кредиты ипотека документы Сбербанк России

Даже простым людям становится заметно, что Сбербанк России перестраивает систему подходов к кредитованию, предлагая различные индивидуальные программы кредитования населения , устраивая акции и выделяя особое условия выдачи кредита. В свете этой тактики с 02 апреля 2014 года для привлечения новых клиентов Сбербанк запустил программу с особыми условиями подачи заявок на ипотечное кредитование , которую назвал - «Ипотека по двум документам».

Ипотека по 2-м документам распространяется на следующие программы ипотечного кредитования Сбербанка России:

• Приобретение готового жилья;


• Приобретение строящегося жилья.


• На все акции, проводимые к перечисленным выше ипотечным программам.

Основные условия оформления ипотеки по двум документам следующие:

• Минимальная сумма кредита - 45 000 рублей;


• Максимальная сумма кредита:
  
  
  1. 15 000 000 рублей - на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга;
  
  
  2. 8 000 000 рублей - на объекты других регионов.
  
  


• Минимальный первоначальный взнос – от 50%, а для территории Юго-Западного банка – от 30%.


• Срок кредита - до 30 лет.


• Обеспечение по кредиту - Залог кредитуемого или иного жилого помещения (при необходимости может потребоваться поручительство физических лиц).

Ипотека по двум документам

Процентные ставки по ипотеке с особыми условиями (Ипотеке по 2-м документам)

При оформлении ипотеки по 2-м документам Сбербанком применяется базовая процентная ставка, а также надбавки, которые увеличивают ставку кредитования в отдельных случаях от 0,5 до 3 «процентных» пунктов.

Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам) следующие:

1. По программе «Приобретение готового жилья »:
   

   Надбавки к процентной ставке по программе «Приобретение готового жилья»:

   
   
   • +0,5% - если кредитный договор не подписан в течение первых 30 дней после получения одобрения по кредитной заявке
2. По программе «Приобретение строящегося жилья »:
   

   Надбавки к процентной ставке по программе «Приобретение строящегося жилья»:

   
   
   • +0,5% - если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка
   • +1,0% - на период до регистрации ипотеки
   • +1,0% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Порядок оформления ипотеки по двум документам

Для подачи заявки на оформление кредита клиентам достаточно предъявить в Сбербанк:

• первый документ - паспорт гражданина РФ


• второй документ - любой другой документ, удостоверяющий личность . (водительское удостоверение, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и прочие)

Вся последовательность оформления ипотеки по двум документам в Сбербанке сводится к следующим шагам:

• Заполняете Заявление-анкету.


• Определяетесь с двумя документами .


• Обращаетесь с этими документами в филиал Сбербанка России в вашем регионе.


• Дожидаетесь решения Банка о предоставлении кредита.


• Собираете и представляете в банк необходимый пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.


• Подписываете кредитный договор и договор обеспечения.


• Страхуете предмет залога .


• Получаете ваш кредит и жильё ваше.

Удачного вам оформления ипотеки!

Дата обновления статьи: 09.04.2019

В последнее время в ипотечном направлении кредитования стремительно растет популярность займов, выдаваемых на основании 2-х документов, удостоверяющих личность. То есть это значит, что не нужно никаких справок о доходах, копий трудовых книжек и тому подобного. Заемщик может взять всего два документа, которые с большой долей вероятности всегда находятся при нем и подать заявку на ипотеку в выбранном банке. Это выгодно разным категориям заемщиков, с частности:

• тем, кто либо работает неофициально, либо имеет неофициальные источники дохода;
• тем, кто по каким-то своим причинам не может либо не желает собирать полный пакет документов;
• тем, кто работает или зарегистрирован в другом регионе РФ;
• тем, у кого запятнанная кредитная история и т.п.

