• блоги;
• сайты развлечений.

При этом не обязательно . Можно также купить уже готовый созданный кем-то проект. Важно при этом, чтобы ресурс был максимально посещаемым. В этом случае можно будет получать прибыль от рекламы, партнерских программ, а также прямых продаж.

Если решено создать собственный проект, следует учесть, что в интернете ценятся нестандартный подход. Оформлять свой сайт следует максимально уникально. Это позволит привлечь к нему максимум посетителей.

Способ 9. Форекс

Если сказать простыми словами, Форекс – это всемирный рынок, где по свободно формирующимся ценам производится обмен различных валют.

В принципе получить доход на валютном рынке под силу каждому, кто уделит этому время, потратит силы и вложит средства. Здесь также важно выбрать надежную брокерскую копанию. Многие успешные трейдеры работают через этого брокера .

Можно как торговать самостоятельно, так и передать средства в управление через ПАММ-счета. Подробности о том описаны в одном из прошлых выпусков.

Чтобы было легче сравнить вышеназванные способы инвестирования, мы свели их в таблицу:

Тип вложений	Оптимальный срок инвестирования	Преимущества
Банковские вклады	От 1 года	Высокий уровень надежности
Драгоценные металлы	Долгосрочные – свыше 4 лет	Стабильный рост стоимости драгметаллов
ПИФы	От 3 месяцев	Средствами управляют профессионалы
Ценные бумаги	Любой	Не ограниченна
Недвижимость	Долгосрочные – более 3 лет	Высокая ликвидность
Бизнес	Длительный – несколько лет	Высокая прибыль
Стартап	От 6 месяцев	Большое количество проектов для выбора
Интернет-проекты	Любой	Активное развитие
Форекс	Любой	Быстрая окупаемость

🔔 На нашем сайте также есть статья, в которой подробно рассказывается об — рекомендуем её к прочтению.

Опрос: Куда лучше вложить деньги?

Как известно, инвестированием называется вложение средств с целью их приумножения в будущем. Для инвестирования существует множество инструментов, с помощью которых достигается прибыль. Их я и попытаюсь максимально объективно рассмотреть в данном обзоре.

Собственно инструменты инвестирования – это все, куда мы можем вложить деньги для достижения прибыли. Естественно, во что-то другое никто денег вкладывать не станет, если, конечно, это не благотворительность или меценатство. Но чтобы заниматься последними нужно еще достигнуть того уровня благосостояния, при котором можно себе это позволить, а для этого как раз необходимо уметь правильно выбрать инструмент инвестирования. Итак, инвестиционными инструментами являются любые виды вложения денег, предоставляющие возможность увеличения вложенной суммы в перспективе, причем, желательно в ближайшей.

Исходя из такого, сделанного нами навскидку, определения, становится понятно, что существует очень много инструментов инвестирования – от покупки центнера картошки для его последующей розничной продажи с наценкой на килограмм или приобретения стартового пакета какого-нибудь вида сетевого маркетинга типа «Эйвон» до финансового участия в строительстве нового небоскреба в Дубае или разработке нефтяного месторождения в Сибири, предполагающего дивиденды от удачной реализации упомянутых проектов. Все эти виды вложения средств, так или иначе, относятся к каким-то инструментам финансового инвестирования. Рассмотрим основные из них.

Прежде всего, инвестиционные инструменты подразделяются по типам вложения на:

Реальные – вложение капитала;
интеллектуальные – вложение в образование, переподготовку и др.;
финансовые – ценные бумаги, депозиты и т.п.

Каждый из перечисленных выше видов инвестирования, включает в себя какие-то конкретные его инструменты.
В этой связи в экономической литературе выделяют следующие инвестиционные инструменты:

1) банковские вклады (или депозиты);
2) страховые и пенсионные накопительные программы;
3) ценные бумаги (акции и облигации);
4) структурированные продукты банков;
5) паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
6) акции биржевых фондов или exchange traded funds (ETF);
7) хедж-фонды;
8) драгоценные металлы (золото, серебро, платина и т.д.);
9) недвижимость;
10) альтернативные – драгоценные камни, антиквариат, предметы роскоши и искусства, коллекции старинных монет, вин и др.

В последнее время появилась также возможность интернет-инвестирования, позволяющая совершать операции, связанные практически со всеми перечисленными инвестиционными инструментами посредством интернет-банкинга, будь то обмен валюты, покупка паев ПИФов или просто выгодные вложения денег под проценты. При наличии достаточного стартового капитала можно также вложить средства в развитие какого-либо интернет-бизнеса или открыть свой проект в глобальной сети.

Какой бы инструмент инвестирования вы для себя не выбрали, каждый из них связан с определенными рисками, поэтому по степени риска инвестиционные инструменты делятся на:

Малорисковые;
среднерисковые;
высокорисковые.

К сожалению, между доходностью и степенью риска любого инвестиционного инструмента существует прямая зависимость: чем выше предполагаемая прибыль от инвестиции и чем скорее она ожидается, тем, как правило, она и рискованнее. И именно рискованность выбираемого инструмента является главным критерием для инвестора при его оценке. По этой причине рассмотрим все три вида подробнее.

К низкорискованным относятся инструменты, дающие условно гарантированный доход. Процент доходности этой группы сравним с доходностью депозитов наиболее надежных банков, и величина его составляет в среднем от 5 до 7 % годовых.

Данная группа инструментов включает в себя:

— депозиты в госбанках страны;
— накопительные программы;
— облигации государственного займа;
— хранение сбережений в валюте;
— векселя Сбербанка и ВТБ.

Доходность перечисленных инструментов практически гарантирована, и вложенный капитал будет вам возвращен инвестору, по крайней мере, в размере абсолютной величины. Единственным риском здесь может быть отказ государства от выполнения своих обязательств, с чем мы уже неоднократно сталкивались в новейшей истории России. Однако если говорить о накопительных программах, то некоторые страховые компании берут на себя гарантии выплат даже в этом случае, ибо сами перестраховываются у самых надежных иностранных страхователей.

— депозитные вклады до 700 тысяч рублей в коммерческих банках;
— векселя коммерческих банков;
— векселя коммерческих компаний;
— облигации коммерческих компаний;
— паи фондов недвижимости;
— паи облигационных фондов;
— сдаваемая в аренду недвижимость;
— покупка готового бизнеса.

Понятно, что инструменты данной группы имеют коммерческие риски потери от 30% до 50%, а в некоторых случаях и полностью всего вложенного капитала. С подобными примерами мы сталкивались в периоды кризисов 1998 и 2008 годов, когда многие фирмы и предприниматели попросту обанкротились, а активы частично потеряли свою стоимость.

И, наконец, к высокорискованной группе , предполагающей доходность от 30% и выше, относятся:

— создание собственного бизнеса;
— акции;
— паи фондов акций и индексных фондов;
— торговля валютой, акциями, инструментами срочного рынка и биржевыми товарами.

Используя данные инструменты, не исключают потерю инвестиций от 70% до 100%, т.е. указанные проценты здесь и являются показателем вероятности потери первоначального капитала. Подобных примеров также очень много. Это и потерянные вложения на рынке Forex, и падение акций Сбербанка в 2008 году почти на 90%, и тот же процент гибели вновь созданного бизнеса в стране в первый же год создания, а в последующие 5 лет – еще столько же из 10% «выживших» на первом году.
Как видим, вышеупомянутая формула зависимости доходности от риска подтверждается этими показателями. Так во что же вкладывать деньги частному инвестору, если он хочет получать относительно высокие доходы с минимальным риском?

Рассмотрим несколько популярных видов инвестиционных инструментов, о которых было сказано выше.

Финансовые активы – это, пожалуй, на сегодня один из самых доступных видов инвестирования.
Из инструментов группы с наименьшим риском банковский депозит является инвестиционно-сберегательной деятельностью. Однако с учетом инфляции банковские депозиты редко дают больше 2% прибыли. А значит, банковский депозит не относится к высокодоходным инструментам, и его сущность сводится к накоплению и сохранения капитала.
Остальные виды финансовых активов не имеют никаких гарантий, поэтому инвесторы исходят из авторитетности, сроков существования на рынке и динамики развития компании. Хотя бывает и так, что вроде до сих пор компания стабильно развивалась, а именно после ваших инвестиций в нее она вдруг становится банкротом. В общем, остальные инструменты этой группы требуют от инвестора умения разбираться в некоторых тонкостях, без чего риск потери денег весьма велик. Зато при обладании нужными знаниями, реально получить неплохой доход от инвестиций ценные бумаги, акции предприятий или долевого участия в них.

Материальные активы – к ним относятся реальные инвестиции, такие как, например, драгоценные металлы, что кажется более привлекательным в сравнении с банковскими вкладами.
Дело в том золото за последние несколько десятков лет никогда не падало в цене, а только росло. Правда, не каждый год его рост был стабильным. Например, в годы кризиса оно даже падало в цене, но в отличие от остальных видов активов и быстрее всех восстановилось, снова вернувшись к росту.
Инвестиции в золото предполагают множество способов: это и торговые фьючерсные контракты через биржу; и необлагаемые НДС металлические счета, считающиеся наиболее доступными и наименее опасными; и др.
К инвестиционным накоплениям относится также недвижимость. Здесь надо иметь в виду, что данный инструмент может быть как активной, так и пассивной инвестицией. Допустим, если вы сдаете в аренду купленную квартиру, то имеете доход не только за счет прироста ее стоимости, но также получая арендную плату за нее. А если вы в ней живете сами, то инвестиция уже будет пассивной, поскольку обслуживание, коммунальные и налоговые платежи, ремонт и пр. вполне могут перекрывать в сумме ежегодный рост стоимости квартиры. При этом нельзя забывать, что если вы вдруг захотите ее продать и сделать это быстро, вам придется пойти на ощутимую скидку покупателю, поэтому данный вид инвестиций делается обычно на долгую перспективу и считается своего рода консервацией вложений.
Таким образом, недвижимость при всей своей привлекательности и неплохих процентах ежегодного дохода имеет свои недостатки в плане ликвидности, т.е. невозможности оперативного превращения ее в живые деньги.

Инвестиции в бизнес – под этим видом понимаются вложения, как в собственный бизнес, так и чужой.
Под «чужим» подразумевается не только долевое участие в какой-то компании, но и работа в ней, т.е. инвестирование своего труда и времени и получение вознаграждение за это в виде зарплаты. А если вы трудитесь на хорошей должности и неплохо зарабатываете, то можете и создать начальный капитал для инвестирования уже в собственный бизнес.
Как известно, самой надежной, эффективной и прибыльной будет полностью контролируемая инвестиция, а 100-прцентный контроль реален лишь при полном владении инвестируемым бизнесом. Однако недостатком собственного бизнеса зачастую бывает то, что в него приходится вкладывать не только деньги, но поначалу все свое время и силы, а также обладать деловыми качествами, иначе велик риск потери всех этих инвестиций. Другое дело, если вы будете лишь долевым участником какого-либо бизнес-проекта без непосредственного управления компанией. Тогда вы рискуете только вложенными деньгами, ну и, конечно, нервами.