Банки для таких программ несколько ужесточают условия для того, чтобы компенсировать риск, связанный с недостаточной информированностью относительно платежеспособности заемщика. Так, займ по двум документам зачастую дается на меньший срок, требует внесения более весомого первоначального взноса или имеет повышенную процентную ставку. В таком крупнейшем российском банке как Сбербанк ипотека по 2 документам также имеется. Она действует как специальное предложение для нескольких постоянно действующих ипотечных программ. Это такие программы как: “Приобретение готового жилья”, “Приобретение строящегося жилья”, а также ряд акционных предложений.

Условия ипотечных программ в общем случае

Программа “Приобретение готового жилья”

В рамках этого предложения можно приобрести квартиру, частный дом или любое иное жилье на вторичном рынке. Условия займа следующие:

1. валюта займа – только рубли;
2. минимальный процент – 10,2%;
3. минимальная сумма – 45 000 рублей;
4. обеспечение по кредиту – залог покупаемой недвижимости;

Программа “Приобретение строящегося жилья”

В рамках этой ипотечной программы предоставляется возможность купить в ипотеку любое жилье на первичном рынке, в том числе это касается и квартир в новостройках, приобретаемых на этапе строительства. Условия займа следующие:

1. валюта займа – только рубли;
2. первоначальный взнос – от 15%;
3. минимальный процент – 8,5%;
4. максимальный период заимствования – 30 лет;
5. минимальная сумма – от 300 000 руб;
6. максимальная сумма – не ограничена;
7. нет комиссий за оформление займа и его досрочное погашение;
8. возможно привлечение до трех созаемщиков;
9. льготные условия для членов молодых семей и зарплатных клиентов;

Если заемщик решает подать заявку на любой из этих займов на основании всего двух документов, в таком случае условия кредита немного ужесточаются.

Условия ипотеки по двум документам от Сбербанка:

1. валюта займа – только рубли;
2. первоначальный взнос – от 50% (клиенты Юго-Западного банка – 30%);
3. минимальный процент – 10,2%;
4. максимальный период заимствования – 30 лет;
5. минимальная сумма – 300 000 рублей;
6. максимальная сумма – 8 млн. рублей (Москва и Санкт-Петербург – 15 млн. руб);
7. нет комиссий за оформление займа и его досрочное погашение;
8. обеспечение по кредиту – залог покупаемой недвижимости или право требования;
9. возможно привлечение до трех созаемщиков;
10. льготные условия для членов молодых семей и зарплатных клиентов;

Получение ипотечного кредита по двум документам в Сбербанке

Этапы оформления займа:

1. заполнение заявления-анкеты и подготовка необходимого пакета документов (перечень указан ниже);
2. передача полного пакета документов в ближайшее отделение Сбербанка вашего региона;
3. принятие банком решения о выдаче займа;
4. подготовка пакета документов об объекте ипотеки;
5. подписание ипотечного договора и страхование объекта залога;
6. получение кредитных средств.

Несмотря на упрощенную проверку платежеспособности, к заемщикам и созаемщикам Сбербанк предъявляет ряд требований:

• гражданин Российской Федерации с регистрацией на ее территории;
• возраст на момент выдачи займа 21 год;
• возраст на момент погашения займа 65 лет;
• общий стаж от 12 месяцев на протяжении последних пяти лет;
• стаж на текущем месте – от шести мес.

Для получения в Сбербанке ипотеки по 2 документам заемщику необходимо будет предоставить:

• заполненную заявление-анкету;
• паспорт гражданина РФ с российской регистрацией;
• второй документ, удостоверяющий личность (удостоверение военного, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное свидетельство и т.д.);
• документы на объект залога и кредитуемую недвижимость;
• документы, подтверждающие внесение первоначального взноса.