Фондовый или валютный рынок. Здесь сразу надо оговориться, что первый является в какой-то мере менее рискованным и более предсказуемым, нежели второй.
Например, рынок Forex никак не регулируем законодательством РФ, а российские брокерские компании зарегистрированы за пределами страны. Это служит благоприятной почвой мошенникам, что привело к появлению , сводящей возможность мошенничества к минимуму за счет прозрачности для инвестора всех операций с его счетом.
Обычно инвестиции на валютном и фондовом рынках делаются посредством доверительного управления своим капиталом, т.е. вы доверяете ваш капитал с целью его приумножения какой-то управляющей компании, которая, вкладывая в те или иные виды активов, увеличивает вложенные средства.
Главными достоинствами доверительного управления считаются: возможность инвестирования сравнительно небольших сумм, намного превышающая депозиты доходность при высокой ликвидности и возможность ввода и вывода средств в любое время. Главным же недостатком остается высокий риск потери вложенных средств, даже в случае если вы сами будете заниматься их управлением.

Подводя итог всему сказанному, остается лишь еще раз признать, что на сегодняшний день пока не существует 100-процентных инструментов успешного инвестирования. Остается полагаться только на собственные знания, опыт и чутье. Доступные в нашей стране инвестиционные инструменты весьма разнообразны, но нужно быть хорошо информированным о возможностях, которые дает каждый из них. Во всяком случае, эксперты дают весьма оптимистичные прогнозы динамики развития российских финансовых рынков. Однако их рекомендации по сохранению позиций в наиболее надежных инструментах остаются прежними.
По утверждению специалистов возможность потери денег на бирже значительно выше возможности их заработка. Тем не менее, по статистике последних лет видно, что все больше граждан РФ привлекают инвестиции в ценные бумаги: стремление получения прибыли с наименьшим риском на фоне современных экономических реалий заставляет их искать новые инвестиционные инструменты.
В последние годы растет популярность сырьевых фондов, но инвестирование в них несколько затруднено низким доступом России к мировым сырьевым биржам. В свете последних тенденций начинают создаваться сочетающие в себе финансовые инструменты и банковские продукты так называемые «гибридные инструменты», когда ставка по банковскому депозиту привязана, например, к фондовому индексу или какому-то иному индикатору.
Таким образом, имеющийся в распоряжении сегодняшних инвесторов широкий диапазон инструментов предоставляет выбор разнообразных возможностей для успешной инвестиционной стратегии.

В экономике под инвестициями понимается использование капитала с главной целью - получение прибыли. Существуют различные финансовые инструменты и стратегии инвестирования, помогающие осознанно добиться успешных и конкретных результатов. Давайте разберёмся в том, что такое инвестиционные инструменты, их основные виды и возможности получения прибыли.

Что такое инвестиционные инструменты

Под инвестиционными инструментами понимаются всевозможные способы приумножения собственного капитала. Это довольно обширное понятие, которое включает всевозможные способы получения дохода. Сюда относятся не только инвестиции в их традиционном понимании (банковские вклады, акции, перспективные бизнес-проекты), но также инвестирование в собственное образование и т. п.

Очень важно правильно распоряжаться возможностью инвестировать. Существуют большие риски, когда средства вкладываются бездумно, расходуются нерационально. Поэтому важность представляет предварительная оценка эффективности отдельных финансовых инструментов инвестирования. Это поможет спрогнозировать оценить риски, понять, на какую прибыль можно рассчитывать. В самом начале нужно поставить перед собой чёткую цель и двигаться в конкретном направлении. Существует множество видов инвестиций, которые подбираются в зависимости от возможностей, капитала и желания активно участвовать в распоряжении средствами.

Виды инвестиционных инструментов

Рассмотрим инструменты инвестиций по степени риска:

• низкий: прибыль гарантирована, процент невысокий - это вклады в государственных банках, гос. облигации, различные накопительные программы, сбережения в валюте, отличающейся стабильностью;
• средний: существенная прибыль (10-20%) с высоким риском - вклады в коммерческих банках, векселя банковских и других организаций, недвижимость в аренду, паевые фонды;
• высокий: доход свыше 30% - инвестирование в акции, собственный бизнес, валюту, акции, финансовые инструменты, прибыльные проекты.

Различные финансовые инструменты инвестированиямогут иметь разные степени риска. Также часто встречаются понятия консервативных, умеренных и агрессивных инвестиций. Главная закономерность - чем больше прибыль, тем выше риск.

Инструменты могут разделяться по своему типу:

• реальные: это использование существующих денежных средств для вложения в конкретные предметы и объекты (например, покупка недвижимости, земли);
• интеллектуальные: здесь речь о человеческом капитале - образовании, обучении, курсах (как для себя, так и для сотрудниках предприятия в рамках повышения квалификации);
• финансовые: инструменты, обычно интересующие инвесторов - вклады в банках, работа с валютой, акции.

Все инвестиции можно разделить на большие группы:

• краткосрочные: обычно средства вкладываются до 1 года;
• среднесрочные: до 3-х лет;
• долгосрочные 3-5 лет и более.

Фондовый рынок

Рынок инструментов финансового инвестирования включает акции и облигации. Ценные бумаги обеспечиваются активами или капиталом. Инвесторы проводят операции с ними - продают и обменивают, затем извлекается прибыль. Обычно ценные бумаги покупаются по низкой цене, продаются по высокой. Грамотные и опытные трейдеры умеют зарабатывать до 100% прибыли за 1 год.

Акции

Акции как инструмент инвестирования всегда популярны. Их сущность заключается в том, что вы покупаете определённую долю в компании, а значит - становитесь её совладельцем. Прибыль получается в виде дивидендов, также акции можно продавать по более высокой цене, когда их стоимость будет выше.

Облигации

Это долговые инструменты инвестирования, которые по своему принципу напоминают расписки. Организации и банки выпускают облигации, имеющие определённую стоимость. Их приобретают физические и юридические лица. Бумаги покупаются на определённый срок, процент прибыли устанавливается в индивидуальном порядку. Организация, выдававшая облигации, обязана вернуть средства с определённым процентом, который был установлен заранее.

Банковские вклады

Хранить деньги в банке - метод пассивного инвестирования. Вы можете рассчитывать на невысокую прибыль, но это менее рискованно, чем ввязываться в финансовые авантюры или держать сбережения дома. Главное - правильно выбрать банковскую организацию.

Операции с валютой

Существует два основных варианта:

1. вы задействуете сразу большую сумму, чтобы максимально быстро получить свои выгоды;
2. выбор валюты, которую по прогнозам ждёт большой рост.

Проблемы инвестирования в валюту во многом связаны с внешней политикой. Рост и падение курса редко можно предугадать на 100%. Нужно заранее продумывать модели оценки стоимости финансовых инструментов инвестирования, действовать быстро и аккуратно.

Инвестиции в бизнес

Часто компаниям не хватает средств на реализацию проектов. Поэтому граждане могут поддержать прибыльное дело. Довольно много инвесторов готовы вложиться в чужой стартап. Также вы можете создавать собственный бизнес, вкладываться в оборудование, ремонт.

Другие варианты

Существует ряд других способов инвестировать средства. Так, очень выгодным может стать рынок произведений искусства как инструмент международного инвестирования. Но такой вариант является достаточно сложным (нужно разбираться в искусстве). Если вы знаете хорошего эксперта или сами им являетесь - вариант для вас.

У вас всегда есть реальная возможность заняться объектами недвижимости. Это особенно актуальная тема в крупных городах. Инструменты инвестирования в недвижимость предполагают следующие действия:

• покупка недвижимости, которая будет сдаваться в аренду;
• финансирование строящихся объектов;
• перепродажа недвижимости.

Существует большое количество инструментов, обеспечивающих высокую доходность. Выбирайте подходящий под конкретные задачи и действуйте!

Сегодня расскажу вам о том, какие именно финансовые инструменты применяются инвесторами для получения дохода. Каждый из этих инструментов уникален по своей сути и, безусловно, заслуживает отдельной статьи или даже нескольких. Пока же поговорим об их основных характеристиках, чтобы у вас сложилось общее представление.

Как вы уже знаете, чтобы снизить риск потери своих денег, инвестор должен формировать портфель, состоящий из разных классов активов. На практике это означает, что нужно подбирать финансовые инструменты с разным уровнем риска — консервативные, агрессивные и умеренные. Вероятность получения инвестиционного дохода у инвестора прямо пропорциональна уровню риска используемых инструментов.

Если вложить все деньги в одну-единственную акцию или криптовалюту, в случае резкого и внезапного падения этой акции или криптовалюты, мы можем получить значительные убытки. Чтобы как-то «самортизировать», уменьшить убытки используют диверсификацию . Это означает, что деньги распределяются между разными инструментами. Обычно при наступлении кризиса в экономике эти инструменты ведут себя по-разному. Акции молниеносно падают, причем дружно. Облигации также начнут снижаться в цене, но, вероятно, не так резко. «Упадет» также недвижимость. А вот золото в такие экономические моменты двигается в противофазе. И если иметь его в своем портфеле, его рост будет компенсировать снижение цены на прочих активы. Это все, конечно, очень упрощенно. Но в целом смысл именно такой.

Диверсификация при инвестировании — обязательное условие для регулирования уровня риска своего инвестиционного портфеля. Применять ее нужно обязательно!

После такого важного вступления переходим к непосредственному рассмотрению инвестиционных инструментов. На сегодняшний день их много. Какие-то подходят всем, какие-то доступны только для опытных профессионалов. Так или иначе, за счет их комбинирования можно настроить показатель «риск-доходность» своего портфеля под себя.

1. Банковские вклады.

Самый простой и популярный инструмент для инвестирования. Исторически так сложилось, что для подавляющего большинства людей в России— это единственный способ инвестировать деньги. Более того, большинство других инструментов даже и не знают.

• Банковские вклады — это консервативный актив, основная функция которого — сохранение денег, а не получение дохода.
• Чтобы вложить деньги на вклад, достаточно очень небольших сумм.
• Большинство банков являются участниками системы страхования вкладов. Благодаря этому, если банк рухнет, вклады до 1,4 млн.рублей будут возвращены их владельцам за счет страховых денег.
• Банковский вклад предназначен для инвестирования денег на короткие сроки (от месяца до 2-3 лет).
• Процентные ставки по вкладам обычно покрывают инфляцию. Хотя были периоды очень низких ставок, когда инфляция была выше (2002-2003 годы). Как раз сейчас (в 2018 году) мы переживаем очередной такой период — ставки по вкладам очень низкие и в течение года продолжат уменьшаться.
• Доходы по вкладам в подавляющем большинстве случаев не подлежат налогообложению.
• При досрочном расторжении срочного вклада проценты, как правило, теряются.
• Будущие инвесторы пользуются банковскими вкладами, чтобы накопить более-менее крупные суммы. После того, как сумма накопится, можно будет сразу сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель.

2. Недвижимость.

Второй по популярности способ вложения денег у россиян.