Как взять ипотеку в Сбербанке по двум документам: пошаговое руководство

Изучив условия Сбербанка по ипотеке по двум документам, определившись с необходимой суммой кредита, а также сроками, которых хватит на его погашение, размером ежемесячных платежек, можно приступать к непосредственной процедуре оформления займа. Для этого необходимо воспользоваться пошаговым руководством:

1. Заполнить анкету, что можно сделать в онлайн-режиме или же в отделении фин. компании.
2. Предоставить два документа, по которым будет оформляться ссуда. Если процедура выполняется через интернет, необходимо отправить сканы на указанную электронную почту.
3. Если получено положительное решение, тогда можно приступать к выбору квартиры. Иногда финансовые учреждения советуют проверенные сайты, где предоставляется широкий выбор квартир или домов.
4. После выбора объекта, его необходимо отправить на одобрение банковской компании. Сделать это можно, если вы проводите выбор на сайтах рекомендуемых Сбербанком.
5. Если у банковской организации нет никаких вопросов к выбранному варианту, тогда можно приступать к подписанию кредитного договора. Потребуется оформить договор, чтобы обеспечить залог, а также застраховать залоговое имущество.

Следующим этапом станет поступление финансовых средств на указанный счет. Причём деньги могут перечисляться как заемщику, так и сразу продавцу жилища. А после этого менеджером Сбербанка будут отправлены документы на квартиру в Реестр, произойдет процедура регистрации права собственности. На электронную почту заемщику приходит выписка из ЕГРН, а также составленный договор о купле-продаже. После этого заемщик становится полноправным собственником приобретённой недвижимости.

Как заполнять анкету

Поскольку заемщик предоставляет минимальную информацию о себе, по условиям Сбербанка, ипотека по 2 документам, как и другие ссуды, подкрепляется анкетой. Менеджеры обращают на нее большое внимание. Поэтому очень важно ввести в опросник только правдивые данные, касаемо:

• фамилии, имя и отчества, а также даты и места рождения, как указано в паспорте;
• контактных данных для связи, это номер мобильного телефона или электронной почты, а лучше – и то, и второе сразу;
• информации о семейном положении;
• данных о полученном образовании, если их несколько, необходимо указать все;
• регистрационного адреса, а также адреса, по которому проживает клиент;
• информации о работодателе, а также трудоустройстве, речь идёт о должности, названии работодателей, виде деятельности и стаже, если какой-то из этих пунктов заёмщик не может указать, необходимо предоставить хотя бы ту информацию, которую можно распространять;
• размера ежемесячных доходов и расходов, при этом могут учитываться даже неофициальные поступления на банковскую карту, главное условие, чтобы у клиента было достаточное количество финансовых средств на выплату платежей;
• данных о наличии движимого или недвижимого имущества, которым имеет право распоряжаться клиент;
• информации по запрашиваемой ссуде, какая сумма необходима, какая процентная ставка в Сбербанке на ипотеку по двум документам, на какой период она выдается, по какой программе оформляется, есть ли специальные условия, например, государственная поддержка или другое.

Если анкета была оформлена правильно, тогда Сбербанку потребуется для рассмотрения от 2 до 5 рабочих дней. Если вы оформляете заявку в выходной день, необходимо понимать, что на рассмотрение потребуется чуть больше времени. После получения заявки финансовая компания проверит все данные, если никаких нарушений не будет обнаружено, менеджер к свяжется с клиентом и расскажет о дальнейших действиях.

В чём преимущества программы ипотеки от Сбербанка по двум документам

Ипотечный кредит такого рода отличается рядом преимуществ. Несмотря на то, что предполагается 50 процентная предоплата, этот вариант оформления ссуды имеет ряд других достоинств. Выбирая этот тип жилищного кредитования, можно рассчитывать на:

• снижение размера переплаты по займу благодаря увеличенному первоначальному взносу;
• отсутствие надобности предоставлять официальные данные о трудоустройстве, подготавливать справки с места работы или же искать подтверждение дохода тем или иным путем, это очень выгодно для тех граждан Российской Федерации, которые трудоустроены неофициально;
• уменьшение процентных ставок, если подходить к вопросу грамотно и принимать участие в предоставляемых акциях от Сбербанка;
• быстрое получение ипотеки, ее одобрение, возможность провести выбор квартиры и её регистрацию даже в онлайн-режиме, что существенно экономит время тех, кто не желает мотаться по банкам и стоять в длинных очередях;
• безопасное проведение сделки, поскольку она осуществляется под строгим контролем Сбербанка, хоть жильё и покупается через сайт «Дом клик», клиент может быть полностью уверен в безопасности и прозрачности сделки.