• Недвижимость по своему характеру является умеренным активом по уровню риска.
• Предназначена для длительных по времени инвестиций.
• Источником дохода является возможность продажи объекта после роста его стоимости или сдача в аренду.
• У некоторых видов недвижимости может быть очень низкая ликвидность. Например, люксовая или «старый фонд».
• Для начала инвестирования требуется довольно значительный капитал, хотя сейчас стала популярна схема покупки инвестиционной недвижимости с помощью ипотечного кредита с целью дальнейшей сдачи в аренду. Значительно дешевле также покупка квартир на стадии строительства.
• Стоимость недвижимости очень сильно зависит от ситуации в экономике. В годы кризиса наблюдается значительное снижение цен. В этом смысле можно довольно точно прогнозировать тенденции изменения цен для данного актива.
• При покупке и продаже недвижимости есть возможность получить имущественный налоговый вычет.

3. Ценные бумаги.

В основном инвестируют в акции, облигации. Отдельно рассмотрим также сберегательные сертификаты.

3.1. Акции.

• Инвестор, вложивший деньги в акции компании, становится одним из ее владельцев — акционеров. Его акции — это доля в бизнесе этой компании.
• Акции относятся к агрессивным инвестициям. Они могут быстро взлететь в цене, но точно так же и резко упасть, т.е. запросто можно получить убыток, либо даже вообще потерять всю стоимость инвестиций.
• Чем дольше срок инвестиций в акции, тем выше вероятность получения хорошего дохода.
• Предназначены для получения высокого дохода на рубежах свыше 3-5 лет.
• В целом, для начала инвестирования в акции не требуется большая сумма. Достаточно 5-10 тысяч рублей.
• В основном, очень ликвидный актив, т.е. акции можно продать практически в любой рабочий день. Хотя среди них есть и неликвиды (например, акции второго эшелона, а также те, которые на биржах не торгуются).
• Подразделяются на обыкновенные и привилегированные . Последние имеют некоторые дополнительные бонусы для инвестора, например, гарантию выплаты дивидендов.
• Стать владельцем акций можно двумя способами. Первый — в момент их эмиссии (так называемое IPO ), когда все полученные деньги попадают непосредственно компании и используются для ее развития. Второй — при покупке на бирже или на внебиржевом рынке.
• Источником дохода при инвестировании в акции являются дивиденды и рост цены.

3.2. Облигации.

• Выпускаются компаниями для финансирования своих проектов, т.е. они получают деньги в обмен на обязательство вернуть их назад через определенное время с процентами.
• Среди облигаций могут быть как очень консервативные (например, государственные облигации развитых стран), так и очень рисковые — агрессивные (например, корпоративные облигации не очень надежных компаний, мусорные облигации).
• Облигация является инструментом с фиксированными регулярными выплатами — они заранее известны инвестору.
• Облигация — ценная бумага, которая имеет свой срок обращения — погашения. Когда он истекает, держатели облигаций получают назад ее номинальную стоимость — ту стоимость, которую изначально компания заняла у инвестора и которую обязалась выплатить ему после погашения.
• Государственные облигации являются отличной альтернативой для банковских вкладов. В начале 2018 года доходность облигаций тех же самых банков выше их ставок по вкладам на 1-2% годовых и составляет в среднем примерно 7%. Например, доходность облигаций Сбербанка 7,0%, в то время как вклады принесут только 5% в год. Причем такую доходность можно получать в течение 5-7 лет. Вклады же открываются максимум на 3 года.
• Источники инвестиционного дохода по облигациям: купонный доход , продажа облигации после повышения рыночной цены, выплата номинальной стоимости в момент погашения.
• Купонный доход по облигации — это периодические выплаты, которые получают инвесторы по своим облигации от выпустившей их компании. Как правило, 1-4 раза в год. Это как проценты по вкладам.
• Иногда (к счастью, довольно редко) компания, выпустившая облигации, становится банкротом и тогда их облигации превращаются в мусор. В этом состоит риск инвестирования в облигации.
• Как и акции, облигации можно приобретать при их эмиссии компанией и путем покупки на фондовой бирже.

3.3. Сберегательные сертификаты.

• Данный способ инвестирования является прямой альтернативой обычного банковского вклада без возможности пополнения и частичного снятия. Вернее, это и тот же самый банковский вклад, только упакованный в форму ценной бумаги.
• Выдается банками.
• Имеет документарную форму, т.е. печатается на специальных бланках с элементами защиты от подделок.
• Сберегательные сертификаты делятся:

— именные — оформляются на конкретное физическое лицо, деньги по сертификату сможет получить только этот человек;

— на предъявителя — любой, кто принесет сертификат в банк, сможет получить деньги.

• Срок обращения сберегательных сертификатов — от 3-х месяцев до 3-х лет.
• Проценты выплачиваются вместе с суммой сертификата после его предъявлении в банк.
• Сертификаты на предъявителя не застрахованы в системе страхования вкладов, поэтому их стоит оформлять только в банках из разряда системообразующих.
• Средние процентные ставки выше, чем по вкладам.
• Сберегательный сертификат можно подарить кому угодно — достаточно просто отдать бумагу этому человеку и все.
• Риск состоит в том, что если сертификат потерять, любой нашедший его человек может прийти в банк и получить деньги. Как правило, есть процедуры восстановления сертификата в случае его утери.

4. Драгоценные металлы.

• Инвесторы имеют возможность вложить свои деньги не только в испокон веков популярные золото и серебро, но также и в платину и палладий.
• Драгметаллы обычно рассматриваются как защитный актив на случай разного рода кризисов, когда цены на все прочие активы стремительно падают. По своему характеру относятся скорее к умеренным активам, чем к консервативным.
• Способы инвестирования в драгоценные металлы:

1) покупка слитков;

2) покупка монет из драгоценных металлов (памятных и инвестиционных);

3) открытие обезличенных металлических счетов (ОМС);

4) самостоятельная покупка акций компаний, добывающих драгоценные металлы;

5) покупка паев ПИФов или ETF, базирующихся на вложениях в ценные бумаги компаний;

6) покупка фьючерсных контрактов на золото на бирже (в России — на Московской бирже);

7) покупка обезличенного золота на бирже (в России — на Московской бирже).

Все эти способы имеют свои особенности, которые мы рассмотрим подробно в других статьях блога.

• При покупке слитков придется дополнительно к цене металла заплатить НДС 18%, а при продаже — налог на доходы в размере 13%. Поэтому такой способ невыгодный. Чтобы купить и продать слитки хотя бы в ноль, цена слитка должна вырасти более, чем на 30%.
• При инвестировании в памятные монеты также уплачивается НДС 18%, а вот инвестиционные монеты НДС не облагаются.
• Обезличенные металлические счета (ОМС) не застрахованы в системе страхования вкладов, поэтому при их открытии нужно тщательно выбирать надежный банк.
• При самостоятельной покупке на бирже ценных бумаг компаний, добывающих драгоценные металлы, придется открывать счет у брокера, потому что на бирже могут торговать только профессиональные организации. У таких организаций есть соответствующие лицензии.
• Самыми простыми и выгодными для начинающего инвестора способами инвестирования в драгоценные металлы являются: открытие ОМС, покупка инвестиционных монет, а также вложение денег в паи ПИФов драгметаллов и ETF (биржевые инвестиционные фонды) на драгметаллы.

5. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

• Сравнительно новый инвестиционный продукт для России, спрос на который очень сильно вырос в 2017 году. Вызвано это значительным падением процентных ставок по депозитам за последние 2 года.
• Это инвестиции при помощи страховой компании. Инвестор уплачивает страховые взносы, его жизнь застрахована на весь срок действия полиса. После окончания действия договор ИСЖ страховая компания обязана выплатить инвестору всю внесенную сумму плюс накопленный инвестиционный доход.
• Как актив ИСЖ состоит из двух частей: гарантированной и инвестиционной. Гарантированная часть инвестируется в консервативные инструменты и обеспечивает возможность выплатить в экстренном случае сумму страховки. Инвестиционная часть вкладывается страховой компанией в высокорисковые финансовые инструменты с высоким потенциальным доходом. Причем инвестор сам может выбирать, в какие активы страховая компания будет вкладывать инвестиционную часть. При наступлении страхового случая и после окончания действия ИСЖ гарантируется только выплата 100% внесенных страховых взносов. Доход инвестор может не получить вовсе, если цена выбранного инвестором актива упадет, а не вырастет.
• Это долгосрочные инвестиции — от 3-х лет.
• В случае смерти инвестора 100% страховой суммы выплачивается тем людям, которых обозначил инвестор при заключении договора ИСЖ. И это не обязательно наследники.
• При расторжении договора страхования раньше времени инвестор сможет получить выкупную сумму, которая будет значительно меньше (на 30-40%), чем было внесено страховых взносов. Расторгать договор раньше срока крайне невыгодно.
• При покупке полиса ИСЖ деньги переходят в собственность страховой компании, они не принадлежат инвестору. Именно поэтому на деньги, вложенные в ИСЖ, невозможно наложить арест по решению суда, конфисковать при банкротстве, разделить при разводе.
• По договорам ИСЖ со сроком больше 5-ти лет есть возможность получать налоговый вычет на сумму 13% от 120 тыс. руб. То есть ежегодно можно получить назад 15 600 рублей уплаченных налогов на доходы.

6. Накопительное страхование жизни (НСЖ).

• Долгосрочный страховой продукт с дополнительной инвестиционной составляющей.
• Является консервативным инструментом инвестирования. Страховая компания гарантирует инвестору получение определенного инвестиционного дохода на протяжении всего срока действия НСЖ. Этот доход накапливается и по окончании действия полностью выплачивается инвестору вместе с 100% уплаченными взносами. Доход гарантируется в отличие от ИСЖ.
• Инвестор делает страховые взносы постепенно — раз в месяц, квартал или год.
• При помощи НСЖ можно копить деньги на крупные цели. Например, на оплату учебы ребенку в вузе. При этом жизнь и здоровье ребенка застраховано на протяжении всего срока НСЖ. Можно зафиксировать дополнительную опцию — в случае смерти родителя, который вносит страховые взносы за ребенка, обязанность делать эти взносы переходит к самой страховой компании.
• В программу НСЖ можно включить дополнительную опцию — возможность получать пенсию от страховой компании.
• Доступен налоговый вычет на сумму страховых взносов в максимальном размере 15 600 рублей ежегодно.

В России и ИСЖ, и НСЖ уже имеют испорченную репутацию. Чаще всего эти продукты продаются через банки, которые буквально «впаривают» их налево и направо, не объясняя суть и риски. В итоге человек получает совершенно не нужный и не подходящий ему инструмент. При этом за рубежом накопительное страхование жизни является популярным способом консервативного инвестирования через страховую компанию и получения в будущем достойной пенсии.

7. Производные финансовые инструменты.