Жилищный кредит по двум документам, которые предлагается Сбербанком, является выгодным вариантом для граждан, которые имеют достаточное материальное благосостояние, но по каким-либо причинам, не могут его подтвердить его в официальном порядке. Если есть необходимые материальные средства для первоначального взноса, заемщику предлагается оформление ипотеки на достаточно выгодных условиях. Если ещё использовать и специальное предложение, можно рассчитывать на сниженные процентные ставки, что позволяет существенно сэкономить на жилищном кредите.

Ипотека долгое время остается актуальным способом для выгодного приобретения недвижимости при недостатке средств. Ипотека – тот же кредит на жилье, только в качестве залога выступают не поручители, а приобретаемое или личное имущество. Ипотека по двум документам Сбербанк, условия которой ежегодно привлекают множество клиентов – выгодное решение от крупнейшего государственного банка, требующее отдельного рассмотрения. В данном материале мы рассмотрим условия кредитования и реальные отзывы клиентов.

Воспользоваться упрощенной системой кредитования Сбербанка могут только зарплатные или корпоративные клиенты. Пользователи получают ряд дополнительных преимуществ, в отличие от аналогов в других банках:

• в качестве средств да займа могут быть использовано не только личное имущество, но и имущество семьи или других созаемщиков, которые дали на это согласие;
• возможность настройки автоматического списания средств по займу каждый месяц с зарплатной карты, что избавляет клиента от необходимости идти в банк или ближайший банкомат.

Клиент должен соответствовать обязательным условиям кредитования:

1. на момент подачи заявления на ипотеку, ваш возраст должен быть не менее 21 года, но не более 65;
2. общий рабочий стаж должен быть более 1 года;
3. вы должны работать более 6 месяцев на текущем месте;
4. вы должны быть зарплатным или корпоративным клиентом банка.

Как можно ответить на 2020 год, Сбербанк выдвигает простые требования для своих клиентов. Удостоверившись, что вы соблюдаете данные условия, можно перейти к сбору требуемой документации. Сбербанк ипотека по двум документам требует предоставления в ближайший центр обслуживания:

• паспорта или другого удостоверения, подтверждающего личность;
• официального заявление на согласие оформления приобретаемого имущества в качестве залога. Если вы хотите использовать для кредитования уже приобретенное или семейное имущество – требуется специальная справка с предварительной оценкой стоимости и разрешение для использования такой собственности в качестве залога.

Для успешного оформления ипотеки и увеличения ее максимальной суммы вы должны определиться с первым платежом. Чем больше будет эта сумма – тем выше шанс оформления кредита по требуемым условиям. Первоначальный взнос является гарантией платежеспособности заемщика, аналогично с поручителями и стоимостью залога. Специалисты Сбербанка учитывают данный факт, что может повлиять на решение об открытии ипотеке. Процентная ставка будет рассмотрена в отдельном разделе.

Срок кредитования обычно составляет от 10 до 30 лет и упирается в конкретное предложение или возраст заемщика.

Если на момент оформления ипотеки вам 45 лет, максимальный срок будет 20 лет. Вы не можете делать выплаты после своего 65-летия. Это важный факт, который стоит учесть перед обращением в Сбербанк.

Постоянное улучшение качество обслуживания и стремление распространить активное использование виртуальной панелью управления сделали возможным подать заявку на ипотеку в Онлайн-режиме. Для этого требуется заполнить соответствующие формы, содержащие информацию о:

1. паспортных данных;
2. городе, где вы собираетесь приобрести недвижимость;
3. требуемой к выдаче сумме.

Рассмотрение вашего запроса может занять от 2 до 5 рабочих дней, после чего с вами свяжется специалист по оставленному контактному номеру.

Итоговый процесс составления ипотеки включает в себя следующие этапы:

• Заполнение специальной анкеты по общеустановленной форме, что позволит выяснить возможность предоставления кредитования и определить подходящий тариф;
• Предоставить собранную документацию для дальнейшего рассмотрения и определения максимального количества выдаваемых средств;
• Составление официального договора, сбор всех необходимых подписей и страхование приобретаемого объекта, объекта залога и первого взноса;
• Выдача средств и оформление конечной сделки купли-продажи.

Калькулятор ипотеки по 2 документам от Сбербанка

Как мы уже выявили ранее, возможность оформления упрощенной ипотеки по 2 документам доступна исключительно зарплатным и коммерческим действующим клиентам банка. В соответствующем разделе официального сайта располагается продуманный кредитный калькулятор, с помощью которого можно предварительно рассчитать сумму выдачи, сумму взносов и выявить переплату по процентам.

Процентная ставка зависит от используемого предложения и устанавливается автоматически.

Для упрощенной ипотеки доступны следующие варианты:

1. «Приобретение готового жилья» с 3 разновидности тарифов, в зависимости от выбранного срока кредитования. Процентная ставка изменяется от 12 до 12.5%;
2. «Приобретение строящегося жилья» условия идентичны с вышеуказанным предложением, но процентная ставка здесь уже от 13.5 до 14%.

Стоит отметить, нарушение правил выплаты может повлечь к принудительному повышению процентной ставки до 20%. Этот пункт прописан в официальном договоре, который действует на протяжении всего срока выплаты займа.

Ипотека по 2 документам Сбербанк, отзывы о которой носят преимущественно положительный характер – выгодное решение для людей, нуждающимся в быстром приобретении имущества, но не имеющим на это достаточного количества средств для разовой выплаты.

Изучая ипотечные программы, многие заемщики боятся большого количества документов, которые нужно собрать. Учитывая этот фактор, банками предлагаются займы с минимальным пакетом документов. Рассмотрим, какие банки дают в 2019 году ипотеку по 2 документам и их условия.

Плюсы и минусы ипотечных кредитов по 2 документам

Ведущими банками предлагаются кредитные продукты со льготными условиями. Одним из таких продуктов является ипотечный заем по 2 документам. Такие ипотечные программы имеют ряд преимуществ и недостатков.

Основные преимущества ипотечных кредитов, выдаваемых по 2 документам:

• меньшие затраты времени на сбор необходимого пакета документов;
• сокращение сроков принятия решения со стороны банков.

Основные минусы таких ипотечных кредитов:

• высокий первый взнос;
• уменьшение максимальной суммы займа;
• более высокая, в сравнении с другими кредитными продуктами, процентная ставка;
• сокращение предельного возраста заемщика на расчетную дату погашения ссуды.

Обязательным документом при подаче заявки на ипотечный кредит является паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. В качестве второго документа клиент может предоставить СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, служебное удостоверение сотрудника федеральных органов власти, пенсионное удостоверение. Сбербанк, «ВТБ 24», «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы» - это банки, дающие ипотеку по двум документам. При оформлении заявки на кредит заемщик заполняет заявление-анкету, в котором указывает сведения о своем месте работы и получаемом доходе.

Информация о доходе и месте работы, указанная в заявке, проверяется службой безопасности банка. При выявлении недостоверных данных либо проблемной кредитной истории заемщика в одобрении займа будет отказано.

«Победа над формальностями» от ВТБ24

«ВТБ24» предлагает ипотеку по предъявлении паспорта и СНИЛС . Взять кредит можно на приобретение квартиры на первичном либо вторичном рынке. Решение по займу принимается и сообщается клиенту в течение суток.