• Эти инструменты более известны как деривативы . Обычно речь идет о покупке и продаже фючерсов, опционов, форвардов, свопов, контрактор CFD . Это сложные финансовые инструменты, которые нужно долго и тщательно изучать. Инвестировать в них могут только профессионалы, имеющие большой опыт.
• По своей сути деривативы — это ценные бумаги на другие активы (валютные пары, нефть, металлы, зерно, другие ценные бумаги, фондовые индексы и т.д.). Эти активы являются как бы базовыми для дериватива. Владельцы деривативов имеют право или обязательство продать или купить определенное количество базового актива в будущем. Цены на деривативы постоянно меняются, что и дает возможность получить потенциальный доход.
• При помощи деривативов физическое лицо можно купить себе, например, немного нефти. Для этого надо открыть счет у брокера и через него купить себе фьючерс, базовым активов которого является нефть. Фьючерс на нефть — это договор, который предусматривает покупку и продажу определенного количества нефти с заданным качеством по строго зафиксированной цене через какой-то срок в будущем.

8. Структурированные продукты (ноты).

• Это финансовые инструменты, которые уже представляют собой портфели инвестиций. Они одновременно включают в себя консервативные и агрессивные инструменты в определенных долях. Инвестор получает продукт с заранее известным уровнем риска.
• Структурированные продукты с 100% защиты капитала формируются таким образом, чтобы возможное падение по высокорисковой агрессивной части структурированного продукта компенсировалось гарантированным доходом по консервативной части.
• Для инвестирования необходимы крупные суммы денег.

9. Инвестиционные фонды.

Часто стоимость актива настолько высока, что в одиночку инвестору его покупку не потянуть. А если нескольким инвесторам «скинуться» и купить его вместе? Тогда каждому из них будет принадлежать та часть этого актива, сколько денег было в изначальном «общаке». Внимание, друзья! Только что вы узнали смысл и суть формирования инвестиционных фондов.

Инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций, когда деньги разных инвесторов вкладываются в разные классы активов.

Всевозможных форм организации инвестфондов очень много. Самые известные из них — паевые инвестиционные фонды и ETF . Ниже вкратце их рассмотрим.

9.1. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

• Паевые инвестиционные фонды — «имущественные мешки», состоящие из активов, которые были куплены управляющей компанией на деньги инвесторов, предоставивших ей для этого деньги.
• У каждого паевого фонда есть управляющая компания, которая формирует его, покупает активы в соответствии с инвестиционной декларацией фонда.
• В зависимости от того, в какой конкретно актив вложены деньги пайщиков, ПИФы могут быть как консервативными, так и агрессивными и умеренными.
• Чтобы начать инвестировать в ПИФы, достаточно самых минимальных сумм — от 1 тыс.рублей.
• Паи достаточно ликвидны. Их можно продать в течение 3-х дней, а получить деньги на счет в течение 10 дней.
• Деятельность по управлению паевыми фондами находится под контролем государства, что сильно снижает риски потери денег из-за банкротства управляющей компании. Обычно, в таких случаях фонд просто передается в управление другой компании. Пайщики могут этого даже не заметить.
• При продаже паев управляющая компания сразу удержит налог на доходы в размере 13%.
• За управление деньгами управляющая компания берет свои комиссии. Также комиссии возникают при покупке и продаже паев. Итоговые комиссии по ПИФам достигают 5%. Стоимость пая для инвестора будет из-за этих комиссий ощутимо снижаться. ПИФы в целом не является дешевым способом инвестирования денег. В этом их главный минус.
• За рубежом аналогом являются Mutual Funds — взаимные фонды .

9.2. ETF (Exchange Traded Fund).

• Это биржевые инвестиционные фонды . Акции ETF торгуются на бирже.
• Купить ETF можно на фондовом рынке, открыв счет у брокера.
• ETF копируют различные мировые индексы. В их состав входят ценные бумаги компаний в тех же самых пропорциях, что и в индексах. Именно поэтому, купив акцию ETF, автоматически можно вложиться в весь индекс, отрасль экономики и даже акции многих стран и регионов мира. Таким образом, можно очень легко сформировать широко диверсифицированный инвестиционный портфель и снизить свои риски.
• На мировом рынке сейчас в районе 9 тысяч различных ETF, базирующиеся на всех возможных мировых индексах. Любой инвестор может найти ETF для любой своей цели.
• В отличие от ПИФов структура ETF полностью прозрачна и детально известна.
• Динамика цены ETF практически в точности повторяет динамику индексов, которые лежат в его основе.
• Задачи управляющей компании ETF минимальны — просто купить ценные бумаги разных компаний в тех долях, в которых они входят в индексы, т.е. скопировать индексы. Именно поэтому комиссии при инвестировании в ETF очень низкие — около 0,5-1,0%.
• Очень гибкие и ликвидные инвестиции. Купить акции ETF можно на бирже в любой рабочий день.
• В России есть 12 ETF от компании FinEx , которые можно купить на Московской бирже.
• ETF — идеальный инструмент для инвестирования для начинающих с полного нуля.

10. Доверительное управление.

Для тех инвесторов, у которых уже сформирован значительный капитал (несколько миллионов рублей), но нет желания тратить время на самостоятельное инвестирование, можно отдать деньги в доверительное управление.

• Доверительное управление — передача своего капитала — активов и денежных средств — в управление профессиональным управляющим, задача которых сохранять и преумножать его.
• Управляющими являются банки и инвестиционные кампании, имеющие лицензии на такую деятельность. При этом денежными средствами по закону могут управлять только банки. Инвестиционные компании, которые не являются банками, такого права лишены.
• Клиент при заключении договора доверительного управления сам может выбрать, в инструменты с каким уровнем риска управляющей компании инвестировать его деньги. Управляющий при этом не сможет проявлять «самодеятельность». То есть инвестор заранее планирует соотношение риска и доходности доверительного управления.
• За свои услуги управляющие получают вознаграждение. В среднем, 15% от полученного инвестдохода. Это мотивирует управляющего прикладывать максимум усилий для работы «в плюс».
• Управляющий заранее не имеет права гарантировать какую-то определенную доходность инвестиций в пользу клиента. Это запрещено законодательством.
• Отдавать свои активы в доверительное управление нужно только самым известным, надежным и многократно проверенным банкам и компаниям. Никаких «управляющих» из интернета, обещающих золотые горы, какие бы подтверждающие документы они не демонстрировали!

11. Инвестиции в бизнес-проекты.

• Приобретая акции той или иной компании, инвестор становится владельцем части этой компании. Вложение денег в акции — это один из самых простых способов инвестирования в бизнес. Он называется портфельным и подходит для всех. Чтобы инвестировать в бизнес таким способом, не надо иметь огромного капитала. Инвестор-акционер получает право управлять этой компанией, а также получать часть ее заработанной прибыли — дивидендов.
• Другой способ инвестирования в бизнес — прямые инвестиции . Это предоставление компании денег для ее развития напрямую за возможность получать часть прибыли и принимать участие в ее управлении. Деньги инвестора вносятся в уставный капитал организации.
• Инвестиции в бизнес — это вложение в реальные активы. Бизнес генерирует прибыль, развивается, становится дороже. Одновременно, растет стоимость доли, владельцем которой является инвестор.
• При инвестировании денег в бизнес, нужно выбирать ту сферу, которая понятна инвестору.
• Требуется тщательный анализ бизнес-проекта. Это под силу не всем и требует консультаций разных специалистов, которые не бесплатны.
• Наиболее рискованным, но потенциально самым доходным вариантом инвестиций, являются инвестиции в стартапы .

Продвигается идея стартапа часто на голом энтузиазме самих основателей стартапа. Сможет ли идея стартапа «выстрелить» неизвестно, но если это произойдет, доходность инвестиций может быть просто невообразимой. В случае неудачи, скорее всего будет потеряна большая (если не вся) сумма инвестиций.

• Нужно понимать, что для того, чтобы молодой бизнес вышел на прибыль, потребуется какое-то время. Скорее всего в начале своей работы он будет приносить инвестору только убытки. При инвестировании в успешный, уже работающий проект, инвестор сможет получать доход сразу.
• Инвестиции — это создание активов, которые в будущем будут приносить инвестору пассивный доход. Тем не менее, инвестор, который вложил деньги в свой свой собственный бизнес, сможет получать и активный доход , если будет принимать активное участие в его развитии и управлении. Например, если будет каждый день ходить на работу, проводить совещания, работать с партнерами и сотрудниками. Одно другому не мешает.

12. Инвестирование в микрофинансовые организации (МФО).

• Микрофинансовые организации выдают физическим лицам краткосрочные кредиты — на несколько дней или месяцев. В настоящее время Центральный Банк РФ занимается регулированием деятельности МФО. Они должны быть включены в специальные реестры, иметь лицензию и входить в профессиональные саморегулируемые организации (СРО). Тем не менее на рынке полным-полно «черных» МФО, которые работают сами по себе, ни в какие СРО не входят и, по сути, совершают экономические преступления.
• МФО принимают деньги инвесторов, а затем за счет этих денег выдают микрокредиты по «бешеным» процентным ставкам. Схема примерно такая же, как с банками. Только МФО принимает деньги по договору займа.
Это инвестирование денег в какие-то реальные необычные виды активов, такие как:
• Способ ценообразования на альтернативные активы особый. Цены устанавливаются экспертным путем. Причем они практически не зависят от ситуации в экономике. Поэтому когда все остальные рынки падают, данные активы могут даже расти в цене.
• Для инвестирования в альтернативные активы требуются большие, а иногда и очень большие суммы денег.

Итак, друзья, я рассказал вам о большинстве инвестиционных инструментов. Общее представление о каждом из них у вас теперь есть. В дальнейшем я сделаю специальные статьи о каждом их них, из которых вы сможете узнать подробно, как ими пользоваться на практике.

На сегодня все. Спасибо вам за внимание.

Будьте здоровы и принимайте верные финансовые решения. До новых встреч на блоге .

С уважением, Юрий Дуров.

Экономист и независимый финансовый советник.

2 комментария на «Инвестирование с нуля | Основные инструменты для инвестирования денег»

Доброе время суток, Юрий!

Статья свежая, но в ней нет ни слова о «плюшках» от государства 🙂

В некотором смысле, я Ваш коллега по блоговодству. В некотором смысле — я частный инвестор 🙂

Так вот, сегодня, как говорится, в тренде — связка Индивидуальный инвестиционный счет плюс облигации федерального займа или…

Собственно, в 2015 году государство приняло закон об индивидуальных инвестиционных счетах для граждан.

Сам по себе такой счет может восприниматься как высоконадежная и высокодоходная облигация. Посудите сами — доход в размере 13% гарантирует Федеральная Налоговая Служба, а надежность — само государство.

Более того, при практическом использовании этого подарка от государства — обнаруживаются недокументированные, но законные возможности увеличить доходность этого мероприятия тем, кто честно платит налоги, но у кого остается мало возможностей отложить потому как большая часть доходов уходит на еду.

Для финансового советника — это целая ниша 🙂 Ведь, большинство граждан нужно буквально «за ручку» водить к своему счастью.

Удачи и профита!

• Спасибо за ценный комментарий. Данная статья — об инструментах инвестирования, а индивидуальный инвестиционный счет — это, скорее, один из способов инвестирования. Чуть позже я сделаю большую статью на эту тему.
  Вы правы, ИИС — это отличная возможность значительно увеличить доходы своего инвестиционного портфеля за счет государства. И этим способом, конечно, обязательно нужно пользоваться, пока есть такая возможность.