Основные условия ссуды:

• сумма займа – 0,6-30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская область), для остальных населенных пунктов РФ – 0,6-15 млн руб.;
• срок погашения – 20 лет ;
• первоначальный минимальный платеж – 40%;
• ставка – 13,6;
• возраст заемщика – 25-65 лет.

Клиент в обязательном порядке страхует недвижимость, свою жизнь, здоровье, риски потери права на квартиру.

«Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам» от Сбербанка

Сбербанк упростил некоторые требования к ипотечным кредитам и предлагает ссуды на новостройки по предъявлении 2 документов под 13% годовых. Главное условие программы – первичный платеж в размере не менее 50% от стоимости жилья. На минимальную ставку могут рассчитывать заемщики, приобретающие недвижимость, построенную с участием финансовых ресурсов банка.

«Простая ипотека» от «ВТБ Банк Москвы»

«ВТБ Банк Москвы» предоставляет ипотечные кредиты гражданам РФ и иностранцам по предъявлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС либо паспорта иностранца и любого другого его удостоверения с личными данными. Без справок, подтверждающих доход, в банке можно взять кредит по ставке от 11,65% .

• минимальная сумма – 500 тыс. руб.;
• максимальная сумма – 60% стоимости кредитуемой квартиры;
• срок погашения – 20 лет ;
• первый взнос – 40%;
• процентная ставка (минимальная) – 12,6;
• возраст заемщика – 25-60 лет на момент подачи заявки на получение займа.

Воспользоваться средствами материнского капитала для внесения первичного взноса или погашения части ссуды по этой программе не удастся.

«Простая ипотека» от Газпромбанка

По программе «Простая ипотека» от «Газпромбанк» можно приобрести в кредит квартиру в строящемся доме у застройщика - юридического лица, подав на рассмотрение заявки оригинал паспорта, копию всех его заполненных страниц, СНИЛС или служебное, водительское удостоверение.

Основные условия ипотечного кредита:

• сумма – 0,5 - 7 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере 0,5-10 млн руб.);
• срок погашения – 30 лет ;
• первый вклад – 50% ;
• процентная ставка (минимальная) – 13,5 ;
• гражданство РФ;
• постоянное проживание в РФ;
• возраст заемщика – 20-55/60 лет на момент подачи заявки и полного погашения договора соответственно для женщин/мужчин.

На решение об одобрении ипотеки влияет наличие положительной кредитной истории у заемщика.

«Ипотека по 2 документам» от Россельхозбанка

«Россельхозбанк» предлагает заем на покупку таунхауса, квартиры, дома по 2 документам: паспорту гражданина и либо загранпаспорту, либо водительскому, служебному удостоверению. От заемщиков, состоящих в браке, дополнительно требуется паспорт супруга. Молодым лицам призывного возраста необходимо предоставить в банк военный билет или приписное свидетельство.

Основные условия ипотечного займа:

• сумма – от 0,1 млн руб. до 4 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере до 8 млн руб.);
• максимальный срок займа – 20 лет ;
• первоначальный минимальный взнос для приобретения квартиры 40%, таунхауса – 50%;
• процентная ставка (минимальная) – 12.

«Ипотека от 10,9» вместе с ТрансКапиталБанком

«ТрансКапиталБанк» может выдать ссуду на покупку квартиры под 10,9% годовых заемщику, предоставившему 2 документа, удостоверяющих его личность. Первичный взнос в рамках этого финансового продукта составляет не менее 30% стоимости кредитуемого жилья. Максимальный срок погашения займа – 25 лет.

Если заемщику необходимо срочно взять ипотечный кредит, нет времени на сбор пакета документов, он может воспользоваться специальными финансовыми продуктами банками. Для этого следует определить, какой банк дает ипотеку по двум документам на самых выгодных для клиента условиях, подать заявку и получить одобрение ипотеки.